Дело № 2-1151/2018 к.146

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2018 года Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе 

председательствующего судьи Майко П.А.,

при секретаре Мочаловой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что он 29 марта 2012 года, заключил с ответчиком кредитный договор на 27398 руб. Дополнительно, банк предоставил кредитную карту с лимитом 10000 руб. 13 апреля 2012 года, истец снял с кредитной карты 7889 руб., 17 апреля 2012 года, снял 1706,3 руб.. В период с 08.08.2012 г. по 29.11.2016 г., истец внес, в погашение долга, по кредитной карте, 35641 руб. На момент обращения истца в банк, 29 апреля 2017 года, за информацией о состоянии долга, он был уведомлен о наличии долга, по кредитной карте, в размере 23800 руб. С данным истец не согласен, т.к. полагает, что выплатил долг полностью.

На основании изложенного, истец просит признать исполненными обязательства по договору У от 29.3.2012 года и обязать ответчика аннулировать запись о наличии у него долга по кредиту, а также взыскать сумму неосновательного обогащения в размере 12765,37 руб., судебные расходы на оплату бухгалтерской экспертизы в размере 25000 руб., компенсацию морального вреда в размере 25000 руб..

Истец и его представитель – ФИО2, в судебном заседании требования поддержали, дополнив, что банк нарушил ст. 319 ГК РФ – порядок списания долга, списывая в погашение долга, по кредитной карте проценты, потом, штрафы, за нарушение взноса минимального ежемесячного платежа, и стоимость СМС услуг, тогда, как долен был списывать после процентов, сумму основного долга, по кредитной карте, т.е. непосредственно расходы истца по карте. Банк учитывал незаконно, как основной долг, штрафы, за нарушение ежемесячных минимальных выплаты, и стоимость СМС услуг. 

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» - ФИО3, суду пояснила, что с иском не согласна, т.к. истец сам просил выдать ему кредитную карту. Был ознакомлен с условиями пользования кредитной картой. Ввиду несвоевременно оплатой, в погашение кредита, по кредитной карте, образовалась задолженность. Порядок погашения долга по карте соблюдалась, т.к. тело кредита не истребовалось. После погашения долга по процентам, списывался долг истца по СМС услугам, штрафы за несвоевременный ежемесячный минимальный платеж В иске просит отказать. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 данного Кодекса возвратить заимодавцу полученную сумму займа и начисленных процентов. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29 марта 2012 года, между истцом и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику, денежные средства, в размере 27389,04 руб., на 364 дня, с уплатой процентов, в размере 55,5% годовых.

Дополнительно, истец в заявлении на кредитование, просил предоставить кредитную карту, открыть счет ( пункт 3). 

В заявлении на кредитование указано, что истец просит предоставить платный пакет СМС-сервис. 

В тарифном плане ТП 237/2, подписанного истцом лично, предусмотрен минимальный платеж, в размере 5% от задолженности клиента по основному долгу ( п.11). Также предусмотрена плата за пропуск минимального платежа : впервые 300 руб., 2 раз подряд 500 руб., 3 подряд 1000 руб., 4 раз подряд 2000 руб. ( п.12). За нарушение сроков оплаты сумм, указанных окончательном счете-выписке, предусмотрена неустойка, в размере 0,2% от суммы задолженности ( п.29). 

В расписке о получении карты, указано, что истец ознакомлен с условиями выдачи пользования кредитной карты и тарифами, с которыми согласился. Данное подтверждено подписью от 29.3.2012 года. В данном документе указано, что срок действия карты - до февраля 2017 года, лимит 10000 руб. 

В соответствии с условиями предоставления и обслуживания кредитной карты Банка «Русский стандарт», в них указано, что МИНИМАЛЬНЫЙ ПЛАТЕЖ – сумма денежных средств, которые клиент размещает на счете в течении расчетного периода, с целью подтверждения своего права на пользование картой (п.1.27). Кредит предоставляется банком клиенту для осуществления: расходных операций, по оплате товара, оплаты клиентом банку процентов за пользование кредитом, комиссий и иных платежей, оплаты клиентом банку очередных платежей ( п.5.2) Срок погашения задолженности, возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставления клиенту заключительного счет – выписки (5.22). 

Суд полагает установить, что срок действия карты не совпадает со сроком действия самого кредита, который предполагается бессрочным и ограничен датой истребования банком кредита, его погашения в полном объеме, на основании заключительной счет выпиской.

В период с 13 апреля 2012 года по 30 мая 2017 года истцом лично совершались расходные операции по счету, в пределах установленного Банком лимита, а именно, на сумму 9595,3 руб. (13.4.2012 на сумму7889 руб., 17.4.2012 года на сумму 1706,3 руб.) 

Данная сумма отражалась на счету истца до 8.8.2012 года, когда истец внес 1600 руб.. 

В дальнейшем истец вносил на счет: 26.12.2012 - 1000 руб., 19.11.2012 – 1000 руб., 25.12.2012 – 500 руб., 28.1.2013 – 500 руб., 13.2.2013 – 500 руб., 08.4.2013 – 1300 руб., 28.6.2013 – 1300 руб., 25.7.2013 – 950 руб., 7.8.2013 – 500 руб., 19.10.2013 – 2000 руб., 3.12.2013 – 500 руб., 14.2.2014 – 1600 руб., 24.3.2014 – 1500 руб., 13.5.2014 – 1000 руб., 27.6.2014 года – 0,01 руб., 9.1.2015 – 2200 руб., 5.5.2015 – 500 руб., 15.5.2015 – 1000 руб., 19.6.2015 - 700 руб., 19.7.2015 – 500 руб., 28.8.2015 – 591 руб., 29.08.2015 – 600 руб., 14.10.2015 – 1100 руб., 22.12.2015 – 3000 руб., 22.2.2016 – 3000 руб. 5.4.2016 – 2500 руб., 25.7.2016 – 2000 руб., 26.7.2016 – 250 руб., 29.11.2016 – 3700 руб. 

При этом, в целях подтверждения права пользования Картой Ответчик в соответствии с условиями Договора о карте обязан был ежемесячно размещать на Счете денежные средства в размере не менее рекомендуемого минимального платежа. Однако, ответчик минимальные платежи, предусмотренные Договором о карте, производил с нарушением срока и не в достаточном размере.

В связи с тем, что ответчик надлежащим образом не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей (пропускал один или несколько раз подряд платежи), тем самым не подтверждая право пользования Картой, Банк на основании Условий по картам, выставил 29.5.2017 года Ответчику Заключительный счет-выписку и потребовал возвратить до 28.6.2017 года полную сумму задолженности по Договору о карте, в размере 25214,14 рублей.

Судом была назначена судебная бухгалтерская экспертиза в ООО «Налоговый Консультант», Данное заключение от 26.10.2018 года, суд не принимает, так как не соответствует толкованию норм права, поскольку в указанной экспертизе учтены не все комиссии, начисленные истцу в рамках данного договора о кредитной карте: 29.08.2014 г. -1000 руб.(л.д.137); 02.03.2015 г.-700 руб.(л.д.126); 29.03.2015 г.-700 руб.(л.д.125):29.04.2015 г.-800 руб. (л.д.124) 31.05.2015 г.-700 руб.(л.д.123);01.07.2015 г.-700 руб.(л.д.122);31.07.2015 г.-700 руб. (л.д.121);01.10.2015 г-700 руб.(л.д.119);01.12.2015 г.-700 руб.(л.д.117);31.01.2016 г.-700 руб.(л.д.115);31.03.2016 г.-700 руб.(л.д.113);31.05.2016 г.-700 руб. (л.д.111);29.06.2016 г.-700 руб.(л.д.110);31.08.2016 г.-700 руб.(л.д.108);29.11.2016 г.-700 руб.(л.д.105);31.01.2017 г.-700 руб.(л.д.103)4 28.02.2017 г.-700 руб.(л.д.102); 29.03.2017 г.-700 руб.(л.д.101); 29.04.20.17 г.- 700 руб.(л.д.100); 29.05.2017 г.-700 руб.(л.д.100).

С суммой задолженности выставленной банком истцу на 28.06.2017 г. суд полагает не согласиться, так как расчет банком произведен неверно, с нарушением порядка ст. 319 ГК РФ.

В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Но также суд не может согласится с требования истца об отсутствии у него долга перед банком по кредитной карте, так как согласно произведенных судом расчетов сумма задолженности составляет: 21437,77 руб., исходя из расчета: 

Счет - выписка №

Период 

Дата начала начисления процентов

Дата окончания срока начисления процентов

Поступление ден. средств

Расходные операции по оплате Товаров и получение наличных

Кол-во дней

%

% подлежащие оплате 

% по льготному периоду

Плата за выдачу наличных ден.средст и переводы в банкоматах др. кр. орг-й 4,9% (мин.100р.)

Комиссия за смс-сервис

Плата за выпуск/обслуживание карты

Плата за пропуск Мин. пл. 1-й раз-0; 2-й-300р.; 3-й-500р.; 4-й-1000р.

Общая сумма задолженности

1

29.03.2012 по 28.04.2012

29.03.12

13.04.12

7 889,00

16

39

0,00

0,00

14.04.12

15.04.12

2

39

0,00

16,81

50,00

16.04.12

17.04.12

1 706,30

2

39

0,11

16,81

18.04.12

28.04.12

11

39

0,59

112,47

Списание 

0,00

0,00

Итого

0,00

9 595,30

31

0,69

146,09

0,00

50,00

0,00

9 645,99

2

Ранее начисл.

9 595,30

0,69

146,09

0,00

50,00

0,00

29.04.2012 по 28.05.2012

29.04.12

14.05.12

16

39

164,46

50,00

15.05.12

28.05.12

14

39

144,65

Списание 

0,00

Итого

0,00

9 595,30

30

455,89

0,00

0,00

100,00

0,00

0,00

10 151,19

3

Ранее начисл.

