Дело № 2-892/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июля 2018 года с.Калтасы 

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Гареевой А.У.,

при секретаре Садретдиновой Р.Х.,

с участием истца ФИО2 ФИО.,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО1 ФИО

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 ФИО к ПАО «Сбербанк» об обязании передать заявление на оспаривание транзакций в международную платежную систему, 

установил:

ФИО2 ФИО обратился в суд с вышеуказанным иском, просит суд обязать ПАО «Сбербанк» обязать передать заявление на оспаривание транзакций в международную платежную систему «

<

данные изъяты>

Исковые требования мотивированы тем, что в 

<

адрес> г. истицу поступил звонок от сотрудников компании StForex LTD с предложением заработка. Сотрудники компании объяснили истцу принцип заработка на рынке Forex, утверждая, что работать с компанией StForex LTD выгодно. Компания уверила истца в том, что имеет все возможности для работы с российскими гражданами, в особенности был отмечен факт наличия лицензии на осуществление финансовой деятельности на территории Российской Федерации. ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 100 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 300 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 2500 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 300 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 336 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 201,50 USD. Торговым счетом истца управлял сотрудник компании StForex LTD, который имел доступ к совершению торговых операций на счете. В дальнейшем, сотрудником компании StForex LTD торговый счет был обнулен, все средства ушли в минус, таким образом, ФИО2 лишился денежных средств полностью, данными действиями сотрудник компании StForex LTD нанес существенный имущественный и материальный вред. По истечении времени истцу стало известно, что компания StForex LTD не обладает правоспособностью и нарушает нормы законодательства Российской Федерации. 

Истец считает, что по правилам международной платежной системы он имеет право оспорить транзакцию ввиду дефектных услуг, в связи с чем, ФИО2 ФИО обратился в банк-эмитент ПАО «Сбербанк» с заявлением передать данное заявление в Международную Платежную Систему «

<

данные изъяты>», с дальнейшим рассмотрением данного заявления МПС «

<

данные изъяты>», с целью оспорить/отменить данную транзакцию (процедура оспаривания транзакций chargeback). Однако ПАО «Сбербанк России» в Международную Платежную Систему 

<

данные изъяты> не обращался, чем, по мнению истца, нарушил его права как потребителя.

Истец ФИО2 ФИО. в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, при этом пояснил, что в 

<

адрес> года он заключил соглашение с компанией StForex LTD, так как хотел заработать, но его ввели в заблуждение. В органы внутренних дел он не обращался, считает, что ответчики могут помочь ему вернуть деньги, хотя они его права не нарушали. Просил обязать ПАО «Сбербанк» передать заявление на оспаривание транзакций в международную платежную систему 

<

данные изъяты>

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО1 ФИО. в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении по доводам, изложенным в письменном отзыве, при этом пояснила, что согласно условий договора между физическими лицами и ПАО «Сбербанк», в случаях ошибочных операций, ошибочного перечисления денежных средств получателям через систему «Сбербанк онлайн», клиент должен самостоятельно урегулировать вопрос возврата денежных средств с их получателями, то есть с StForex LTD; требования о защите прав потребителя необоснованны, так как в соответствии с ФЗ «О национальной платежной системе» участниками платежной системы понимаются только организации. Кроме того, согласно позиции Министерства финансов РФ, все сделки с валютой на рынке StForex - это биржевые игры и не подлежат судебной защите.

Выслушав пояснения истца, представителя ответчика, изучив и исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

В силу п. 1 и п. 3 ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Согласно п. п. 7, 10, 11, 15 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела что, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 100 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 300 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 2500 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 300 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 336 USD, ДД.ММ.ГГГГ истцом были оплачены услуги Компании StForex LTD при помощи карты 

<

данные изъяты> № в размере 201,50 USD.

ФИО2 ФИО. обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением об оспаривании транзакции на сумму 3737,5 USD, на которые получил ответ ПАО «Сбербанк России», в котором указано на то, что изложенная в обращении претензия относится к договорным отношениям плательщика и получателя денежных средств, и согласно п. 1.25 Положения ЦБ РФ 383-П от 19.06.2012 при возникновении не по вине банков должна решаться сторонами без участия банков. Договором банковского обслуживания, заключенным между заявителем и банком, не предусмотрено обязательства ПАО «Сбербанк» передавать споры по договорным отношениям между плательщиком и получателем средств на рассмотрение в платежные системы.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк России (далее - Памятка Держателя). Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты (далее - Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее - Клиент), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка) являются заключенным между клиентом и ПАО Сбербанк России договором, заключенным в соответствии со ст. ст. 432 - 438 ГК РФ.

