Дело № 2 – 652/2025

29RS0018-01-2024-005958-74

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 апреля 2025 года г. Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска в составе:

председательствующего судьи Подчередниченко О.С.,

при секретаре судебного заседания Карповой Н.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № PILMAX583O2312260902 от 26.12.2023 в размере 581 603 руб. 41 коп., включая: просроченный основной долг – 500 000 руб. 00 коп., начисленные проценты – 77 845 руб. 14 коп., штрафы и неустойки – 3 758 руб. 27 коп.; судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 16 632 руб. 07 коп.

В обоснование заявленных требований указал, что 26.12.2023 истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № PILMAX583O2312260902. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положения: ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 500000 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № 739 от 19.06.2014 (далее по тексту - Общие условия), а также в иных документа содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 500000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом 47,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца в размере 0,00 руб. Согласно выписке по счету Заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежным средствами не уплачивает. Согласно расчету задолженности и справке по Кредиту наличными сумма задолженности заемщика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 581603 руб. 41 коп., а именно: просроченный основной долг 500 000,00 руб.; начисленные проценты 77 845,14 руб.; штрафы и неустойки 3 758,27 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 09.02.2024 по 13.05.2024.

В судебное заседание не явился представитель истца, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом. Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в заседание суда не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

С учетом неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, а также мнения представителя истца, не возражавшего против вынесения по делу заочного решения, в силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, оценив доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса РФ).

В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По смыслу п. 3 ст. 438 ГК РФ, для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме (п. 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора").

Из материалов дела следует, что 26.12.2023 истец и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредита наличными. Данному Соглашению был присвоен номер № PILMAX583O2312260902. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно Индивидуальным условиям указанного соглашения о кредитовании банк предоставил заемщику кредит в сумме 500 000 рублей с процентной ставкой 47,99 % годовых, на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита. Также соглашением установлено, что платежи по договору кредита осуществляются согласно графику платежей, в соответствии с которым сумма ежемесячного платежа составляет 22100 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа - 09 число каждого месяца, количество платежей - 60. Индивидуальные условия подписаны простой электронной подписью ответчика 26.12.2023.

Общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, которые являются неотъемлемой частью соглашения о кредитовании, определено, что после подписания заемщиком Индивидуальных условий выдачи кредита, банк обязуется предоставить заемщику кредит на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях и в Индивидуальных условиях, путем перевода суммы кредита на счет заемщика (п. 2.1).

В соответствии с п. 6.1. и п. 6.2. Общих условий договор выдачи кредита наличными считается заключенным со дня подписания заемщиком и передачи банку индивидуальных условий выдачи кредита наличными. Договор выдачи кредита наличными действует до полного выполнения заемщиком всех принятых на себя обязательств по договору выдачи кредита.

Согласно п. 3.3. Общих условий заемщик обязан погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа) в порядке, установленным в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными, в суммах и даты, указанные в графике платежей.

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3. Общих условий, в части уплаты основного долга по кредиту заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (п. 5.1. Общих условий).

В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных в п. 3.3. Общих условий, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок на счет банка (п. 5.2. Общих условий).

Из п. 12 Индивидуальных условий выдачи кредита наличными следует, что за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов банк вправе потребовать оплаты заемщиком неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 6.4 Общих условий предусмотрено, что банк вправе досрочно истребовать задолженность по договору выдачи кредита наличными в одностороннем порядке расторгнуть договор выдачи кредита наличными в случае непогашения заемщиком задолженности по основному долгу по кредиту и/или неуплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты, указанные в графике платежей на протяжении более чем 60 следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности и расторжении договора.

Факт заключения между сторонами соглашения о кредитовании на указанных выше условиях ответчиком не оспаривался и не опровергался, подписав Индивидуальные условия выдачи кредита наличными, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные указанным соглашением о кредитовании.

На основании представленных документов, судом установлено, что истец обязательства по выдаче ответчику денежных средств в сумме 500 000 рублей в рамках соглашения о кредитовании исполнил в полном объеме.

Согласно Расчету задолженности и Справке по Кредиту наличными сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 581 603,41 руб., а именно: просроченный основной долг 500 000,00 руб.; начисленные проценты 77 845,14 руб.; штрафы и неустойки 3 758,27 руб.

Расчет цены иска ответчиком не оспорен, проверен судом, признается правильным, осуществленным исходя из имеющейся задолженности, процентной ставки и количества дней пользования кредитом.

Таким образом, по делу установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по соглашению о кредитовании, а также обоснованное требование истца о возврате кредитной задолженности, в связи с чем, учитывая также, что ответчик на момент рассмотрения дела банкротом не признавался, суд полагает, что имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца заявленной в иске суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки.

Положения статьи 333 ГК РФ предусматривают право суда уменьшить подлежащую уплате неустойку в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно пункту 75 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Сопоставляя общий размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу и процентам с размером неустойки, длительности неисполнения ответчиком своих обязательств перед кредитором, суд не усматривает оснований для ее снижения.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть по настоящему делу с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 16 632 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 

<

***>) задолженность по Соглашению о кредитовании № PILMAX583O2312260902 от 26.12.2023 в размере 581 603 руб. 41 коп., включая: просроченный основной долг – 500 000 руб. 00 коп., начисленные проценты – 77845 руб. 14 коп., штрафы и неустойки – 3758 руб. 27 коп.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 632 руб. 07 коп. 

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Архангельска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Архангельска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение по делу (будет) составлено 22 апреля 2025 г.

Судья 

О.С. Подчередниченко