9 595,30

455,89

0,00

0,00

100,00

0,00

29.05.2012 по 28.06.2012

29.05.12

13.06.12

16

39

173,07

300,00

14.06.12

14.06.12

1

39

11,14

50,00

15.06.12

28.06.12

14

39

156,66

Списание 

Итого

0,00

9 595,30

31

796,75

0,00

0,00

150,00

0,00

300,00

10 842,05

4

Ранее начисл.

9 595,30

796,75

0,00

0,00

150,00

0,00

29.06.2012 по 28.07.2012

29.06.12

29.06.12

1

39

11,55

500,00

30.06.12

16.07.12

17

39

205,46

50,00

17.07.12

28.07.12

12

39

145,67

Списание 

Итого

0,00

9 595,30

30

1 159,43

0,00

0,00

200,00

0,00

800,00

11 754,73

5

Ранее начисл.

9 595,30

1 159,43

0,00

0,00

200,00

0,00

800,00

29.07.2012 по 28.08.2012

29.07.12

29.07.12

1

39

12,53

1 000,00

30.07.12

08.08.12

1 600,00

10

39

135,91

09.08.12

15.08.12

7

39

83,20

50,00

16.08.12

28.08.12

13

39

155,21

Списание 

440,57

1 159,43

Итого

1 600,00

9 154,73

31

386,85

0,00

0,00

250,00

0,00

1 800,00

11 591,58

Ранее начисл.

9 154,73

386,85

0,00

0,00

250,00

0,00

1 800,00

6

29.08.2012 по 28.09.2012

29.08.12

13.09.12

16

39

197,63

300,00

14.09.12

14.09.12

1

39

12,67

50,00

15.09.12

26.09.12

1 000,00

12

39

152,70

27.09.12

28.09.12

2

39

23,32

Списание 

613,15

386,85

Итого

1 000,00

8 541,58

31

386,31

0,00

0,00

300,00

0,00

2 100,00

11 327,89

7

Ранее начисл.

8 541,58

386,31

0,00

300,00

0,00

2 100,00

29.09.2012 по 28.10.2012

29.09.12

14.10.12

16

39

193,13

50,00

300,00

15.10.12

28.10.12

14

39

174,20

Списание 

Итого

0,00

8 541,58

30

753,65

0,00

0,00

350,00

0,00

2 400,00

12 045,22

8

Ранее начисл.

8 541,58

753,65

0,00

350,00

0,00

2 400,00

29.10.2012 по 28.11.2012

29.10.12

29.10.12

1

39

12,84

500,00

30.10.12

14.11.12

16

39

213,89

50,00

15.11.12

19.11.12

1 000,00

5

39

67,11

20.11.12

28.11.12

9

39

111,20

Списание 

246,35

753,65

Итого

1 000,00

8 295,23

31

405,03

0,00

0,00

400,00

0,00

2 900,00

12 000,26

Ранее начисл.

8 295,23

405,03

0,00

400,00

0,00

2 900,00

9

29.11.2012 по 28.12.2012

29.11.12

14.12.12

16

39

204,59

50,00

300,00

15.12.12

25.12.12

500,00

11

39

144,76

26.12.12

28.12.12

3

39

37,88

Списание 

94,97

405,03

Итого

500,00

8 200,26

30

387,24

0,00

450,00

0,00

3 200,00

12 237,50

10

Ранее начисл.

8 200,26

387,24

0,00

450,00

0,00

3 200,00

29.12.2012 по 28.01.2013

29.12.12

13.01.13

16

39

209,10

300,00

14.01.13

14.01.13

1

39

13,40

50,00

15.01.13

28.01.13

500,00

14

39

188,30

Списание 

112,76

387,24

Итого

500,00

8 087,50

31

410,80

0,00

500,00

0,00

3 500,00

12 498,30

Ранее начисл.

8 087,50

410,80

0,00

500,00

0,00

11

29.01.2013 по 27.02.2013

29.01.13

13.02.13

500,00

16

39

213,67

300,00

14.02.13

14.02.13

1

39

13,14

50,00

15.02.13

27.02.13

13

39

171,52

Списание 

89,20

410,80

Итого

500,00

7 998,30

30

398,33

0,00

550,00

0,00

3 800,00

12 746,63

12

Ранее начисл.

7 998,30

398,33

0,00

550,00

0,00

0,00

28.02.2013 по 28.03.2013

28.02.13

14.03.13

15

39

204,30

50,00

15.03.13

15.03.13

1

39

13,67

300,00

16.03.13

28.03.13

13

39

181,92

Списание 

Итого

0,00

7 998,30

29

798,22

0,00

600,00

0,00

4 100,00

13 496,52

13

Ранее начисл.

7 998,30

798,22

0,00

600,00

0,00

4 100,00

29.03.2013 по 28.04.2013

29.03.13

29.03.13

1

39%

14,42

500,00

30.03.13

08.04.13

1 300,00

10

39%

149,55

09.04.13

14.04.13

6

39%

81,40

50,00

15.04.13

28.04.13

14

39%

190,67

Списание 

501,78

798,22

Итого

1 300,00

7 496,52

31

436,04

0,00

650,00

0,00

4 600,00

13 182,56

14

Ранее начисл.

