Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Белово 22 июня 2018 года

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Щапова А.С.,

при секретаре Селеменевой Н.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 

<

данные изъяты>.о взыскании денежных средств по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

Заявленные исковые требования мотивировал тем, что 21 апреля 2017 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 

<

данные изъяты> был заключен кредитный договор №. 

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей под 14.5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму в соответствии с графиком погашения кредита и графиком погашения процентов за пользование кредитом, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. Окончательный срок возврата кредита установлен кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с условиями кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заёмщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату Кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения Кредита (основного долга), содержащемся в Приложении 1 к кредитному договору.

Согласно условий кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (Процентный период) начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 25 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5. Кредитного договора. Если окончание какого-либо Процентного периода приходится на нерабочий день, то днем его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Уплата процентов за пользование Кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего Процентного периода.

Заемщик возвращал ежемесячно кредит и уплачивал на него проценты, однако с декабря 2017 года обязательства по кредитному договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, если заемщик исполняет ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору.

28 февраля 2018 г. Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита. Однако, требования Банка не исполнены. 

По состоянию на 23 апреля 2018 года задолженность заемщика по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>, которая состоит:

- 

<

данные изъяты> копеек задолженность по основному долгу;

- 

<

данные изъяты> копеек задолженность по уплате срочных процентов;

- 

<

данные изъяты> копеек задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 

<

данные изъяты> копеек пеня за несвоевременную оплату основного долга;

- 

<

данные изъяты> копеек пеня за несвоевременную оплату процентов.

Истец просит суд взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 55578 рублей 40 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от 21 апреля 2017 года.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» проценты, начисленные на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 14,5% годовых, начисленных на сумму основного долга до момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 7867 рублей 35 копеек.

Представитель истца – АО «Россельхозбанк», извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, ФИО2 

<

данные изъяты>, действующая на основании доверенности от 

<

данные изъяты> (сроком до 

<

данные изъяты> л.д.30), в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3).

Ответчик ФИО1 

<

данные изъяты>, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания в соответствии с требованиями ст.113 ГПК РФ, о чем свидетельствует расписка (л.д.44). О причине неявки не сообщила, об отложении не просила. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало. 

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов гражданского судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Принимая во внимание положения статьи 165.1 ГК РФ, пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25, в соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть иск в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как установлено в судебном заседании, 21 апреля 2017 года между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 

<

данные изъяты> было заключено Соглашение о кредитовании счета (заемщик- физическое лицо) № содержащее индивидуальные условия кредитования путем присоединения заемщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (л.д.5-8, 10).

В соответствии с п.п.1,2,4 соглашения Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, а заемщик обязался возвратить полученную сумму в срок до 20 апреля 2018 года и уплатить проценты за пользование кредитом исходя из процентной ставки 14,5% годовых.

21 апреля 2018 года Банк выполнил свои обязательства в полном объеме по соглашению и предоставил денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течении всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), являющимся Приложением № к Соглашению.

В соответствии с п.п. 4.2.2. - 4.2.3. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа (включительно). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, окончания начисления процентов.

Как следует из расчета задолженности, ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, вносил платежи в счет исполнения обязательств по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме (л.д.4).

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 6.1. Правил … кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить или уплатить кредитору денежные средства: кредит или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих правил.

Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки за просрочку задолженности по основному долгу и процентам определяется следующим образом: 

-неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы;

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20% годовых;

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

Согласно расчету истца по состоянию на 23 апреля 2018 года общая задолженность заемщика по Соглашению № от 21 апреля 2017 года составляет 55578 рублей 40 копеек, из них: 

- 

<

данные изъяты> копеек задолженность по основному долгу;

- 

<

данные изъяты> задолженность по уплате срочных процентов;

- 

<

данные изъяты> задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг;

- 

<

данные изъяты> пеня за несвоевременную оплату основного долга;

- 

<

данные изъяты> пеня за несвоевременную оплату процентов.

Суд согласен с представленным истцом расчетом суммы задолженности, поскольку он арифметически верен, отражает все начисленные и погашенные суммы по кредитному обязательству, доказательств иного, вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Поскольку обязательства по уплате ежемесячных платежей и процентов за пользование кредитом выполнялись ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, истец правомерно обратился с иском о досрочном взыскании остатка задолженности по кредитному договору.

28 февраля 2018 года кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности № в срок не позднее 30 марта 2018 г., что также подтверждается имеющимся в материалах дела списком почтовых отправлений (л.д. 15-16,17-21). До настоящего времени требование не исполнено.

Таким образом, поскольку обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов по Соглашению № от 21 апреля 2017 года ответчиком ФИО1 

<

данные изъяты> не исполнено надлежащим образом, суд полагает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению, с ответчика ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по Соглашению № от 21 апреля 2017 года по состоянию на 23 апреля 2018 года в размере 55578 рублей 40 копеек, из них: 52606 рублей 45 копеек задолженность по основному долгу за период с 20 декабря 2017 года по 20 апреля 2018 года; 117 рублей 08 копеек задолженность по уплате срочных процентов 21 марта 2018 года по 20 апреля 2018 года; 598 рублей 39 копеек задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 21 марта 2018 года по 23 апреля 2018 года; 2234 рубля 70 копеек пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 21 ноября 2017 года по 23 апреля 2018 года; 21 рубль 78 копеек пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 21 ноября 2017 года по 23 апреля 2018 года.

В связи с существенным нарушением ответчиком условий договора, допущение просрочки исполнения обязательств по внесению ежемесячных платежей, в силу положений п. 2 ст. 450 ГК РФ, требования истца о расторжении договора законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Таким образом, оценивая установленные обстоятельства и представленные доказательства в целом, суд приходит к выводу, что в силу пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ соглашение о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между АО «Россельхозбанк» и ответчиком, подлежит расторжению.

Что касается требования о взыскании процентов начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов из расчета 14,5 % годовых, начисленные на сумму основного долга до момента вступления решения суда в законную силу.

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с п.п. 4 соглашения процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 14,5% годовых. Основной долг по кредитному договору составляет 52606 рублей 45 копеек. 

Таким образом, взысканию подлежат проценты за пользование кредитом по ставке 14,5% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту по день вступления в законную силу решения суда (включительно).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 7867 рублей 35 копеек (за требования материального характера и за требование о расторжении кредитного договора). Данные расходы подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 

<

данные изъяты> удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55578 рублей 40 копеек, из них: 52606 рублей 45 копеек задолженность по основному долгу за период с 20 декабря 2017 года по 20 апреля 2018 года; 117 рублей 08 копеек задолженность по уплате срочных процентов 21 марта 2018 года по 20 апреля 2018 года; 598 рублей 39 копеек задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг за период с 21 марта 2018 года по 23 апреля 2018 года; 2234 рубля 70 копеек пеня за несвоевременную оплату основного долга за период с 21 ноября 2017 года по 23 апреля 2018 года; 21 рубль 78 копеек пеня за несвоевременную оплату процентов за период с 21 ноября 2017 года по 23 апреля 2018 года.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» проценты, начисленные на остаток основного долга 52606 рублей 45 копеек по формуле простых процентов из расчета 14,5 % годовых, начисленных на сумму основного долга до момента вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть соглашение о кредитовании счета № от 21 апреля 2017 года заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по уплате госпошлины в размере 7867 рублей 35 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья: А.С. Щапов