Согласно п. 10.17.3. Условий, в случаях необоснованного или ошибочного перечисления Держателем средств получателям через систему «Сбербанк Онлайн» Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

В соответствии с п 1.25. "Положения о правилах осуществления перевода денежных средств"(утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.По заключенному между сторонами Договору отсутствует обязанность Банка обращаться с претензиями в Банк - Эквайер.

В соответствии с п.1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

«Правила платежной системы MasterCard» не являются нормативным документом РФ либо договором, заключенным между Банком и ФИО2 ФИО., в силу чего ссылка истца на исполнение либо неисполнение Правил Банком необоснована. 

Ссылка ФИО2 ФИО. о том, что к спорным правоотношениям подлежит применению Закон РФ "О защите прав потребителей" не обоснована. 

В соответствии с пп. 23 ч. 1 ст. 3 ФЗ "О национальной платежной системе" под участниками платежной системы понимаются только организации, присоединившиеся к правилам платежной системы в целях оказания услуг по переводу денежных средств. 

Какого-либо участия физических лиц в рамках данных правоотношений не предусмотрено. 

Правила платежной системы 

<

данные изъяты> также не предполагают правоотношений между организациями и физическими лицами. 

В то время как преамбула Закона РФ "О защите прав потребителей" предусматривает, что указанный закон регулирует правоотношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах). просвещение. государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав. 

При этом, под потребителем понимается гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, под исполнителем организация независимо от ее организационно-правовой формы, а также индивидуальный предприниматель, выполняющие работы или оказывающие услуги потребителям по возмездному договору.

Разрешая спор, суд также учитывает, что в соответствии со ст. 1062 ГК РФ требования граждан и юридических лиц, связанные с организацией игр и пари или с участием в них, не подлежат судебной защите, за исключением требований лиц, принявших участие в играх или пари под влиянием обмана, насилия, угрозы или злонамеренного соглашения их представителя с организатором игр или пари. На требования, связанные с участием в сделках, предусматривающих обязанность стороны или сторон сделки уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен на товары, ценные бумаги, курса соответствующей валюты, величины процентных ставок, уровня инфляции или от значений, рассчитываемых на основании совокупности указанных показателей, либо от наступления иного обстоятельства, которое предусмотрено законом и относительно которого неизвестно, наступит оно или не наступит, правила настоящей главы не распространяются. Указанные требования подлежат судебной защите, если хотя бы одной из сторон сделки является юридическое лицо, получившее лицензию на осуществление банковских операций или лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, либо хотя бы одной из сторон сделки, заключенной на бирже, является юридическое лицо, получившее лицензию, на основании которой возможно заключение сделок на бирже. Требования, связанные с участием граждан в указанных в настоящем пункте сделках, подлежат судебной защите только при условии их заключения на бирже.

Согласно позиции Минфина Российской Федерации, изложенной в Письме от 23.06.2005 N 03-03-04/2/12, все сделки с валютой на рынке Форекс - это биржевые игры. Биржевые игры, как разновидность игр и пари, относятся по гражданскому законодательству к рисковым (алеаторным) сделкам, осуществляемым участниками игр и пари на свой страх и риск.

Также согласно письму Федеральной службы по финансовым рынкам от 16.07.2009 N 09-ВМ-02/16341 отношения, связанные с деятельностью по привлечению денежных средств для осуществления операций на валютном рынке Форекс (Forex), не регулируются нормативными правовыми актами ФСФР России, лицензии, выдаваемые ФСФР России, не предоставляют права на осуществление указанных видов деятельности.

Все маржинальные сделки с иностранной валютой на рынке Forex, при которых оговариваются суммы сделок, а игра на рынке ведется только на разнице курсов, являются игровой (алеаторной) деятельностью, где инвестор помещает денежные средства на депозит, и с этого депозита (или на его счет) перечисляются контрагенту денежные средства на соответствующую дату, то есть возникает разница в курсах. Такие операции аналогичны операциям с расчетными форвардами, которые рассматриваются как сделки пари.

