2-2447/22-2019

46RS0030-01-2019-002111-95

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 мая 2019 года г. Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Муромской С.В.

при секретаре Першиной О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

Установил:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, судебных расходов по оплате государственной пошлины, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в данном заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт, договор о карте. В рамках данного договора банк на имя ФИО1 открыл счет №. В соответствии с условиями договора ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете договора ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Поскольку ответчик перестал исполнять обязанность по уплате очередного платежа, банк на основании договора потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту, однако заключительное требование исполнено ответчиком не было. А потому просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по договору о карте в размере 103184,30 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3263,69 руб. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала по изложенным в нем основаниям, просила их удовлетворить. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, мотивируя пропуском истцом срока исковой давности, а также несоразмерностью взыскиваемой неустойки. 

Выслушав мнение сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратилась в банк с Заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в данном заявлении и Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Договор о карте. Между истцом и ответчиком посредством акцепта оферты ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор о карте №.

На основании вышеуказанного предложения Ответчика, Банк открыл счет №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», и тем самым заключил Договор о карте №.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора о карте путём открытия счёта, Банк, во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя Ответчику банковскую карту, и, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента.

Договором о карте предусмотрены следующие условия (Тарифный план ТП 57/2): ежегодная плата за выпуск и обслуживание основной карты 600 руб. (п. 1.1. ТП); размер процентов 36% годовых (п.8 ТП); плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка в пределах остатка на счете не взимается, за счет кредита - 4,9% (минимум 100 руб.); в банкоматах других кредитных организаций в пределах остатка на счете 1% (минимум 100 руб.), за счет кредита 4,9% (минимум 100 руб.) (п.10 ТП); плата за безналичную оплату товаров не взимается (п.11 ТП); размер минимального платежа 10% от задолженности на конец расчетного периода (п.13 ТП); плата за пропуск минимального платежа: впервые 300 руб., 2-й раз подряд 500 руб., 3-й раз подряд 1000 руб., 4-й раз подряд 2000 руб. (п.14 ТП); срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 5.22. Условий по картам).

Карта Ответчиком была активирована ДД.ММ.ГГГГ, установлен лимит в размере 30 000,00 рублей. Впоследствии лимит был увеличен: ДД.ММ.ГГГГ. до 55 000,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ. – до 82000 руб. 

Согласно условиям Договора о карте, Ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты (п. 3 ст. 810 ГК РФ, Раздел 5 Условий по картам) и их списания Банком в безакцептном порядке.

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с Договором о карте, ежемесячно размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определённой условиями договора.

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 109602,94 рублей, направив в адрес Ответчика Заключительный счет-выписку и установив срок оплаты - не позднее 15.10.2015г, Однако данная сумма Ответчиком не была оплачена в срок.

В соответствии с п.5.28. Условий по картам, Банком с 16.10.2015г. по 01.01.2016г. (78 дней) начислена неустойка в размере 0,2 % (ноль целых две десятых) от суммы задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки, которая составила 17098,06 рублей.

В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору задолженность ответчика перед банком составила 103184 руб. 30 коп., из которых: 78366,51 руб. – основной долг; 2318,79 руб. – проценты; 600 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 4100,94 руб. – комиссия за страхование; 700 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 17098,06 руб. – неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке. 

Данный расчет судом проверен, признан правильным. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6/8 от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.). 

Размер штрафных санкций, которых истец просит взыскать с ответчика, явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства и общей цене задолженности. Учитывая размер просроченной задолженности (78366 руб. 51 коп.), а также период просрочки платежей за который рассчитана неустойка (с 16.10.2015г. по 01.01.2016г.), суд считает возможным снизить размер штрафных санкций до 2000 руб.

Поскольку ответчик свой расчет не предоставила, суд принимает во внимание доказательства, предоставленные истцом, в том числе и расчет, и находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как следует из условий заключенного между банком и ответчиком договора, срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования банком - выставлением Заключительного Счета-выписки (п. 5.22 Условий предоствления и обслуживания карт «Русский стандарт»).

Материалами дела подтверждается, что согласно заключительного счета-выписки, в срок до ДД.ММ.ГГГГ заемщик должен был оплатить образовавшуюся задолженность.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

Исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, после отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности по спорному кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 ГК РФ с момента обращения ООО "Феникс" с заявлением о внесении судебного приказа до вынесения мировым судом определения об отмене судебного приказа течение срока исковой давности прервалось.

Таким образом, выдача судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ прервала течение срока исковой давности, в связи с чем, данный срок подлежит исключению из срока исковой давности. После отмены судебного приказа течение срока исковой давности продолжается.

Настоящее заявление истец направил в суд по почте 26.02.2019 г., то есть в пределах срока исковой давности.

В силу ст.98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины от суммы 3263,69 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте № в размере 88086,24 руб., из которых: 78366,51 руб. – основной долг; 2318,79 руб. – проценты; 600 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 4100,94 руб. – комиссия за страхование; 700 руб. – плата за пропуск минимального платежа, 2000 руб. – неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном счете-выписке, а также расходы по оплате госпошлины в размере 3263,69 руб., а всего 91349,93 руб. (девяносто одна тысяча триста сорок девять рублей девяносто три копейки). 

В остальной части иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: