Дело № 2-2236/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Казаковой И.А.

при секретаре Сырниковой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«23» мая 2018г.

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности, судебных расходов.

Требования мотивировало тем, что между ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» и ФИО2 заключен договор микрозайма № ### от **.**.****, в соответствии с которым общество предоставило заем в размере 14200 руб., что подтверждается договором и расходным кассовым ордером ### от **.**.****г., а ответчик обязалась произвести возврат суммы займа и оплатить начисленные на сумму займа проценты в размере 730% (732% в високосный) годовых (п. 4.2. Договора) в срок **.**.****г. (п. 2.2. Договора), а в случае невозврата проценты установленные в размере 730% (732% в високосный) годовых, которые начисляются не более 93 календарных дней, в соответствии с п. 4.4 Договора.

В установленный договором срок сумма займа и проценты за пользование займом, в полном объеме обществу уплачены не были.

Ранее, для взыскания задолженности по договору, общество обращалось в суд в порядке приказного производства. **.**.****г. Мировой судьей судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово вынесен судебный приказ ### о взыскании с ответчика задолженности по договору.

Ответчик воспользовалась своим правом, обратилась с заявлением, на основании которого судебный приказ был отменен, вынесенным Мировой судьей судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово, определением от **.**.****г.

По состоянию на **.**.**** задолженность ответчика по договору составила 51696 руб. 88 коп., из которых: - 14200 руб. - сумма займа, в соответствии с п. 1. Договора; 30956 руб. - проценты, начисленные в соответствии с п. 4 Договора; 6540 руб. 88 коп. - штраф, пеня, начисленный в соответствии с п. 12 Договора.

Стороны договора в п. 12.2 Договора установили иной размер процентов с 94 дня нарушения срока возврата займа - 0,1% в день от непогашенной суммы займа.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» задолженность по договору № ### от **.**.****г. в сумме 51696 руб. 88 коп., из которой: сумма займа – 14200 руб., проценты за пользование займом – 30956 руб., (штраф, пени), в соответствии с п. 12 Договора, за период с **.**.****г. по **.**.****г. – 6540 руб. 88 коп.; взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» пени по договору № ### от **.**.**** начиная с **.**.**** до момента фактического исполнения обязательства, в размере 0,1% от непогашенной суммы займа, взыскать с ФИО2 в пользу ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1751 руб. 50 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения. Ранее в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в суд также не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» подлежат удовлетворению частично.

На основании абзаца первого п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что **.**.****г. между ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» (прежнее наименование - ООО МФО «Капитал Сибирь Финанс») и ФИО2 заключен договор микрозайма № ###, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 14200 руб., а заемщик обязалась возвратить до **.**.****г. займодавцу такую же сумму займа и уплатить проценты в размере 4544 руб. (по ставке 730% годовых, (в високосный год 732% годовых) за пользование денежными средствами.

Договор займа № ### от **.**.****г. подписан обеими сторонами и оспорен в установленном законом порядке не был.

В соответствии с п. 2.2 общих условий договора сумма займа предоставляется заемщику наличными денежными средствами в кассе займодавца по месту заключения договора.

Денежные средства в размере 14200 руб. получены ФИО2 в день подписания договора **.**.****г., что подтверждается расходным кассовым ордером ###.

Таким образом, свои обязательства ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» по договору микрозайма № ### от **.**.****г. перед заемщиком ФИО2 выполнило в полном объеме.

Оплата суммы займа и начисленных на нее процентов за период пользования займом осуществляется единовременным платежом в срок возврата займа, установленный п. 2.2 индивидуальных условий договора, в размере, указанном в графике платежей (п. 6 индивидуальных условий договора микрозайма № ### от **.**.****г.).

Согласно графику платежей срок возврата займа и процентов установлен сторонами **.**.****г. (п. 6.1 индивидуальных условий договора микрозайма № ### от **.**.****г.).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В свою очередь п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В случае нарушения срока возврата суммы займа и уплаты, начисленных на сумму займа процентов, с 16 дня по 93 день такого нарушения начисляется пеня в размере 20% годовых от непогашенной суммы займа. Начиная с 94-го дня со дня нарушения срока возврата займа и уплаты начисленных на сумму займа процентов начисляется пеня в размере 0,1% в день от непогашенной суммы займа (п. 12 индивидуальных условий договора микрозайма № ### от **.**.****г.).

