Дело № 2-435/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 19 июня 2019 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи И.М. Новиковой,

при секретаре М.А. Кошелевой,

с участием ответчика ФИО1 , 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что 12 февраля 2015 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в акцептно - офертной форме заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику банком выдан кредит в сумме 206 691 руб. 06 коп. на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Просроченная задолженность по ссуде возникла 13 мая 2015 г. на 22 апреля 2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1417 дней, просроченная задолженность о процентам возникла 13 мая 2015 г. на 22 апреля 2019 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 771 день. 

На основании судебного приказа № 2-01171/17 от 26 июня 2017 г., вынесенного мировым судьей судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 12 февраля 2015 г. за период с 5 июня 2017 г. по 20 ноября 2018 г. в размере 143 416 руб. 50 коп. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 219313 руб. 74 коп. 

По состоянию на 22 апреля 2019 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 152 794 руб. 84 коп. за период 5 июня 2017 г. по 22 апреля 2019 г., которая включает в себя: просроченную ссуду в размере 68 666 руб. 82 коп.; проценты по просроченной ссуде в размере 47 503 руб. 70 коп.; неустойку по ссудному договору в размере 4962 руб. 07 коп.; неустойку на просроченную ссуду в размере 31 662 руб. 25 коп.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Однако, ответчик данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 152 794 руб. 84 коп. за период с 5 июня 2017 г. по 22 апреля 2019 г., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4255 руб. 90 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, пояснил, начисленные проценты и неустойки явно завышены, просит применить ст.333 ГК РФ и снизить штрафные санкции. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в исковом заявлении указали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

На основании ч.3 ст.167 ГПК РФ суд определили рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Суд, исследовав материалы дела,приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено, что 12 февраля 2015 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в акцептно-офертной форме путем подписания заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 206 691 руб. 06 коп. на срок 36 месяцев под 29,9 % годовых.

Из заявления-оферты также следует, что ФИО1 просил ПАО "Совкомбанк" заключить с ним договор банковского счета, договор о потребительском кредитовании и предоставить банковскую карту в соответствии с целями потребительского кредита, в рамках которого предоставить кредит, на условиях, указанных в договоре о потребительском кредитовании и Условиях кредитования физических лиц на потребительские цели, с перечислением денежных средств на открытый расчетный счет. Помимо этого, принял на себя обязательства о своевременном возврате кредита, уплаты процентов и комиссий, в случае нарушения срока оплаты кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом, уплачивать банку пени.

С ФИО1 также заключен договор страхования в форме присоединения к программе добровольной страховой защиты заемщиков. По каждому элементу смешанного договора он дал свое согласие путем проставления отметок о согласии в соответствующих графах заявления, заверив их своей подписью на каждой странице заявления. 

В подтверждение заключения соглашения о кредитовании, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления денежных средств в размере 206 691 руб. 06 коп., что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 4.1.1., 4.1.2., п.6 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели ФИО1 принял на себя обязательство возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, которые начисляются на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом.

Принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполнял, нарушая график платежей, что подтверждается выпиской со счета.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. 

Таким образом, установлено, что ФИО1 нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, то есть, нарушены обязательства по заключенному договору потребительского кредита от 12 февраля 2015 года. Указанное обстоятельство, в силу п. 5.2, 5.2.1 Условий кредитования является основанием для досрочного погашения задолженности.

На основании судебного приказа № 2-01171/17 от 26 июня 2017 г., вынесенного мировым судьей судебного участка № 2 г. Кувандыка и Кувандыкского района Оренбургской области, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору № от 12 февраля 2015 г. за период с 5 июня 2017 г. по 20 ноября 2018 г. в размере 143 416 руб. 50 коп. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 219313 руб. 74 коп. 

Согласно п. 9.1 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита договор о потребительском кредитовании действует до полного выполнения обязательств заемщика перед банком, включая обязательства по уплате штрафных санкций. 

8 февраля 2019 г. ПАО «Совкомбанк» направлена досудебная претензия ФИО1 о досрочном возврате всей суммы задолженности в размере 152794 руб. 84 коп. по указанному договору в течение 30 дней. 

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности, следует, что задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 22 апреля 2019 г года составляет 152794 руб. 84 коп., которая включает в себя: просроченную ссуду в размере 68 666 руб. 82 коп.; проценты по просроченной ссуде в размере 47 503 руб. 70 коп.; неустойку по ссудному договору в размере 4962 руб. 07 коп.; неустойку на просроченную ссуду в размере 31 662 руб. 25 коп.

Расчет банка подтверждается материалами дела, является арифметически верным. Ответчик возражений относительно расчета задолженности не представил.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о снижении размера штрафных санкций. Суд считает, что данное ходатайство следует удовлетворить.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения, но при этом направлена на восстановление прав, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, с учетом сроков полного удовлетворения основных исковых требований и материального положения ответчика.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

Размер штрафных санкций по ссудному договору, начисленной истцом ответчику за период с 05.06.2017 по 22.04.2019 года является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства и предполагает значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, учитывая обстоятельства дела, длительность неисполнения обязательства суд, считает возможным снизить размер неустойки по ссудному договору с 4962 руб. 07 коп. до 500 рублей; неустойку на просроченную ссуду с 31 662 руб. 25 коп. до 5000 рублей. 

Ответчик ФИО1 доказательств возврата суммы долга по договору о потребительском кредитовании не представил, поэтому суд приходит к выводу, что требование ПАО «Совкомбанк» следует удовлетворить и взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка задолженность по договору потребительского кредитования № от 12 февраля 2015 года в общем размере 121 670 руб. 52 коп. за период с 5 июня 2017 г. по 22 апреля 2019 г., которая включает в себя: просроченную ссуду в размере 68 666 руб. 82 коп.; проценты по просроченной ссуде в размере 47 503 руб. 70 коп.; неустойку по ссудному договору в размере 500 рублей; неустойку на просроченную ссуду в размере 5 000 рублей. 

Из материалов дела усматривается, что 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

ПАО «Совкомбанк» при подаче иска на сумму 206 691 руб. 06 коп. уплачена государственная пошлина в размере 4255 руб. 90 коп., что подтверждается платежными поручениями. Суд удовлетворяет требования банка о взыскании кредитной задолженности, поэтому расходы банка по уплате государственной пошлины в размере 4255 руб. 90 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в полном объеме. Уменьшение судом в порядке применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ размера неустойки не влечет снижения размера подлежащей уплате государственной пошлины. Государственная пошлина подлежит возмещению ответчиком, исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета её снижения, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 173, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору за период с 5 июня 2017 года по 22 апреля 2019 года в размере 121 670 (сто двадцать одна тысяча шестьсот семьдесят) рублей 52 копейки, из которых: 68 666 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот шестьдесят шесть) рублей 82 копейки - просроченная ссуда; 47 503 (сорок семь тысяч пятьсот три) рубля 70 копеек – проценты по просроченной ссуде; 500 (пятьсот) рублей - неустойка по ссудному договору; 5 000 (пять тысяч) рублей - неустойка на просроченную ссуду.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 255 (четыре тысячи двести пятьдесят пять) рублей 90 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья И.М. Новикова.