РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2018 года г. Венев

Веневский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Волковой М.С.,

при секретаре Бочарниковой Э.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 628/18 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) (далее ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, заемщик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между кредитором и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласноп.3.5. Правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 93500 рублей.

Исходя из п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

Исходя из п.п.5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядки:

-ежемесячно не поднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом)- погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом,

-не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (оввердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать кредитору в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

По наступлению срока погашения кредита заемщик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, заявитель потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Истец считает, что заемщик обязан уплатить кредитору сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность заемщиком не погашена.

По состоянию на 20 июня 2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 130159 рублей 43 копейки, из которых: 85974 рубля 15 копеек - основной долг, 12812 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 31373 рублей – пени.

Истец, пользуясь правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренную договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на 20 июня 2018 года включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 101923 рубля 29 копеек, из которых: 85974 рубля 15 копеек - основной долг, 12812 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 3137 рублей – пени.

Просит взыскать с ФИО2 в потльзу ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 101923 рубля 29 копеек, расходы по оплате госпошлины в сумме 3238 рублей 47 копеек.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, предоставил письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, против рассмотрения дела в заочном производстве не возражает. 

Ответчик ФИО3 в суд не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки в суд не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил.

Согласно записи акта о перемене имени №14 от 6 сентября 2018 года ФИО2 изменил фамилию с ФИО2 на ФИО4. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся, надлежащим образом извещенных лиц, участвующих в деле. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

П.1 статья 821 ГК РФ предоставляет кредитору право отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Ст. 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ВТБ 24 (ЗАО) (далее ВТБ 24 (ПАО) и ФИО2 заключили договор № о предоставлении и использовагтт банковских карт путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «Правил и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО) с разрешенным овердрафтом» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт».

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту, заемщик заключил с банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился заемщик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

В соответствии с п.2.2 Правил данные Правила/Тарифы/Анкета-Заявление и расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между кредитором и заемщиком посредством присоединения заемщика к условиям Правил путем подачи Анкеты-заявления и расписки в получении карты.

Заемщиком была подана в адрес банка подписанная анкета-заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и распиской в получении карты.

Согласноп.3.5. Правил заемщик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.

Согласно расписке в получении банковской карты заемщику был установлен лимит в размере 93500 рублей.

Исходя из п.3.5 Правил сумма овердрафта (кредита) представляет собой предоставленный банком заемщику кредит.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) (далее Банк ВТБ (ПАО) от 10 ноября 2017 года, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ24 (ПАО) от 7 ноября 2017 года №02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01 января 2018 года (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе коедиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

Исходя из п.п.5.2, 5.3 Правил заемщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядки:

-ежемесячно не поднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита ( месяцем пользования кредитом)- погасить не менее 10% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом,

-не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в расписке о получении карты – погасить всю сумму задолженности по кредиту (оввердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Таким образом, заемщик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать кредитору в счет возврата кредита 10% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Из представленных истцом документов видно, что Банк выполнил свои обязательства перед ФИО3, предоставив ему денежные средства.

Между тем, условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО3 не выполняются.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет по состоянию на 20 июня 2018 года включительно 130159 рублей 43 копейки, из которых: 85974 рубля 15 копеек - основной долг, 12812 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 31373 рублей – пени.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, является обоснованным, сомнений не вызывает, механизм расчета и период задолженности ответчиком не оспаривался.

Каких-либо допустимых доказательств того факта, что размер задолженности не соответствует действительности, либо доказательств, подтверждающих оплату задолженности, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, при предъявлении исковых требований истец, воспользовавшись правом, предусмотренным п. 1 ст. 9 ГК РФ, уменьшил штрафные санкции, в связи с чем задолженность ФИО3 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 101923 рубля 29 копеек, из которых: 85974 рубля 15 копеек - основной долг, 12812 рублей 14 копеек - плановые проценты за пользование кредитом, 3137 рублей – пени.

Согласно статье 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) (далее Банк ВТБ (ПАО) от 10 ноября 2017 года, а также решения Общего собрания акционеров ВТБ24 (ПАО) от 7 ноября 2017 года №02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО).

С 01 января 2018 года (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему ВТБ 24 (ПАО) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе коедиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

Кредитором по обязательствам, вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО).

При таких обстоятельствах, с учетом приведенных норм права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования БанкаВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, поскольку Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО), с которым у ФИО3 заключен кредитный договор. В свою очередь ФИО3 в отсутствие на то правовых оснований не исполняет свои обязательства, установленные кредитным договором.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3238 рублей 47 копеек, уплаченные истцом на основании платежных поручений №491 от 24 июля 2018 года, № 489 от 2 октября 2018 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, 

решил:

исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходовудовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 101923 рублей 29 копеек. 

Взыскать с ФИО3 пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3238 рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Венёвский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий