Дело № 2-1-1157/2019

Заочное 

решение

Именем Российской Федерации

20.02.2019 г. г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Оситко И.В.,

при секретаре Кузикеновой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что акционерное общество «Металлургический коммерческий банк» (далее по тексту - АО «Меткомбанк») и ФИО1 заключили кредитный договор №) от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания индивидуальных условий на получение кредита в АО «Меткомбанк». Согласно изменению №, вносимого в устав ПАО «Совкомбанк», решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ Банк реорганизован в форме присоединения к нему АО «Меткомбанк». Банк является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику предоставлены денежные средства в размере 741937 руб. 90 коп. под 12,17 % годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства марки Hyundai Solaris, черный, ДД.ММ.ГГГГ, VIN: №. Согласно п. 10.1 кредитного договора, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). Заемщик в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с общими условиями комплексного банковского обслуживания АО «Меткомбанк» и обязуется их неукоснительно соблюдать. Банк исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислил сумму предоставленного кредита на текущий счет заемщика, открытый в АО «Меткомбанк». В дальнейшем, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов, у заемщика образовалась задолженность, что подтверждается расчетом задолженности, графиком платежей и выпиской по счету. Согласно Общим условиями, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив заемщику письменное уведомление. При этом, кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления Банком такого уведомления. Банк направил уведомление в адрес ответчика о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, и указал, что при непогашении задолженности Банк вправе рассматривать данное уведомление как требование о расторжении кредитного договора и о досрочном погашении всей суммы задолженности перед Банком. Кредитный договор в связи с неисполнением требования о погашении просроченной задолженности по истечении 30 календарных дней с момента отправки уведомления был расторгнут в одностороннем порядке. Просроченная задолженность возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 253 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 146 дней. Считая свои права нарушенными, Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 349368 руб. 53 коп., расходы по оплате государственной пошлине в размере 12693 руб. 69 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки Hyunday Solaris, черный, 2016 г., VIN: №, установив начальную продажную цену в размере 493174 руб. 01 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал, в связи с чем, суд с согласия истца, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что АО «Меткомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (38-55).

Согласно указанному кредитному договору сумма кредита составляет 741937 руб. 90 коп., срок действия договора, срок возврата кредита 36 месяцев, ДД.ММ.ГГГГ или до момента полного исполнения сторонами своих обязательств, процентная ставка – 12,17 % годовых под залог транспортного средства – Hyunday Solaris, черный, ДД.ММ.ГГГГ г. выпуска, VIN: №, целевое использование кредита – оплата стоимости указанного транспортного средства.

Согласно п. 22 индивидуальных условий, заемщик поручает Банку произвести перевод денежных средств по целям, суммам и реквизитам, указанным в п. 11 индивидуальных условий 9оплата стоимости транспортного средства). Осуществить перевод денежных средств со счета указанного в п. 19 индивидуальных условий. Банк исполнит настоящее распоряжение в течение 3 рабочих дней с даты предоставления кредита.

Подписанием указанного договора заемщик подтверждает, что он ознакомлен со всеми условиями индивидуальных условий и общих условий, которые ему ясны, понятны и которые не являются для него неприемлемыми, обременительными или иным образом не соответствующими его интересам и правам, а также полностью разъяснены все возникшие у заемщика в связи с этим вопросы (п. 29.6.).

Согласно п. 29.8. индивидуальных условий подписанием настоящего договора заемщик, являющийся физическим лицом, подтверждает, что ему до подписания настоящего договора была предоставлена информация о полной стоимости кредита, данная информация ясна и понятна заемщику. Заемщик не имеет претензий относительно полной стоимости кредита. 

Согласно п. 29.11. заемщик ознакомлен, понимает и полностью согласен с правилами комплексного банковского обслуживания в АО «Меткомбанк», обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с изменением №, в устав ПАО «Совкомбанк» п.1.1 ст. 1 внесены изменения, из которых следует, что решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ АО «Меткомбанк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», последний является правопреемником АО «Меткомбанк» по всем обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами (л.д. 83-86).

