Дело № 2-1496/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2018 года село Толбазы

Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Буляккуловой Н.И., 

при секретаре Нигматуллиной А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «УРАЛСИБ Жизнь» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным,

установил:

АО «УРАЛСИБ Жизнь» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, в котором просит признать заключенный между истцом и ответчиком договор № от ДД.ММ.ГГГГ. добровольного страхования жизни и здоровья «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА» Программа страхования «2.53» недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании расходов по госпошлине в сумме 6 000 рублей.

В обоснование своих требований истец ссылается на следующие обстоятельства. ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом Страховая компания «УРАЛСИБ Жизнь» (краткое равнозначное наименование по Уставу - АО «УРАЛСИБ Жизнь») и ФИО1 заключен договор № добровольного страхования жизни и здоровья «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА» Программа страхования «2.53» (далее по тексту - Договор страхования). Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключен между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО1 на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается страховым полисом и приложениями к нему: декларацией, таблицей изменения значения страховых сумм, условий договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика», утвержденные приказом № от ДД.ММ.ГГГГ г. от застрахованного лица по договору страхования ФИО1 на рассмотрение в АО «УРАЛСИБ Жизнь» поступило заявление о выплате страхового возмещения в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ему установлена инвалидность второй группы по общему заболеванию. В анамнезе Протокола проведения МСЭ № от ДД.ММ.ГГГГ указывается, что ФИО1 был инвалидом с ДД.ММ.ГГГГ, состоит на 

<

данные изъяты> у онколога. В выписке из медицинской карты ФИО1. указывается, что в ДД.ММ.ГГГГ ему диагностированы 

<

данные изъяты>.ФИО1 ознакомившись и подписав ДД.ММ.ГГГГ Договор страхования и все его приложения, включая декларацию и условия договора, знал о последствиях несообщения страховщику сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение дляопределения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Согласно п. 10.2. Условий договора, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных п. 4 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, в случае установления после заключения договора страхования, что Страховщику были сообщены заведомо ложные сведения, указанные в Полисе, и имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд считает возможным в порядке статьи 167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему. 

На основании ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Таким образом, по смыслу указанной нормы, на случай которого осуществляется страхование, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относит к числу существенных условий договора страхования условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства неизвестны и не должны быть известны страховщику (п. 1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 данной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Под обманом подразумевается умышленное введение стороны в заблуждение с целью склонить другую сторону к совершению сделки. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.

Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ с ДД.ММ.ГГГГ статья 179 Гражданского кодекса Российской Федерации изложена в новой редакции, в которой последствия недействительности сделки предусмотрены п. 4 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При разрешении споров данной категории обязательным условием для применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО Страховая компания "УРАЛСИБ Жизнь" и ФИО1 заключен договор № добровольного страхования жизни и здоровья «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА» Программа страхования «2.53». 

Договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. заключен между АО «УРАЛСИБ Жизнь» и ФИО1 на срок с 09.02.2017 г. по 22.02.2020 г., с уплатой страховой премии в размере 8 197,20 руб., что подтверждается страховым полисом и условиями договора добровольного страхования жизни и здоровья «Защита заемщика», утвержденными приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 4 Условий договора страхования, выгодоприобретателем по настоящему договору страхования является Страхователь (Застрахованное лицо). В случае смерти Застрахованного лица Выгодоприобретателями признаются наследники Страхователя (Застрахованного лица).

Согласно данного Договора страхования объектом страхования являлись не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица, повлекшее назначение инвалидности 1,2 группы, а также смерти застрахованного лица от любых причин.

В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ наступил страховой случай – причинение вреда здоровью от любых причин, повлекшее впервые назначение инвалидности 1 или 2 группы.

Согласно справке серии № № ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ установлена впервые инвалидность второй группы, причина: 

<

данные изъяты>, инвалидность установлена на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к АО "УРАЛСИБ Жизнь" с заявлением о выплате страхового возмещения.

Отказывая страховщику в удовлетворении требований о признании договора недействительным, суд исходит из того, что инвалидность 2 группы впервые установлена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, достоверных данных об установлении инвалидности ранее по данному заболеванию, чем ДД.ММ.ГГГГ в материалах дела не имеется.

Также из анамнеза, содержащегося в протоколе проведения медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 больным себя считает с ДД.ММ.ГГГГ. После обследования установлен 

<

данные изъяты>. Стационарное лечение в КБ № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по поводу 

<

данные изъяты>.

При таком положении дела, суд считает неосновательными доводы страховщика о том, что при заключении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 знал о том, что он болен и скрыл данный факт от истца.

Бремя истребования и сбора информации о страховом риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья страхуемого лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности АО «УРАЛСИБ Жизнь» был не лишен возможности сделать письменный запрос в адрес страхователя (другого лица или в компетентный орган) для их конкретизации.

По настоящему делу соответствующий запрос страховщиком не направлялся, дополнительные сведения не истребовались, своим правом проверить состояние здоровья ФИО1 страховая компания не воспользовалась.

При таких обстоятельствах ответственность за ненадлежащую оценку степени страхового риска страховщиком не может быть возложена на застрахованное лицо либо выгодоприобретателя.

АО «УРАЛСИБ Жизнь» являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не проявил должной внимательности и осмотрительности, не выяснил обстоятельства, влияющие на степень риска, вследствие чего исковые требования о признании недействительным договора страхования, как сделки совершенной под влиянием обмана, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «УРАЛСИБ Жизнь» к ФИО1 о признании договора № от ДД.ММ.ГГГГ добровольного страхования жизни и здоровья «ЗАЩИТА ЗАЕМЩИКА» Программа страхования «2.53» недействительным, применении последствий недействительности сделки, взыскании расходов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня составления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья п/п Н.И. Буляккулова

Резолютивная часть объявлена 28.11.2018 года.

Мотивировочная часть решения принята в окончательной форме 30.11.2018 года.

Судья п/п Н.И. Буляккулова