7 496,52

436,04

0,00

650,00

0,00

4 600,00

29.04.2013 по 28.05.2013

29.04.13

14.05.13

16

39%

225,37

50,00

300,00

15.05.13

28.05.13

14

39%

202,43

Списание 

Итого

0,00

7 496,52

30

863,84

0,00

0,00

700,00

0,00

4 900,00

13 960,36

15

Ранее начисл.

7 496,52

863,84

0,00

0,00

700,00

0,00

4 900,00

29.05.2013 по 28.06.2013

29.05.13

29.05.13

1

39%

14,92

500,00

30.05.13

14.06.13

16

39%

247,21

50,00

15.06.13

28.06.13

1 300,00

14

39%

217,06

Списание 

436,16

863,84

Итого

1 300,00

7 060,36

31

479,19

0,00

0,00

750,00

0,00

5 400,00

13 689,55

16

Ранее начисл.

7 060,36

479,19

0,00

750,00

0,00

5 400,00

29.06.2013 по 28.07.2013

29.06.13

14.07.13

16

39%

234,04

50,00

300,00

15.07.13

25.07.13

950,00

11

39%

165,01

26.07.13

28.07.13

3

39%

41,96

Списание 

470,81

479,19

Итого

950,00

6 589,55

30

441,01

0,00

800,00

0,00

5 700,00

13530,56

17

Ранее начисл.

6 589,55

441,01

0,00

800,00

0,00

5 700,00

29.07.2013 по 28.08.2013

29.07.13

07.08.13

500,00

10

39%

144,57

08.08.13

14.08.13

7

39%

97,46

50,00

15.08.13

28.08.13

14

39%

195,67

Списание 

58,99

441,01

Итого

500,00

6 530,56

17

437,71

0,00

0,00

850,00

0,00

5 700,00

13 518,27

18

Ранее начисл.

6 530,56

437,71

0,00

850,00

0,00

5 700,00

29.08.2013 по 28.09.2013

29.08.13

13.09.13

16

39%

231,11

300,00

14.09.13

14.09.13

1

39%

14,76

50,00

15.09.13

28.09.13

14

39%

207,45

Списание 

Итого

0,00

6 530,56

31

891,03

0,00

0,00

900,00

0,00

6 000,00

14 321,60

19

Ранее начисл.

6 530,56

891,03

0,00

900,00

0,00

6 000,00

29.09.2013 по 28.10.2013

29.09.13

29.09.13

1

39%

15,30

500,00

30.09.13

14.10.13

15

39%

237,55

50,00

15.10.13

19.10.13

2 000,00

5

39%

79,45

20.10.13

28.10.13

9

39%

123,78

Списание 

1 108,97

891,03

Итого

2 000,00

5 421,59

30

456,08

0,00

950,00

0,00

6 500,00

13 327,68

20

Ранее начисл.

5 421,59

456,08

0,00

950,00

0,00

6 500,00

29.10.2013 по 28.11.2013

29.10.13

14.11.13

17

39%

242,09

50,00

15.11.13

28.11.13

14

39%

200,12

Списание 

Итого

0,00

5 421,59

31

898,29

0,00

1 000,00

0,00

6 500,00

13 819,88

21

Ранее начисл.

5 421,59

898,29

0,00

1 000,00

0,00

6 500,00

29.11.2013 по 28.12.2013

29.11.13

01.12.13

3

39%

44,30

300,00

02.12.13

03.12.13

500,00

2

39%

30,17

04.12.13

14.12.13

11

39%

160,08

50,00

15.12.13

28.12.13

14

39%

204,49

Списание 

500,00

Итого

500,00

5 421,59

19

837,33

0,00

1 050,00

0,00

6 800,00

14 108,92

22

Ранее начисл.

5 421,59

837,33

0,00

1 050,00

0,00

6 800,00

29.12.2013 по 28.01.2014

29.12.13

31.12.13

3

39%

45,23

300,00

01.01.14

14.01.14

14

39%

215,54

50,00

15.01.14

28.01.14

14

39%

216,29

Списание 

Итого

0,00

5 421,59

31

1 314,39

0,00

1 100,00

0,00

7 100,00

14 935,98

23

Ранее начисл.

5 421,59

1 314,39

0,00

1 100,00

0,00

7 100,00

29.01.2014 по 27.02.2014

29.01.14

29.01.14

1

39%

15,96

500,00

30.01.14

14.02.14

1 600,00

16

39%

263,89

50,00

15.02.14

27.02.14

13

39%

192,88

Списание 

285,61

1 314,39

Итого

1 600,00

5 135,98

30

472,73

0,00

1 150,00

0,00

7 600,00

14 358,71

24

Ранее начисл.

5 135,98

472,73

0,00

1 150,00

0,00

7 600,00

28.02.2014 по 28.03.2014

28.02.14

02.03.14

3

39%

46,03

300,00

03.03.14

14.03.14

12

39%

187,95

50,00

15.03.14

24.03.14

1 500,00

10

39%

157,16

25.03.14

28.03.14

4

39%

56,45

Списание 

1 027,27

472,73

Итого

1 500,00

4 108,71

29

447,59

0,00

1 200,00

0,00

7 900,00

13 656,30

25

Ранее начисл.

