№2-788/2023

56RS0005-01-2023-001070-89

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Абдулино 21 декабря 2023 года

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Выборнова Д.В., 

при секретаре судебного заседания Кондрашовой А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Б.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ООО «ХКФ Б.» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 295782,00 руб., в том числе: 265000, 00 руб. – сумма к выдаче, 30782, 00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 295782,00 руб. на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Б.», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 265000 руб. получены З. перечислением на счет, указанный в поле пункта 6.2 (согласно распоряжению З.), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения З. Б. осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 30 782.00 рублей -для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между З. и Б. Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора. Согласно разделу «О документах» Заявки, З. получены: Заявка и График погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Б. Условиями договора. Тарифами Б., Памяткой Застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен.По Договору Б. открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) З. банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов З. с Б.. Торговой организацией. Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора). По Договору Б. обязуется предоставить З. денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а З. обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом IIУсловий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Б. в полномразмере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Б. согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.Погашение задолженностипо Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Заявке дать: перечисления первого Ежемесячного платежа. З. должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете(либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Б.) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежадля их дальнейшего списания.Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Б. в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым З. обязан руководствоваться при осуществлении платежей.При наличии просроченной задолженности по Кредиту З. обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий Договора).В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 12463, 68 рублей.В период действия Договора З. были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 рублей.В нарушение условий заключенного Договора З. допускал неоднократные просрочки платежей но Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету З. (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключениидоговора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Б. потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Б. о полном досрочном погашении задолженности по Договору З. не исполнено. В соответствии с п. 1 раздела III Условий Договора Обеспечением исполнения З. обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Б.» по Договорам о предоставлении кредитов, Б. устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий Договора Б. имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Б. при надлежащем исполнении З. условий Договора. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ. г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Б. не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ поДД.ММ.ГГГГ.в размере 180 275.64рублей, что является убытками Б.. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность З. по Договору составляет 520 928.06 рублей,из которых: сумма основного долга - 272 573.86 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 44 253.90 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 180 275.64 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 679.66 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей. Согласно платежному поручению Б. оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 8 409.28 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, просит суд взыскать с З. ФИО1 пользу ООО «ХКФ Б.» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.в размере 520 928.06 рублей,из которых сумма основного долга - 272 573.86 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 44 253.90 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 180 275.64 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 679.66 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей. Взыскать с ФИО1 пользу ООО «ХКФ Б.» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 409.28рублей.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие,просила применить к заявленным требованиям Б. срок исковой давности по изложенным в письменном заявлении основаниям.

Представитель истца - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» просит о рассмотрении дела в отсутствие представителя Б.. 

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) З. в размере и на условиях, предусмотренных договором, а З. обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с З. процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до возврата суммы займа. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ З. обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда З. не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении З. срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что между ООО «ХКФ Б.» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 295782,00 руб., в том числе: 265000, 00 руб. – сумма к выдаче, 30782, 00 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 295782,00 руб. на счет З. №, открытый в ООО «ХКФ Б.», что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 12463, 68 рублей.

Денежные средства в размере 265000 руб. получены З. перечислением на счет, указанный в поле пункта 6.2 (согласно распоряжению З.), что подтверждается выпиской по счету. 

Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом IIУсловий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Б. в полномразмере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Б. согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту.

При наличии просроченной задолженности по кредиту З. обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (пункт 1.4 раздела II Условий договора). 

В соответствии с разделом III Условий договора, обеспечением исполнения З. обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Б.. Кроме того, Б. имеет право на взыскание с З. в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Б. при надлежащем исполнении З. условий договора. 

Таким образом, З. принял на себя обязательства производить погашение кредита и уплату процентов, а также уплатить неустойку, убытки в случае несвоевременного перечисления платежа в погашение кредита или уплаты процентов.

Истец исполнил свои обязательства по выдаче кредита З. в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Между тем, ФИО1 неоднократно допускались нарушения обязательств по надлежащему погашению задолженности, дата исполнения последнего платежа в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь в суд с иском Б. указывает, что ФИО1 обязательства по внесению платежей в соответствии с графиком погашения не осуществлялись, в связи с чем образовалась задолженность в размере 520 928.06 рублей,из которых: сумма основного долга - 272 573.86 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 44 253.90 рублей; убытки Б. (неоплаченные проценты после выставления требования) - 180 275.64 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 23 679.66 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 145.00 рублей.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вопреки положению приведенной правовой нормы ответчиком доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не представлено. Напротив, в своем заявлении ответчик не оспаривает сумму долга, при этом просит применить срок исковой давности по заявленным истцом требованиям, в связи с чем отказать в иске.

Разрешая заявленное ответчиком ФИО1 ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности, установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которого течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Кредитным договором установлена периодичность платежей, а именно ответчик обязан погашать задолженность по кредиту в размере 12 463 руб. 68 коп.и в сроки, согласно графику, в связи с чем у заявителя возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения З. очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ в течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение З. своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по счету, последняя операция по кредитному договору осуществлена ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Иных платежей не поступало в течение платежного периода, который начинается на следующий месяц ДД.ММ.ГГГГ. Первый штраф в сумме 623, 11 руб. был выставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. 

Соответственно ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» должно было быть известно о ненадлежащем исполнении З. условий кредитного договора с ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора до ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем срок исковой давности по последнему платежу истекал ДД.ММ.ГГГГ. С настоящим исковым заявлением Б. обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском срока исковой давности.

Доказательств принятия мер к возврату кредитной задолженности истцом в материалы дела не представлено. 

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая приведенные обстоятельства, суд приходит к выводу о пропуске ООО «Хоум Кредит энд Финанс Б.» исковой давности для обращения с настоящим иском в суд, что является основанием для отказа в удовлетворении предъявленных исковых требований.

Не подлежат также удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в сумме 8 409 руб. 28 коп., поскольку в силу положений части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, понесенные стороной по делу судебные расходы суд присуждает возместить с другой стороны лишь в случае, если в пользу стороны состоялось судебное решение.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 520 928 рублей 06 копеек и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 8 409 рублей 28 копеек – отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме.

Судья Д.В.Выборнов

Мотивированное решение составлено 21 декабря 2023 года