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** отменен судебный приказ, вынесенный **.**.****. мировым судьей судебного участка № 7 Центрального судебного района г. Кемерово по делу ### по заявлению ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа от **.**.****, расходов по оплате государственной пошлины. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

По состоянию на **.**.****г. задолженность ФИО2 договору микрозайма № ### от **.**.****г. составляет 51696 руб. 88 коп., в том числе: 14200 руб. – сумма основного долга, 30956 руб. – задолженность по процентам, а именно в размере 2,0% в день за период с **.**.**** по **.**.****; 6540 руб. 88 коп. – пеня, из них 605,28 руб. за период с **.**.**** по **.**.**** и 5935,60 руб. с **.**.**** по **.**.****.

Суд не может согласиться с расчетом задолженности представленным ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» исходя из следующего.

В силу п. 1 и 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с положениями п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Начисляя ответчику проценты за пользование займом в размере 730% годовых, ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

Однако такой вывод истца противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма № ### от **.**.****г. срок его предоставления определен по **.**.****г., то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Исходя из условий договора микрозайма № ### от **.**.****г., начисление указанных процентов по истечении срока возврата займа, установленного договором микрозайма, нельзя признать правомерным.

В силу п. 11 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России (и опубликованное) среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для микрофинансовых организаций без обеспечения на сумму до 30 000 руб., равны 660,159% годовых, предельное значение полной стоимости потребительского кредита не должно превышать 880,213%.

Определенная договором займа от **.**.**** полная стоимость потребительского займа (732% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита.

Факт неисполнения ответчиком в полном объеме обязательств по договору займа и нарушения его условий ответчиком не оспаривался.

Согласно договору займа от **.**.**** дата исполнения обязательства определена **.**.****, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 6.1 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с **.**.**** нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 6 договора займа заемщик обязуется возвратить всю сумму займа и начисленные на нее проценты единовременно одним платежом в срок возврата займа.

Таким образом, исходя из условий договора займа, заемщик должен был оплатить займодавцу проценты за пользование суммой займа за период с **.**.**** по **.**.**** (включительно) в сумме 4544 руб.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом по договору займа исходя из расчета 730% годовых (или 2% в день) за 109 дней с **.**.**** по **.**.**** не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до 30 дней, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым гражданам на срок до 30 дней составляла на июнь 2016 г. 22,21% годовых.

Таким образом, за период с **.**.**** по **.**.**** подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 803,57 рублей = (14200 рублей (сумма займа) х (22,21%: 365) х 93 дней)).

Также истцом заявлено о взыскании пени в размере 20% согласно п. 12.1 договора с **.**.**** по **.**.**** в сумме 605,28 руб., в размере 0,1% согласно п. 12.2 договора с **.**.**** по **.**.**** в сумме 5935,60 руб. и с **.**.**** до момента фактического исполнения обязательства.

В части взыскания пени с **.**.**** по **.**.**** в сумме 605,28 руб., с **.**.**** по **.**.**** в сумме 5935,60 руб., с **.**.**** по день вынесения решения суда **.**.**** суд считает требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в сумме 605,28 руб. с **.**.**** по **.**.****; в сумме 5935,60 руб. за период с **.**.**** по **.**.****; в сумме 2598,60 руб. за период с **.**.**** по **.**.**** из расчета: 14200 руб. х 0,1% х 183 дня = 2598,60 руб., а всего 9139,48 руб.

Оснований для снижения неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает. 

Требования истца о взыскании с ФИО2 в пользу ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» пени по договору № ### от **.**.**** с **.**.**** до момента фактического исполнения обязательства в размере 0.1% от непогашенной суммы займа удовлетворению не подлежат, поскольку не основано на законе, доказательств нарушения прав истца на будущий период не предоставлено суду и лишает права ответчика ходатайствовать о применении ст. 333 ГК РФ.

Всего сумма процентов за пользование займом за заявленный истцом период и пени составляет 14487,05 рублей (4544 руб.+803,57 рублей +9139,48 руб.), а всего задолженность истца по договору займа составляет 28 687,05 рублей (14200 рублей (сумма займа) + 14487,05 рублей (проценты за пользование займом и пени)).

Исходя из вышеуказанного, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № ### от **.**.****г. в сумме 28 687,05 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, с ФИО2 в пользу ООО МКК «Капитал Сибирь Финанс» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере в размере 1060,61 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Капитал Сибирь Финанс» задолженность по договору микрозайма № ### от **.**.****г. по состоянию на **.**.****г. в размере 28 687,05 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1060,61 руб., а всего 29747,66 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Судья : И.А. Казакова

В мотивированной форме решение составлено «25» мая 2018г.