Дело №2-1046/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе: 

председательствующего судьи Пановой Л.В. 

при секретаре Уфимцевой Е.О. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее по тексту ООО КБ «Ренессанс Кредит») о взыскании денежных средств, полученных в качестве комиссии за предоставление сервис-пакета «Финансовая Защита» в размере 96672 руб., штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование исковых требований указано, что 08.02.2019 г. между ФИО1 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключен кредитный договор №74750549202. Срок кредитования составил 60 месяцев. Условиями договора предусмотрена комиссия, взимаемая Банком за подключение клиента к сервис-пакету «Финансовая Защита» в размере 96 672 руб., которая была удержана при перечислении кредита истцу. 01.03.2019 г. истцом была направлена досудебная претензия в адрес ответчика с требованием о возврате полученной комиссии в размере 96672 руб. Однако, по настоящее время, требования истца не удовлетворены. Он вправе в любое время отказаться от предоставления услуги, сумма, уплаченная в качестве комиссии за услугу, должна быть возвращена истцу.

В судебном заседании 21 мая 2019 года объявлен перерыв до 27 мая 2019 года, 14-30 ч. 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, настаивал на их удовлетворении. 

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие. Представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать. 

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ, стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Судом установлено, что 08.02.2019 г. между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №74750549202, по условиям которого истцу был предоставлен кредит в размере 499472 руб. под 19,10% годовых на срок 60 месяцев (л.д. 36-38). 

Согласно п.п. 2.1.2. По желанию клиента Банк предоставляет Клиенту услугу Сервис-Пакет «Финансовая защита». Клиент обязан уплатить комиссию за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита». 

В соответствии с п.п. 8.7.4 Общих условий предоставления кредитов, в рамках Сервис-Пакета «Финансовая защита» Банк предоставляет Клиенту следующие возможности: «Изменение даты платежа», «Пропуск платежа», «Уменьшение суммы платежа», «Кредитные каникулы», «Отказ от взыскания» (л.д. 95)

Комиссия за подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» рассчитывается от суммы кредита, предоставленного Клиенту

Клиент вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае подключение к Сервис-Пакету «Финансовая защита» аннулируется, а уплаченная комиссия подлежит возврату в полном объеме в течение 10 рабочих дней с даты получения банком заявления. Клиент вправе отказаться от использования Сервис-Пакета «Финансовая защита», предоставив соответствующее заявление. Отказ от использования Сервис-Пакета «Финансовая Защита» не влечет за собой прекращение действия Договора предоставления кредита на неотложные нужды и обязательств Клиента по погашению кредита в полном объеме (п.п. 8.7.16, 8.7.17 Общих условий л.д.95).

Стоимость Сервис-Пакета «Финансовая Защита» была удержана ООО КБ «Ренессанс Кредит» при перечислении кредита истцу.

01.03.2019 г. истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием об отказе от услуги и возврате денежных средств в размере 96672 руб., уплаченных за подключение к услуге Сервис-Пакет «Финансовая Защита» (л.д. 192). Указанная претензия была получена ответчиком 05.03.2019 г.

На основании п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 2 названной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 779 Гражданского кодекса РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Таким образом, правовая природа услуги состоит в определенных действиях или определенной деятельности, которые совершаются исполнителем и оплачиваются заказчиком.

В силу ст. 29, 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности", указанные в рамках Сервис-пакета "Финансовая защита» услуги, не относятся к числу обязательных услуг банка, выполняемых при заключении договора потребительского кредита, могут предоставляться клиенту исключительно по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, в связи с чем, за оказание таких услуг условиями заключенного с заемщиком договора предусмотрена согласованная с ним плата

Поскольку, входящая в пакет банковских услуг «Финансовая защита» представляют собой не единую услугу, а набор нескольких самостоятельных услуг, приведенные выше требования закона должны быть соблюдены как в отношении каждой из них, так и в отношении всего пакета в целом.

В силу п.1 ст. 781 Гражданского кодекса РФ, заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

Согласно ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 1 ст. 782 ГК РФ потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по договору.

Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ (ст. 7).

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что, в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно, при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг, как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Суд приходит к выводу о том, что потребитель имел право в любое время отказаться от предоставленных Банком услуг пакета «Финансовая защита» при условии оплаты фактически понесенных расходов, связанных с исполнением обязательств по договору. 

При этом, банком не представлено доказательств того, что им были понесены какие-либо расходы, связанные с исполнением обязательств по договору, заключенному с ФИО1 

Суд учитывает, что услуга была предоставлена банком на срок 60 мес. или 5 лет, стоимость услуги за весь период составила сумму в размере 96672 руб., следовательно, стоимость услуги за 1 год составляет 19 334,40 руб. 

Исходя из того, что кредитный договор заключен 08.02.2019 г., а отказ от услуги был получен ответчиком 05.03.2019 г., следует, что истец пользовался услугой Сервис-Пакет «Финансовая защита» в течение 25 дней ( 19334,40:365 дней х 25=1324, 25) на сумму 1324,25 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию денежные средства в размере 95 347 руб. 75 коп., исходя из расчета 96672 руб. – 1324,25 руб.= 95347,75 руб., в удовлетворении остальной части требований, следует отказать. 

Суд учитывает, что банк в добровольном порядке не исполнил требование потребителя о возврате ему денежных средств в связи с отказом от услуги, в том числе, после подачи искового заявления в суд, поэтому, с него должен быть взыскан штраф за отказ от удовлетворения требования потребителя. 

Штраф, рассчитанный по правилам п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», составляет сумму в размере 47673,87 руб., (95 347,75х 50%= 47673,87руб.).

Вместе с тем, суд полагает возможным в порядке ст. 333 ГК РФ, учитывая высокий размер штрафа, с учетом заявления ответчика, снизить подлежащий взысканию штраф до 20 000 руб.

Поскольку, истец в силу закона, при подаче искового заявления от уплаты госпошлины освобождён, то с ответчика в доход местного бюджета, по правилам части 1 статьи 103 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, следует взыскать госпошлину в размере 3060,43 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации.

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ИНН 

<

***>, дата регистрации 24.11.2000 г.) в пользу ФИО1 (хх.хх.хх года рождения, уроженца ...) денежные средства в размере 95 347 руб. 75 коп., штраф в размере 20 000 руб., всего взыскать сумму в размере 115 347 (сто пятнадцать тысяч триста сорок семь) руб. 75 коп. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью коммерческий банк «Ренессанс Кредит» в доход местного бюджета госпошлину в размере 3060 (три тысячи шестьдесят) руб. 43 коп. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Металлургический районный суд г. Челябинска.

Председательствующий Л.В. Панова 

Мотивированное решение изготовлено 03 июня 2019 г. 

Председательствующий Л.В. Панова