Рынок Forex (от англ. FOReign EXchange - обмен иностранной валюты) - рынок межбанковского обмена валют по свободным ценам (котировка формируется без ограничений или фиксированных значений), где торгуются контракты на валюту - отношения одной валюты к другой.

Согласно Определению Конституционного Суда Российской Федерации от 16.12.2002 N 282-О "О прекращении производства по делу о проверке конституционности статьи 1062 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой коммерческого акционерного банка "Банк Сосьете Женераль Восток" под расчетным форвардным контрактом понимается одна из разновидностей сделок с отложенным исполнением (срочные сделки), расчеты по которым осуществляются по истечении определенного срока. Поскольку размер денежных обязательств при этом зависит от изменения цен на иностранную валюту, ценные бумаги, иное имущество и иные виды базисного актива, риски по таким сделкам не могут рассматриваться как обычные предпринимательские риски.

Такие сделки с учетом наличия в них условий определения выигрыша по сделке случаем, на который стороны повлиять не могут; предмета сделок в виде уплаты сумм одной из сторон по результатам колебаний курса валют на валютном рынке (сделки "на разницу"); отсутствия обязанностей осуществления реальной передачи валюты для целей совершения валютно-обменных сделок, представляют собой разновидность сделок пари.

Как следует из искового заявления ФИО2 ФИО по условиям соглашения, заключенного между истцом и компанией StForex LTD, последний должен был осуществлять управление финансовыми средствами истца путем торговых операций на международном валютном рынке Forex, с целью извлечения прибыли.

Заключая подобные сделки, стороны принимают на себя риски неблагоприятного для той или другой стороны изменения валютного курса, в связи с чем, уменьшение депозита торгового счета истца при осуществлении сделок с финансовыми инструментами с целью получения прибыли противоречит правовой природе убытков.

Указанная деятельность не влечет гарантированного дохода и предусматривает риск изменения валютного курса, влекущего снижение депозита.

Суть маржинальной торговли сводится к тому, что инвестор, размещая залоговый капитал, получает возможность управления целевыми кредитами, выделяемыми под этот залог и гарантировать своим депозитом возможные потери под открытые валютные позиции.

Такие сделки, с учетом наличия в них условий определения: выигрыша случаем, на который стороны повлиять не могут; предмета сделок в виде уплаты сумм одной из сторон по результатам колебаний курса валют на валютном рынке (сделки "на разницу"); отсутствия обязанностей осуществления реальной передачи валюты для целей совершения валютно-обменных сделок, представляют собой разновидность сделок пари.

Участие ФИО2 ФИО на рынке FOREX через компанию StForex LTD является услугой по извлечению выгоды на разнице курсов валют с высоким риском и относится больше к предпринимательской деятельности, чем к услуге, приобретенной для личных, семейных и домашних нужд т.к. предметом соглашения является не управление денежными средствами истца, находящимися на его торговом счете, а фактически ведение от его имени и в его интересах сделок купли-продажи валюты на международном рынке FOREX, направленных на получение прибыли в зависимости от колебаний курса валют, что является способом формирования механизма биржевой игры на колебании курса валют.

Принимая во внимание, что соглашение фактически регулирует отношения сторон, связанные с участием в биржевой игре, которая основана на взаимном риске и ее результат зависит от наступления или не наступления случайных обстоятельств, денежные средства, взыскиваемые истцом, были им утрачены, основаны на игровой сделке и соответственно не подлежат судебной защите.

Довод истца, что его ввели в заблуждение относительно своей профессиональной деятельности, а также осуществил обман, заключая с ним соглашение, является несостоятельным, поскольку доказательств этому в материалы дела не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что распоряжение клиента было исполнено банком надлежащим образом, денежные средства переведены получателям, факт неоказания оплаченных услуг третьими лицами не свидетельствует о недействительности транзакций, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований ФИО2 следует отказать за необоснованностью. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых ФИО2 ФИО к ПАО «Сбербанк» об обязании передать заявление на оспаривание транзакций в международную платежную систему – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Мотивированное решение изготовлено 10.07.2018 года.

Председательствующий судья: подпись

Копия верна. Судья Гареева А.У.