Дело **

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» сентября 2018 г. ***

Железнодорожный районный суд ***

в составе:

председательствующего судьи Козловой Е. А.

при секретаре Волченском А. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора с обращением взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать с них задолженность по кредитному договору в размере 615 385,96 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности по кредиту в размере 570 019,34 рублей, задолженность по плановым процентам в размере 40 895,45 рублей, задолженность по пени в размере 3 418,97 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу 1 052,20 рублей, расторгнуть кредитный договор ** от 08.07.2016, заключенный между ФИО1 и ответчиком, обратить взыскание на заложенное право требования на квартиру-студию ** (стр.), расположенную по адресу: ***, р.*** (стр.), состоящую из 1 (одной) комнаты строительной площадью 29,4 кв. м, находящуюся на 1 этаже в одноподъездном, трехэтажном 36-квартирном жилом доме, с подвальным этажом и холодным чердаком, номер записи в праве в Едином государственном реестре недвижимости ** путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 576 000 рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 353,86 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от **** ** ФИО1 ВТБ 24 (ПАО), правопреемником которого является истец, был предоставлен кредит в размере 600 000 рублей на срок 146 календарных месяцев под 12 % годовых для целевого использования, а именно для строительства и приобретения прав на оформление в собственность вышеуказанной квартиры. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. В силу п. 4.6 индивидуальных условий кредитного договора заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде единого ежемесячного аннуитентного платежа в размере 7 880,51 рублей. Согласно п. 8 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются: залог (ипотека) прав требования по договору участия в долевом строительстве до оформления права собственности заемщика и ФИО2 на квартиру; залог (ипотека) в силу закона объекта недвижимости, который оформляется одновременно с регистрацией объекта недвижимости в собственность заемщика и ФИО2; солидарное поручительство ФИО2 на срок до **** по договору поручительства **. Начиная с января 2017 года, ответчики нарушают условия кредитного договора в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им. В соответствии с п.п. 4.9, 4.10 индивидуальных условий кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов на сумму соответствующей просроченной задолженности заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истцом предъявлено ответчикам требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств в срок не позднее ****, а также заемщик и поручитель были извещены о намерении истца расторгнуть кредитный договор с ****, однако указанное требование ответчиками выполнено не было. Указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. В целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену в размере 80%, исходя из стоимости, указанной в отчете об оценке квартиры ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» от **** № ****, а именно в размере 576 000 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, что подтверждается уведомлениями о вручении судебных повесток. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Установлено, что **** между банком ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор **, в соответствии с которым банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 кредит в размере 600 000 рублей, сроком на 146 календарных месяцев с процентной ставкой 12 % годовых (л.д. 14-15).

Установлено, что **** в ЕГРЮЛ внесена запись о прекращении деятельности ВТБ24 (ПАО) путем реорганизации в форме присоединения (л.д. 100). Согласно сведениям из ЕГРЮЛ Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ24 (ПАО) (л.д. 60-61).

Кредит предоставлен ответчику для приобретения однокомнатной квартиры, общей площадью 29,4 кв. м, расположенной по адресу: ***, р.*** стр. на 1-м этаже.

Денежные средства в размере 600 000 рублей ответчику переданы, что подтверждается мемориальным ордером ** от **** (л.д. 13).

П. 4.6 индивидуальных условий кредитного договора установлен размер аннуитентного платежа по кредиту на дату заключения договора в размере 7 880,51 рублей. П. 4.7 данных условий установлен процентный период: с 11 числа каждого предыдущего по 10 число текущего календарного месяца (обе даты включительно). П. 4.8 указанных условий предусмотрен платежный период: с 10 числа и не позднее 19 часов 00 минут 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца. 

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п. 4.9 индивидуальных условий кредитного договора размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. П. 4.10 условий предусмотрен размер неустойки за просрочку уплаты процентов: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Судом установлено, что условия кредитного договора ответчиком ФИО1 выполнялись ненадлежащим образом: с января 2017 года допускала систематические просрочки платежей, вносила платежи, недостаточные для погашения задолженности, с января 2018 она не осуществляла платежи в счет уплаты кредита, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-12). 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 8.4.1 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора согласно п. 1.3 индивидуальных условий, кредитор имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки, в том числе в случае при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней или неоднократно.