Согласно материалам дела, денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету и подписью ФИО1 в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (л.д. 19-30, 38-55).

Согласно п. 23 индивидуальных условий Банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных индивидуальными и общими условиями, а заемщик возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них.

Согласно условиям договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения кредитного договора, направив заемщику письменное уведомление. При этом, кредитный договор будет считаться расторгнутым по истечении 30 календарных дней с даты направления Банком такого уведомления..

Из представленной истцом выписки по лицевому счету ФИО1 следует, что ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков уплаты ежемесячных взносов, вносились денежные средства в меньшем, чем установлено договором, размере. Последний платеж внесен в ДД.ММ.ГГГГ г.

В связи с нарушением ФИО1 срока внесении ежемесячных платежей в счет погашения кредита, банк направил заемщику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 31-32)

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно расчету задолженности, предоставленному Банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженность ответчика по кредитному договору составляет 349368 руб. 53 коп., в том числе просроченная ссуда - 338415 руб. 80 коп., неустойка на просроченный долг - 10709 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты - 242 руб. 80 коп. (л.д. 13-18). 

ФИО1 возражений относительно предъявленных исковых требований не представил, доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору перед Банком, либо несогласие с размером задолженности в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представил.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

Сведений о том, что задолженность ФИО1 погашена, суду не представлено, в связи с чем суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 349368 руб. 53 коп. (л.д. 13-18).

Ответчик не предоставил суду доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств перед истцом, тогда как истцом представлены доказательства нарушения его прав ответчиком.

Согласно ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. 

Учитывая все существенные обстоятельства дела, период начисления неустоек, размер неустоек, а также компенсационную природу неустойки, суд не находит оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшении размера штрафных санкций в связи с отсутствием явной несоразмерности размера неустоек последствиям нарушения обязательства.

Истец также просит обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство Hyundai Solaris, черный, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, VIN: №.

Согласно п. 10 индивидуальных условий, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредита, заемщик передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога). 

В соответствии с условиями договора, ответчик предоставил Банку в залог, приобретенный им с использованием кредита Банка, автомобиль марки Hyundai Solaris, черный, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска, VIN: № (л.д. 35-38).

Судом установлено, что вышеуказанный автомобиль принадлежит ответчику ФИО1о на праве собственности (л.д. 107).

Существенные условия договора залога определены п. 1 ст. 339 ГК РФ, к их числу законодателем отнесены условие о предмете залога и его оценке, существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Также предусмотрена обязательная письменная форма договора залога.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Судом установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, в связи с чем суд удовлетворяет и требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку это отвечает требованиям ст. 348 - 349 ГК РФ.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Так, актуальная редакция п. 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего кодекса. 

При этом п. 3 ст. 340 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч.3 ст. 1 ГПК РФ гражданское судопроизводство ведется в соответствии с федеральными законами, действующими во время рассмотрения и разрешения гражданского дела.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Учитывая изложенное, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению. При этом законных оснований для установления судом начальной продажной цены предмета залога – транспортного средства не имеется. 

Истцом также заявлено требование о взыскании судебных расходов. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 12693 руб. 69 коп. (л.д. 8), размер которой соответствует требованиям ст. 333.19 НК РФ.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12693 руб. 69 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд, 

решил:

взыскать с ФИО1 Тофиг оглы в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №-С1-М№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 349368 руб. 53 коп., в том числе: просроченная ссуда - 338415 руб. 80 коп., неустойка на просроченный долг - 10709 руб. 93 коп., неустойка на просроченные проценты - 242 руб. 80 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12693 руб.69 коп., а всего взыскать 362062 (триста шестьдесят две тысячи шестьдесят два) руб. 22 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство Hyundai Solaris, черный, 2016 г. выпуска, VIN: №, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: (подпись)

Верно

Судья И.В. Оситко

Секретарь Н.Н. Кузикенова