4 108,71

447,59

0,00

1 200,00

0,00

7 900,00

29.03.2014 по 28.04.2014

29.03.14

14.04.14

17

39%

248,06

50,00

15.04.14

28.04.14

14

39%

205,03

Списание 

Итого

0,00

4 108,71

31

900,68

0,00

1 250,00

0,00

7 900,00

14 159,39

26

Ранее начисл.

4 108,71

900,68

0,00

1 250,00

0,00

7 900,00

29.04.2014 по 28.05.2014

29.04.14

13.05.14

1 000,00

15

39%

226,94

14.05.14

14.05.14

1

39%

14,06

50,00

15.05.14

28.05.14

14

39%

197,60

Списание 

99,32

900,68

Итого

1 000,00

4 009,39

30

438,60

0,00

1 300,00

0,00

7 900,00

13 647,99

27

Ранее начисл.

4 009,39

438,60

0,00

1 300,00

0,00

7 900,00

29.05.2014 по 28.06.2014

29.05.14

14.06.14

17

39%

247,91

50,00

15.06.14

27.06.14

0,01

13

39%

190,27

28.06.14

28.06.14

1

39%

14,64

Списание 

0,01

Итого

0,01

4 009,39

31

891,40

0,00

1 350,00

0,00

7 900,00

14 150,79

28

Ранее начисл.

4 009,39

891,40

0,00

1 350,00

0,00

7 900,00

29.06.2014 по 28.07.2014

29.06.14

14.07.14

16

39%

241,92

50,00

15.07.14

28.07.14

14

39%

212,43

Списание 

Итого

0,00

4 009,39

30

1 345,75

0,00

1 400,00

0,00

7 900,00

14 655,14

29

Ранее начисл.

4 009,39

1 345,75

0,00

1 400,00

0,00

7 900,00

29.07.2014 по 28.08.2014

29.07.14

29.07.14

1

39%

15,66

500,00

30.07.14

14.08.14

16

39%

259,09

50,00

15.08.14

28.08.14

14

39%

227,45

Списание 

Итого

0,00

4 009,39

31

1 847,95

0,00

1 450,00

0,00

8 400,00

15 707,34

30

Ранее начисл.

4 009,39

1 847,95

0,00

1 450,00

0,00

8 400,00

29.08.2014 по 28.09.2014

29.08.14

29.08.14

1

39%

16,78

1 000,00

30.08.14

14.09.14

16

39%

285,43

50,00

15.09.14

28.09.14

14

39%

249,77

Списание 

Итого

0,00

4 009,39

31

503,29

0,00

50,00

0,00

0,00

17 260,63

31

Ранее начисл.

16 707,34

503,29

0,00

50,00

0,00

0,00

ранее начисл, но не выставленные

48,69

29.09.2014 по 28.10.2014

29.09.14

29.09.14

1

39%

17,85

700,00

30.09.14

14.10.14

15

39%

267,78

50,00

15.10.14

28.10.14

14

39%

249,92

Списание 

Итого

0,00

16 707,34

30

983,44

0,00

100,00

0,00

700,00

18 490,78

32

Ранее начисл.

16 707,34

983,44

0,00

100,00

0,00

700,00

ранее начисл, но не выставленные

104,09

29.10.2014 по 28.11.2014

29.10.14

29.10.14

1

39%

17,85

700,00

30.10.14

14.11.14

16

39%

285,63

50,00

15.11.14

28.11.14

14

39%

249,92

Списание 

Итого

0,00

16 707,34

31

1 536,85

0,00

150,00

0,00

1 400,00

19 794,18

33

Ранее начисл.

16 707,34

1 536,85

0,00

150,00

0,00

1 400,00

ранее начисл, но не выставленные

159,49

29.11.2014 по 28.12.2014

29.11.14

29.11.14

1

39%

17,85

700,00

30.11.14

10.12.14

4,00

11

39%

196,37

11.12.14

14.12.14

4

39%

71,41

50,00

15.12.14

28.12.14

14

39%

249,92

Списание 

4,00

Итого

4,00

16 707,34

30

2 230,06

0,00

200,00

0,00

2 100,00

21 237,39

34

Ранее начисл.

16 707,34

2 230,06

0,00

200,00

0,00

2 100,00

29.12.2014 по 28.01.2015

29.12.14

31.12.14

3

39%

53,56

700,00

01.01.15

09.01.15

2 200,00

9

39%

159,86

10.01.15

14.01.15

5

39%

88,76

50,00

15.01.15

28.01.15

14

39%

249,42

Списание 

25,34

2 174,66

Итого

2 200,00

16 682,00

31

551,59

0,00

250,00

0,00

2 800,00

20 283,58

35

Ранее начисл.

16 682,00

551,59

0,00

250,00

0,00

2 800,00

29.01.2015 по 27.02.2015

29.01.15

14.02.15

17

39%

303,02

50,00

15.02.15

27.02.15

13

39%

231,72

Списание 

Итого

0,00

16 682,00

30

1 086,33

0,00

300,00

0,00

2 800,00

20 868,32

36

Ранее начисл.