Согласно п. 8 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является, в том числе солидарное поручительство ФИО2 на срок до **** по договору поручительства ** (л.д. 26-27), согласно которому поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. 

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или частично; в соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

С учетом изложенного в адрес ФИО1, ФИО2 истцом направлены требования о досрочном истребовании задолженности (л.д. 55-56). Указанные требования ответчиками до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на **** общая сумма задолженности ответчиков перед истцом составляет: 615 385,96 рублей, в том числе: остаток ссудной задолженности по кредиту в размере 570 019,34 рублей, задолженность по плановым процентам в размере 40 895,45 рублей, задолженность по пени в размере 3 418,97 рублей, задолженность по пени по просроченному долгу 1 052,20 рублей.

Проверив расчет задолженности ответчиков по данному договору (л.д. 10-12), суд признает его арифметически верным.

Ответчиками не представлено доказательств иного размера задолженности, а также исполнения обязательств по договору. 

Оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом не установлено и таких доказательств суду не представлено.

Таким образом, с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 615 385,96 рублей.

В обеспечение кредита разделом 8 кредитного договора предусмотрен залог (ипотека) прав требования по договору участия в долевом строительстве на период до оформления права собственности ответчиков на однокомнатную квартиру, общей площадью 29,4 кв. м, расположенной по адресу: ***, р.*** стр. на 1-м этаже; залог (ипотека) в силу закона указанной квартиры, который оформляется одновременно с регистрацией квартиры в собственность ответчиков.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Ч. 1 ст. 5 Федерального закона от **** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от **** № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Исходя из материалов дела, ответчик использовал полученные по кредитному договору денежные средства для заключения договора участия в долевом строительстве от **** (л.д. 21-24). 

Согласно ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 6.4.3, 6.4.4 Правил предоставления и погашения кредита, являющихся являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая от даты его предъявления кредитором, обратить взыскание на предмет ипотеки, находящийся в залоге у кредитора, в обеспечение исполнения обязательств заемщика. Если основанием для досрочного истребования является нарушение сроков внесения платежа или его части, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) в том числе при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. 

В силу положений ст. 54 Федерального закона от **** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлен отчет № В-93/2018 об оценке рыночной и ликвидационной стоимостей прав требования на оформление квартиры в собственность, выполненный ООО «Западно-Сибирский Центр Независимой Оценки Собственности» ****, согласно которому рыночная стоимость права требования на квартиру, расположенную по адресу: ***, р. ***, составляет 720 000 рублей.

Данное заключение может быть принято в качестве доказательства действительной рыночной стоимости заложенного имущества, поскольку выполнено специалистом, имеющим необходимое образование, квалификацию, допуск к оценочной деятельности.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, систематического ненадлежащего неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору от **** **, суд находит обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное право требования на квартиру, расположенную по адресу: ***, р. *** (стр.), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 576 000 рублей (720 000 х 80%). 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает пропорционально удовлетворенной части исковых требований возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 15353,86 рублей (л.д. 6). 

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ, размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 15 353,86 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от **** ** в размере 615 385 рублей 96 копеек, в том числе: остаток ссудной задолженности по кредиту в размере 570 019 рублей 34 копеек, задолженность по плановым процентам в размере 40 895 рублей 45 копеек, задолженность по пени в размере 3 418 рублей 97 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу 1 052 рублей 20 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от **** **, заключенный между ФИО1, ФИО2 и банком ВТБ 24 (ПАО).

Обратить взыскание на заложенное право требования на квартиру-студию ** (стр.), расположенную по адресу: ***, р.*** (стр.), состоящую из 1 (одной) комнаты строительной площадью 29,4 кв. м, находящуюся на 1 этаже в одноподъездном, трехэтажном 36-квартирном жилом доме, с подвальным этажом и холодным чердаком, номер записи в праве в Едином государственном реестре недвижимости **, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в размере 576 000 рублей.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 расходы по уплате государственной пошлины в размере 15 353 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Железнодорожный районный суд *** в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е. А. Козлова

Решение в окончательной форме принято ****