Дело № 2-708/2023

УИД № 48RS0023-01-2023-000803-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2023 года г. Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего Центерадзе Н.Я.

при секретаре Бушминой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Липецкого отделения № 8593 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.04.2021 года за период с 27.02.2023 года по 04.09.2023 года в размере 83 899 рублей 81 копейка, в том числе просроченные проценты в размере 8 471 рубль 62 копейки, просроченный основной долг 75 428 рублей 19 копеек, а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 177 рублей.

В судебном заседании 08.11.2023 года ФИО3 исключен из числа ответчиков по делу и привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика, также к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО4

Требования мотивированны тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 02.04.2021 г. выдало кредит ФИО1 в сумме 164 000 рублей на срок 36 месяцев под 18,65% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями банковского обслуживания. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.02.2023 г. по 04.09.2023 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 83 899 рублей 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 75 428 рублей 19 копеек, просроченные проценты – 8 471 рубль 62 копейки. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование не выполнено. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, что подтверждается информацией с сайта ФНП. Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика было прекращено. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена судом своевременно, причина неявки суду не известна.

Третьи лица ФИО5 и ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены судом своевременно, причина неявки суду не известна.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально – черноземный банк ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

Как следует из положений ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьями 819, 821 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч.1 ст.807, ч.2 ст.819 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из положений ст.810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст.307 ГК РФ). 

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договор потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Пунктом 2 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон «Об электронной подписи») информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Как следует из положений ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Судом установлено, что 02.04.2021 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен потребительский кредит. Сумма кредита 164 000 рублей, срок возврата по истечении 36 месяцев с даты его фактического предоставления. Процентная ставка 18,65% годовых, 36 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 5 982 рубля 61 копейка, дата платежа 27 число месяца. 

ФИО1 был ознакомлен и согласен с полученными им условиями договора и принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренными договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, что подтверждается индивидуальными условиями потребительского кредита, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит.

ФИО1 своей простой электронной подписью в договоре подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по кредиту, а также то, что он согласен со всеми положениями и обязуется их выполнять.

Как следует из материалов дела, принятые на себя по договору обязательства банк выполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 обусловленную договором денежную сумму, что подтверждается справкой ПАО Сбербанк от 08.08.2023 г. о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, из которой усматривается, что кредит в размере 164 000 рублей им был получен. 

Судом установлено, что в нарушение условий договора № от 02.04.2021 г. ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства по договору в виде внесения ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от 02.04.2021 г., по состоянию на 04.09.2023 г.

Согласно п. 12 вышеуказанного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Из п. 4.3.5 общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит следует, что по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 02.04.2021 г. по состоянию на 04.09.2023 г. составляет 83 899 рублей 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 75 428 рублей 19 копеек, просроченные проценты – 8 471 рубль 62 копейки.

Доказательств, опровергающих правильность расчета размера задолженности, ответчиками суду не представлено.

Суд принимает во внимание, что спорный кредитный договор подписан сторонами, вступил в законную силу, следовательно, с момента его подписания стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в том числе и по обязанности погашения задолженности.

Доказательств того, что банком были выданы иные суммы или заключались иные кредитные договоры, не представлено.

Установлено, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС по городскому округу Красногорск Главного управления ЗАГС Московской области.

Согласно материалам наследственного дела № наследниками умершего являются родители наследодателя: мать ФИО2 и отец – ФИО5, который отказался от принятия наследства в пользу ФИО2, которая 14.02.2023 г. подала заявление о принятии наследства. Следовательно, ФИО2 приняла наследство. 

В связи с существенными нарушениями ФИО1 условий кредитного договора № от 02.04.2021 года, банк 02.08.2023 года направлял в адрес ФИО2 и ФИО3, требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении договора. Общая сумма задолженности по состоянию на 31.07.2023 года составляла 82 553 рубля 39 копеек. Обязательства по кредитному договору не исполнены до настоящего времени.

На момент смерти у ФИО1 на основании договора передачи квартиры в собственность граждан от 21.10.1991 года имелось имущество в виде 1/3 доли квартиры, расположенной по адресу

<

адрес> (право собственности зарегистрировано не было) и денежных средств на счетах.

Согласно выписки из ЕГРН от 09.11.2023 года кадастровая стоимость квартиры №, расположенной в 

<

адрес> составляет 194 609 рублей 80 копеек. 

На банковском счете ФИО1 №, открытом в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти составлял 35 664 рубля 03 копейки, на банковском счете №, открытом в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти составлял 164 рубля 10 копеек, на банковском счете № открытом в ПАО Сбербанк, остаток на дату смерти составлял 09 рублей 19 копеек. 

ФИО2 получила свидетельство о праве на наследство от 20 июля 2023 г. на указанные выше денежные средства.

Коль скоро ФИО2 подала заявление о принятии наследства после смерти ФИО1, получила свидетельство о праве на наследство, то она приняла все наследственное имущество, стоимость которого составляет 100 707 рублей 25 копеек: 5 185 рублей (1/3 доля кадастровой стоимости квартиры: 194 609 рублей 80 копеек : 3 = 64 869 рублей 93 копейки) + 35 837 рублей 32 копейки (денежные средства на счетах наследодателя). 

Таким образом, стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО1, достаточна для погашения всей задолженности по кредитному договору. 

Коль скоро обязательства по возврату кредита не прекратились в связи со смертью заемщика ФИО1, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследнику ФИО2, то последняя должна исполнить обязательство по возврату основного долга и уплате процентов за пользование этими денежными средствами, а именно в сумме 83 899 рублей 81 копейка. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 02.04.2021 г. в сумме 83 899 рублей 81 копейка.

Коль скоро, условия кредитного договора нарушены заемщиком и банк просит кредитный договор расторгнуть, то при установленных судом обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении данного искового требования не находит, а поэтому кредитный договор № от 02.04.2021 г. следует расторгнуть.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2 717 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Липецкого отделения № 8593 к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

данные изъяты>

Расторгнуть кредитный договор № от 02 апреля 2021 г.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала- Липецкого отделения № 8593 задолженность по кредитному договору № от 02 апреля 2021 г. в сумме 83 899 рублей 81 копейка, в том числе: просроченный основной долг в сумме 75 428 рублей 19 копеек, просроченные проценты в сумме 8 471 рубль 62 копейки, расходы по государственной пошлине в сумме 2 717 рублей, а всего взыскать 86 616 рублей 81 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд.

Председательствующий Н. Я. Центерадзе

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2023 г. 

Председательствующий Н. Я. Центерадзе