16 682,00

1 086,33

0,00

300,00

0,00

2 800,00

28.02.2015 по 28.03.2015

28.02.15

02.03.15

3

39%

53,47

700,00

03.03.15

14.03.15

12

39%

213,90

50,00

15.03.15

28.03.15

14

39%

249,54

Списание 

Итого

0,00

16 682,00

29

1 603,24

0,00

350,00

0,00

3 500,00

22 135,24

37

Ранее начисл.

16 682,00

1 603,24

0,00

350,00

0,00

3 500,00

29.03.2015 по 28.04.2015

29.03.15

29.03.15

1

39%

17,82

700,00

30.03.15

14.04.15

16

39%

285,19

50,00

15.04.15

28.04.15

14

39%

249,54

Списание 

Итого

0,00

16 682,00

31

2 155,81

0,00

400,00

0,00

4 200,00

23 437,80

38

Ранее начисл.

16 682,00

2 155,81

0,00

400,00

0,00

4 200,00

29.04.2015 по 28.05.2015

29.04.15

29.04.15

1

39%

17,82

700,00

30.04.15

05.05.15

500,00

6

39%

106,95

06.05.15

14.05.15

9

39%

160,42

50,00

15.05.15

15.05.15

1 000,00

1

39%

17,82

16.05.15

28.05.15

13

39%

231,72

Списание 

1 500,00

Итого

1 500,00

16 682,00

30

1 190,54

0,00

450,00

0,00

4 900,00

23 222,54

39

Ранее начисл.

16 682,00

1 190,54

0,00

450,00

0,00

4 900,00

29.05.2015 по 28.06.2015

29.05.15

31.05.15

3

39%

53,47

700,00

01.06.15

14.06.15

14

39%

249,54

50,00

15.06.15

19.06.15

700,00

5

39%

89,12

20.06.15

28.06.15

9

39%

160,42

Списание 

700,00

Итого

700,00

16 682,00

31

1 043,11

0,00

500,00

0,00

5 600,00

23 825,10

40

Ранее начисл.

16 682,00

1 043,11

0,00

500,00

0,00

5 600,00

29.06.2015 по 28.07.2015

29.06.15

01.07.15

3

39%

53,47

394,23

02.07.15

14.07.15

13

39%

231,72

50,00

15.07.15

19.07.15

500,00

5

39%

89,12

20.07.15

28.07.15

9

39%

160,42

Списание 

500,00

Итого

500,00

16 682,00

30

1 077,85

0,00

550,00

0,00

5 994,23

24 304,07

41

Ранее начисл.

16 682,00

1 077,85

0,00

550,00

0,00

5 994,23

29.07.2015 по 28.08.2015

29.07.15

31.07.15

3

39%

53,47

01.08.15

14.08.15

14

39%

249,54

50,00

15.08.15

28.08.15

591,00

14

39%

249,54

Списание 

591,00

Итого

591,00

16 682,00

31

1 039,41

0,00

600,00

0,00

5 994,23

24 315,63

42

Ранее начисл.

16 682,00

1 039,41

0,00

600,00

0,00

5 994,23

29.08.2015 по 28.09.2015

29.08.15

29.08.15

600,00

1

39%

17,82

30.08.15

14.09.15

16

39%

285,19

50,00

15.09.15

28.09.15

14

39%

249,54

Списание 

600,00

Итого

600,00

16 682,00

31

991,97

0,00

650,00

0,00

5 994,23

24 318,19

43

Ранее начисл.

16 682,00

991,97

0,00

650,00

0,00

5 994,23

29.09.2015 по 28.10.2015

29.09.15

01.10.15

3

39%

53,47

02.10.15

14.10.15

1 100,00

13

39%

231,72

50,00

15.10.15

28.10.15

14

39%

249,54

Списание 

108,03

991,97

Итого

1 100,00

16 573,97

30

534,74

0,00

700,00

0,00

5 994,23

23 802,93

44

Ранее начисл.

16 573,97

534,74

0,00

700,00

0,00

5 994,23

29.10.2015 по 28.11.2015

29.10.15

14.11.15

17

39%

301,06

50,00

15.11.15

28.11.15

14

39%

247,93

Списание 

Итого

0,00

16 573,97

31

1 083,72

0,00

750,00

0,00

5 994,23

24 401,92

45

Ранее начисл.

16 573,97

1 083,72

0,00

750,00

0,00

5 994,23

29.11.2015 по 28.12.2015

29.11.15

01.12.15

3

39%

53,13

02.12.15

14.12.15

13

39%

230,22

50,00

15.12.15

22.12.15

3 000,00

8

39%

141,67

23.12.15

28.12.15

6

39%

106,26

Списание 

1 916,28

1 083,72

Итого

3 000,00

14 657,69

30

531,28

0,00

800,00

0,00

5 994,23

21 983,19

46

Ранее начисл.

