РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2025 г. город Москва

Симоновский районный суд г. Москвы, в составе председательствующего судьи Бурылёвой Е.С., при секретаре судебного заседания Саргсян О.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-6132/2024 по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании сумы страхового возмещения, обязании организовать лечение, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением, уточненным в порядке ст. 39 ГПК РФ, к АО «АльфаСтрахование», в котором просит суд взыскать с ответчика сумму страхового возмещения, неустойки, штрафа, обязать организовать лечение. В обоснование исковых требований указано, что онкологическое заболевание истца признано ответчиком страховым случаем по полису страхования № 0333R/238/301828/23 от 4 октября 2023 г., после первоначального отказа в признании случая страховым. Поскольку ответчик длительное время рассматривал заявление истца о страховом случае (с февраля 2024 г. по 15 марта 2024 г.), а также длительное время решал организационные вопросы по оплате лечения, истец понесла убытки в виде оплаты перелета к месту лечения, первоначальные медицинские процедуры и лекарства, расходы на проживание. Поскольку первоначальный отказ ответчика в признании случая страховым являлся незаконным, истец неоднократно обращалась к ответчику с заявлениями о возмещении понесенных ей расходов, однако до настоящего времени часть расходов ответчиком не возмещена. Также ответчик, несмотря на то, что лимит страхового возмещения в рамках выбранной программы страхования не исчерпан, отказывается оплачивать дальнейшее лечение истца. Данный отказ мотивирован тем, что истцом не приобретен новый полис страхования на следующий срок, после окончания срока полису страхования № 0333R/238/301828/23 от 4 октября 2023 г. Ссылаясь на данные обстоятельства, увеличив размер исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ответчика, в счет страхового возмещения денежные средства в размере 2 441 419, 30 руб., неустойку в размере 2 441 419, 30 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, а также обязать ответчика организовать продолжение лечения ФИО1 в пределах предусмотренной договором страхования общей страховой суммы 1 000 000 евро с учетом ранее произведённых выплат по признанному 15 марта 2024 г. страховому случаю. В случае уклонения ответчика от исполнения решения суда в части организации лечения истца установить судебный штраф (неустойку) в размере 50 000 руб. за каждый день неисполнения решения суда.  

Истец и ее представитель в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил суду возражения на иск, в которых просил суд в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующим выводам.  

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В силу ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО «АльфаСтрахование» и ФИО2 (страхователь) был заключен договор страхования № 03333R/238/301828/23, застрахованным лицом по которому являлась ФИО1 ФИО3 случай признается в соответствии с программой страхования AlfaSYNOPSIS Silver (далее по тексту Программа страхования), которая является неотъемлемой частью настоящего полиса, срок действия полиса установлен с 00:00 5 октября 2023 г. по 23:59 4 октября 2024 г., размер страховой премии составил 750 евро, страховая сумма по риску онкология составила 1 000 000 евро, территория страхования весь мир, исключая территорию США. Условия страхования, не оговоренные в настоящем полисе-оферте, определяются в соответствии с Правилами Добровольного международного медицинского страхования № 167 от 26 июля 2021 г. (далее по тексту Правила)

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1.2 Программы страхования, страховым случаем в соответствии с настоящей программой признается обращение Застрахованного лица в течение действия Договора (включая период ожидания, если он предусмотрен) заболеваний, требующих проведения предусмотренных п. 3 медицинских вмешательств.

Страховая выплата осуществляется в пределах страховой суммы в виде оплаты медицинских и иных услуг, предусмотренных настоящей Программой страхования медицинским и иным организациям.

В соответствии с пунктом 6.2 Программы страхования, застрахованный (его законный представитель) обязан незамедлительно сообщить страховщику о наступлении страхового случая любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт сообщения (по факсу, по электронной почте, письмом и т.д.), после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая.

Для организации медицинских услуг по Программе Застрахованным (его законным представителем) предоставляются страховщику следующие документы (пункт 6.4 Программы страхования): уведомление/заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового; направление лечащего врача на плановое лечение; медицинский документ лечебно-профилактического учреждения (выписка из медицинской карты амбулаторного/стационарного больного (выписной эпикриз из истории болезни), заверенная печатью и подписью ответственного лица, с указанием диагноза, сроков лечения, результатов обследования и другой информации; результаты проведенных анализов, включая результаты морфологического подтверждения (гистологическое или цитологическое исследование) по онкологическому заболеванию; заключение врача-онколога по результатам морфологического подтверждения онкологического диагноза.

Согласно пункту 6.6 Программы страхования, после получения полного пакета документов, указанных в пункте 6.4. Программы, страховщик в течение 3 -х рабочих дней проводит анализ полученных документов и принимает решение о признании/непризнании случая страховым.

15 марта 2024 г. АО «АльфаСтрахование», по обращению истца, было принято решение о признании случая страховым.

Пунктами 1.2, 1.3 Программы страхования, 10.3, 10.5.1 Правил страхования, страховщик производит организацию и оплату медицинских услуг только после даты признания случая страховым.

Из представленных в материалы дела платежных документов следует. Что с момента признания ответчика случая истца страховым, АО «АльфаСтрахование» истцу были выплачены денежные средства в сумме 4 637 264.44 руб., из которых: 242 227 руб. 50 коп. - единовременная страховая выплата, 4 395 036 руб. 94 коп. - оплата медицинских расходов, что подтверждается платежными поручениями № 90376 от 18.07.2024, № 35454 от 05.08.2024, № 19871 от 09.09.2024, № 24798 от 19.09.2024.

Доказательств, свидетельствующих о том, что ранее 15 марта 2024 г. истец обращалась к ответчику с уведомлением о наступлении события, имеющего признаки страхового, в материалы дела не представлено. Равно как не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что ранее 15 марта 2024 г. ответчиком принималось решение об отказе в признании случая страховым и отказе в выплате истцу суммы страхового возмещения. 

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика убытков на сумму 2 441 419,30 руб., образовавшихся до 15 марта 2024 г., то есть до признания события страховым случаем, не имеется. 

Нарушений прав истца в рамках договора страхования № 03333R/238/301828/23 от 4 октября 2023 г. со стороны ответчика судом не установлено. 

Рассматривая требования истца об обязании ответчика организовать продолжение лечения ФИО1 в пределах предусмотренной договором страхования общей страховой суммы 1 000 000 евро, с учетом ранее произведённых выплат, суд учитывает, что в соответствии с п.п. 4 п. 1 ст. 942 ГК РФ срок действия договора страхования является существенным условием договора.

В силу п. 6.1 Правил договор страхования заключается сроком на один год, если в нем не предусмотрено иное. При этом в договоре страхования стороны могут установить периоды страхования. 

В соответствии с п.п. «а» п. 7.6 Правил договор страхования прекращается в случае истечения срок его действия. 

Согласно ч.ч.1,2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что данных, свидетельствующих о том, что в период действия договора страхования ответчиком исполнение принятых на себя обязательств осуществлялось ненадлежащим образом, учитывая, что срок действия договора страхования истек 4 октября 2024 г., суд приходит к выводу о том, что основания для обязания ответчика продолжит организация лечения истца на основании полиса медицинского страхования № 03333R/238/301828/23 от 4 октября 2023 г. не имеется.  

Поскольку в удовлетворении основных требований судом отказано, основания для удовлетворения производных требований о взыскании неустойки, штраф у суда также не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о взыскании сумы страхового возмещения, обязании организовать лечение - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Симоновский районный суд города Москвы.

Мотивированное решение суда изготовлено 11 ноября 2025 г.

Судья Е.С. Бурылёва