56RS0019-01-2020-002242-51

№ 2-1215/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

03 ноября 2020 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Сбитневой Ю.Д., 

при секретаре Тонких О.А., 

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1215/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 383 889,06 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7038,89 руб.

В обоснование иска Банк указал, что между ним и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 350 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 26,70% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 350 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 350 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составила 11 997,51 руб., с 08 января 2018 года - 7 941 руб. 

В период действия договора заемщиком была подключена дополнительная услуга - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 59 руб., которая должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей. 

В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика, связи с чем, 05 апреля 2018 года банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 5 мая 2018 года. 

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора, ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1% в день от суммы пророченной задолженности по возврату кредита и процентам. 

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен 08 июня 2020 года, таким образом, банк не получил проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 05 апреля 2018 года по 08 июня 2020 года в размере 285 190,79 руб., что является убытками банка. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 18 сентября 2020 года задолженность заемщика по договору составляет 383, 889,06 руб., из которых: сумма основного долга 97 252,08 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 285 190,79 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1446,19 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в целом не оспаривала наличие задолженности по кредитному договору, просила уменьшить размер неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов на основании ст. 333 ГК РФ в связи с их несоразмерностью. 

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании пояснила, что ФИО1 признает сумму основного долга по кредиту, размер процентов на основании ст. 333 ГК просила снизить. 

Принимая во внимание надлежащее извещение представителя истца, суд на основании ст. 167 ГК РФ, счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 08 июня 2016 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, состоящий, в том числе из индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении кредита, общих условий договора, графика погашения.

По условиям кредитного договора сумма кредита составляет 350 000 руб., срок возврата кредита 48 календарных месяцев, процентная ставка 26,70% годовых, сумма ежемесячного платежа 11 997,51 руб., дата ежемесячного платежа 8 число каждого месяца. 

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, банк вправе взимать неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам. 

Согласно п. 2.3 раздела I Общих условий, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в индивидуальных условиях по кредиту по карте. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. 

С вышеперечисленными условиями кредитования, графиком осуществления платежей ФИО1 была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписями. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 350 000 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Факт получения и использования денежных средств ФИО1 не отрицала. Таким образом, банк исполнил свои обязательства по договору. 

Согласно п. 4 раздела III Общих условий, Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полом досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком указанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. 

05 апреля 2018 года Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 05 мая 2018 года.

Указанное требование не исполнено ответчиком до настоящего времени.

Проставленной подписью в договоре ответчик подтвердила, что до заключения договора ею получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что она согласна со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. 

В связи с чем, по состоянию на 18 сентября 2020 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 383, 889,06 руб., из которых: сумма основного долга 97 252,08 руб., убытки банка - 285 190,79 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1446,19 руб. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суду представлены достаточные доказательства, подтверждающие нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика, в связи с чем, у суда имеются все основания для досрочного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в заявленном размере.

Расчет задолженности, представленный истцом, суд находит обоснованным и соглашается с его размером. Начисление процентов по кредитному договору произведено в соответствии с положениями кредитного договора, который ответчиком не оспорен. Контррасчет ответчиком также не представлен. 

Доказательств того, что ответчик возвратил истцу сумму основного долга и процентов по нему, суду не представлено, равно как и наличия какой-либо иной договоренности, отличающейся от соглашения о кредитовании и от порядка возврата денежных средств.

Ответчик, не оспаривая сумму задолженности, просил уменьшить размер процентов, применив положения ст.333 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение в данном случае положений ст.333 ГК РФ не представляется возможным, поскольку данная норма предусматривает возможность уменьшения не договорных процентов, а неустойки (штрафа, пени), под которой в силу статьи 330 ГК РФ понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности - в случае просрочки исполнения.

При этом по смыслу действующего законодательства, договорные проценты по своей природе неустойкой не являются, а входят в состав самого обязательства по кредитному договору, являясь платой за пользование кредитом, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Таким образом, обязанность заемщика по уплате процентов является существенным условием кредитного договора, оговоренным сторонами при совершении сделки наряду с обязанностью по возврату основной суммы долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, расходы по оплате госпошлины (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Учитывая, что государственная пошлина взыскивается пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 7038,89 руб.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 383 889,06 руб. (триста восемьдесят три тысячи восемьсот восемьдесят девять рублей, 06 копеек), из которых: сумма основного долга 97 252,08 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 285 190,79 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1446,19 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7038 рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Ю.Д. Сбитнева 

Мотивированное решение изготовлено 11 ноября 2020 года.

Судья Ю.Д. Сбитнева