14 657,69

531,28

0,00

800,00

0,00

5 994,23

29.12.2015 по 28.01.2016

29.12.15

14.01.16

17

39%

265,65

50,00

15.01.16

28.01.16

14

39%

218,66

Списание 

Итого

0,00

14 657,69

31

1 015,59

0,00

850,00

0,00

5 994,23

22 517,50

47

Ранее начисл.

14 657,69

1 015,59

0,00

850,00

0,00

5 994,23

29.01.2016 по 28.02.2016

29.01.16

31.01.16

3

39%

46,86

01.02.16

14.02.16

14

39%

218,66

50,00

15.02.16

22.02.16

3 000,00

8

39%

124,95

23.02.16

28.02.16

6

39%

93,71

Списание 

1 984,41

1 015,59

Итого

3 000,00

12 673,28

31

484,19

0,00

900,00

0,00

5 994,23

20 051,69

48

Ранее начисл.

12 673,28

484,19

0,00

900,00

0,00

5 994,23

29.02.2016 по 28.03.2016

29.02.16

14.03.16

15

39%

202,56

50,00

15.03.16

28.03.16

14

39%

189,06

Списание 

Итого

0,00

12 673,28

29

875,81

0,00

950,00

0,00

5 994,23

20 493,31

49

Ранее начисл.

12 673,28

875,81

0,00

950,00

0,00

5 994,23

29.03.2016 по 28.04.2016

29.03.16

31.03.16

3

39%

40,51

01.04.16

05.04.16

2 500,00

5

39%

67,52

06.04.16

14.04.16

9

39%

121,54

50,00

15.04.16

28.04.16

14

39%

189,06

Списание 

1 624,19

875,81

Итого

2 500,00

11 049,09

31

418,63

0,00

1 000,00

0,00

5 994,23

18 461,95

50

Ранее начисл.

11 049,09

418,63

0,00

1 000,00

0,00

5 994,23

29.04.2016 по 28.05.2016

29.04.16

14.05.16

16

39%

188,38

50,00

15.05.16

28.05.16

14

39%

164,83

Списание 

Итого

0,00

11 049,09

30

771,84

0,00

1 050,00

0,00

5 994,23

18 865,16

51

Ранее начисл.

11 049,09

771,84

0,00

1 050,00

0,00

5 994,23

29.05.2016 по 28.06.2016

29.05.16

31.05.16

3

39%

35,32

01.06.16

14.06.16

14

39%

164,83

50,00

15.06.16

28.06.16

14

39%

164,83

Списание 

Итого

0,00

11 049,09

31

1 136,83

0,00

1 100,00

0,00

5 994,23

19 280,14

52

Ранее начисл.

11 049,09

1 136,83

0,00

1 100,00

0,00

5 994,23

29.06.2016 по 28.07.2016

29.06.16

29.06.16

1

39%

11,77

30.06.16

14.07.16

15

39%

176,60

50,00

15.07.16

25.07.16

2 000,00

11

39%

129,51

26.07.16

26.07.16

250,00

1

39%

11,77

27.07.16

28.07.16

2

39%

23,55

Списание 

1 113,17

1 136,83

Итого

2 250,00

9 935,92

30

353,20

0,00

1 150,00

0,00

5 994,23

17 433,35

53

Ранее начисл.

9 935,92

353,20

0,00

1 150,00

0,00

5 994,23

29.07.2016 по 28.08.2016

29.07.16

14.08.16

17

39%

179,99

50,00

15.08.16

28.08.16

14

39%

148,22

Списание 

Итого

0,00

9 935,92

31

681,42

0,00

1 200,00

0,00

5 994,23

17 811,56

54

Ранее начисл.

9 935,92

681,42

0,00

1 200,00

0,00

5 994,23

29.08.2016 по 28.09.2016

29.08.16

31.08.16

3

39%

31,76

01.09.16

14.09.16

14

39%

148,22

50,00

15.09.16

28.09.16

14

39%

148,22

Списание 

Итого

0,00

9 935,92

31

1 009,63

0,00

1 250,00

0,00

5 994,23

18 189,77

55

Ранее начисл.

9 935,92

1 009,63

0,00

1 250,00

0,00

5 994,23

29.09.2016 по 28.10.2016

29.09.16

14.10.16

16

39%

169,40

50,00

15.10.16

28.10.16

14

39%

148,22

Списание 

Итого

0,00

9 935,92

30

1 327,25

0,00

1 300,00

0,00

5 994,23

18 557,39

56

Ранее начисл.

9 935,92

1 327,25

0,00

1 300,00

0,00

5 994,23

29.10.2016 по 28.11.2016

29.10.16

14.11.16

17

39%

179,99

50,00

15.11.16

28.11.16

14

39%

148,22

Списание 

Итого

0,00

9 935,92

31

1 655,46

0,00

1 350,00

0,00

5 994,23

18 935,60

57

Ранее начисл.

