Дело № 2 - 3314/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2018 года Уссурийский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Степановой Е.А. при секретаре Петренко М.С. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «XXXX», ПАО СК «XXXX» о защите прав потребителя, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с требованиями о расторжении отношении него договора коллективного страхования, заключенного между банком XXXX и СК «XXXX» «XXXX», взыскании в его пользу XXXX, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГ на основании и его заявления между ним и ответчиком заключен договор кредитования XXXX сроком на 48 месяцев на сумму XXXX под 23,48% годовых. Одновременно истец написал заявление на присоединение к программе страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между банком XXXX и СК «XXXX» по страховому продукту «XXXX», в связи с чем за весь срок страхования истцом внесена денежная сумма XXXX. ДД.ММ.ГГ истец уведомил банк об отказе от услуги страхования, возврате страховой премии. Ответ на заявление не получен.

В договоре страхования в нарушение п.1 Указания Центрального Банка РФ от 20.11.2015 г. №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» ответчик не предусмотрел обязательного условия - 5- дневный срок для отказа от страхования, в связи с чем истец не был осведомлен об указанной возможности. Также не указано, что договор считается прекратившим действие с даты получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. Реализуя свои права, истец уведомил банк и страховую компанию об отказе от договора страхования, в связи с чем считает договор расторгнутым с ДД.ММ.ГГ 

Кроме того, истец ДД.ММ.ГГ полностью погасил задолженность по договору, существование страхового риска прекратилось, в случае наступления страхового случая страховая компания должна была оплатить задолженность заемщика перед банком. В связи с погашением кредита страховой суммы не имеется. При вышеуказанных обстоятельствах страховая премия XXXX должна быть возвращена. 

В судебном заседании на требованиях настаивал, пояснил, что с письменным заявлением об отказе от договора страхования он не обращался, после досрочного погашения долга обратился в банк в устной форме, просил возвратить страховую премию.

Представители ответчиков, извещенных о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1. Указания Банка России от 20.11.2015 г N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГ на основании заявления истца между ним и ответчиком заключен договор кредитования XXXX сроком на 48 месяцев на сумму XXXX под 23,48% годовых. Одновременно истец написал заявление на присоединение к программе страхования в рамках договора коллективного страхования, заключенного между банком XXXX и СК «XXXX» по страховому продукту «XXXX» по страховому продукту «Единовременный взнос». Истцом оплачена страховая премия в размере XXXX. 

Пунктом 6.6.1 особых условий страхования по указанному страховому продукту предусмотрено, что при заявлении страхователя об отказе от договора страхования в течение 5 дней уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком или уполномоченным представителем. Для отказа необходимо представить соответствующее заявление путем вручения страховщику, уполномоченному представителю, либо почтовым отправлением.

Таким образом, доводы истца о том, что договор не соответствовал обязательным требованиям, предусмотренным Указанием Банка России, опровергаются представленными документами.

Из пояснения истца следует, что с письменным заявлением об отказе от договора страхования в вышеуказанном порядке он не обращался.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

Под обстоятельствами иными, чем страховой случай, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов заемщика. В связи с полным исполнением обязательств по кредитному договору, отпала обязанность страховой компании оплатить задолженность истца по кредитному договору при наступлении страхового случая

Пунктом 6.7 условий предусмотрено, что договор страхования прекращается, если существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным чем страховой случай. 

Прекращение договора страхования исключает возможность его расторжения.

Поскольку кредитные обязательства исполнены досрочно, истец имеет право на получение страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

В силу положений ст. 11 ГК РФ защите подлежит только нарушенное право.

Доказательств того, что истец обращался к ответчикам с заявлением о возврате страховой премии пропорционально времени действия кредитного договора, не представлено. Согласно его пояснениям таких требований он не предъявлял. Не представлено и доказательств того, что истец обращался с заявлением о возврате страховой премии в полном объеме.

При таких обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 197, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Уссурийский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 16.07.2018 г.