9 935,92

1 655,46

0,00

1 350,00

0,00

5 994,23

29.11.2016 по 28.12.2016

29.11.16

29.11.16

3 700,00

1

39%

10,59

700,00

30.11.16

14.12.16

15

39%

158,81

50,00

15.12.16

28.12.16

14

39%

148,22

Списание 

2 044,54

1 655,46

Итого

3 700,00

7 891,38

30

317,63

0,00

1 400,00

0,00

6 694,23

16 303,23

58

Ранее начисл.

7 891,38

317,63

0,00

1 400,00

0,00

6 694,23

29.12.2016 по 28.01.2017

29.12.16

14.01.17

17

39%

143,27

50,00

15.01.17

28.01.17

14

39%

118,05

Списание 

Итого

0,00

7 891,38

31

578,94

0,00

1 450,00

0,00

6 694,23

16 614,55

59

Ранее начисл.

7 891,38

578,94

0,00

1 450,00

0,00

6 694,23

29.01.2017 по 27.02.2017

29.01.17

31.01.17

3

39%

25,30

700,00

01.02.17

14.02.17

14

39%

118,05

50,00

15.02.17

27.02.17

13

39%

109,61

Списание 

Итого

0,00

7 891,38

30

831,90

0,00

1 500,00

0,00

7 394,23

17 617,50

60

Ранее начисл.

7 891,38

831,90

0,00

1 500,00

0,00

7 394,23

28.02.2017 по 28.03.2017

28.02.17

28.02.17

1

39%

8,43

700,00

01.03.17

28.03.17

28

39%

236,09

Списание 

Итого

0,00

7 891,38

29

1 076,43

0,00

1 500,00

0,00

8 094,23

18 562,03

61

Ранее начисл.

7 891,38

1 076,43

0,00

1 500,00

0,00

8 094,23

29.03.2017 по 28.04.2017

29.03.17

29.03.17

1

39%

8,43

700,00

30.03.17

28.04.17

30

39%

252,96

Списание 

Итого

0,00

7 891,38

31

1 337,81

0,00

1 500,00

0,00

8 794,23

19 523,42

62

Ранее начисл.

7 891,38

1 337,81

0,00

1 500,00

0,00

8 794,23

29.04.2017 по 28.05.2017

29.04.17

29.04.17

1

39%

8,43

700,00

30.04.17

28.05.17

29

39%

244,52

Списание 

Итого

0,00

7 891,38

30

1 590,77

0,00

1 500,00

0,00

9 494,23

20 476,37

ЗТ

Ранее начисл.

7 891,38

1 590,77

0,00

1 500,00

0,00

9 494,23

29.05.2017 по 28.06.2017

29.05.17

29.05.17

1

39%

8,43

700,00

30.05.17

28.06.17

30

39%

252,96

Списание 

Итого

0,00

7 891,38

31

1 852,16

0,00

1 500,00

0,00

10 194,23

21 437,77

В части доводов истца, что ответчик не законно начислял проценты до сентября 2014 года на его совокупные обязательства, складывающиеся из основного долга по кредиту ( тела кредита) и на оплату СМС услуг и штрафов за невнесение ежемесячного обязательного минимального платежа, тогда как должен был начислять проценты только на сумму самого кредита, суд полагает также их признать не состоятельными по следующим причинам - 

В соответствии с пунктом 5.2 условий договора кредит предоставляется банком клиенту в соответствии со ст.850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете, для осуществления расходных операций, оплаты начисленных процентов, плат, комиссий и иных платежей в соответствии с условиями договора. Данное было возможно до принятия Закона «О потребительском кредите (займе)», поскольку на момент заключения договора законодатель не запрещал начисление процентов на все финансовые обязательства клиента (в том числе проценты, платы, неустойки).

Заявление клиента на заключение договора от 29.03.2012 года подписано лично истцом. Подпись истца на заявлении свидетельствует о том, что условия тарифы по картам были им получены и он согласен с ними, заключенный между сторонами договор о карте в части наличия условия о кредитовании на проценты платы и комиссии не противоречит закону. Договор заключен между банком и истцом, в соответствии с положением ст.421 ГК РФ предусматривающей свободу заключения договора. Также истцом не представлено доказательств того что он имел намерение заключить договор на иных условиях и банком ему в этом было отказано.

Закон «О потребительском кредите (займе)», устанавливающий запрет на включение в кредитный договор, условия о выдаче кредитором, заемщику нового потребительского кредита (займа), в целях погашения имеющейся задолженности, перед кредитором, без заключения нового договора потребительского кредита (займа) после даты возникновения такой задолженности, принят 01.07.2014 года и применяется к договорам, заключенным после дня вступления его в силу (ст.17 Закон о потребительском кредите (займе)). Также не подлежит применению к правоотношениям возникшим в рамках данного договора и ч.5 ст.395 ГК РФ, запрещающая начисления процентов на проценты (сложные проценты), поскольку данная норма введена в действие Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ.

Также, суд учитывает, что в соответствии с положениями ФЗ «О потребительском кредите» банк прекратил кредитование плат процентов и комиссии по договору с истцом, начиная с сентября 2014 года.

При таких обстоятельствах суд полагает требования истца о взыскании переплаты и признании исполненным обязательств по договору не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителей, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца. 

Председательствующий судья П.А. Майко