34RS0042-01-2023-001214-89

 

№2-1045/2023

город Фролово

07 ноября 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фроловский городской суд Волгоградской области

в составе председательствующего судьи Сотниковой Е.В.,

при секретаре Кочетовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области 07 ноября 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей за себя лично и за своих несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,

установил:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском (с учётом уточнения исковых требований в порядке ст.39 ГПК РФ в процессе рассмотрения дела том 1 л.д.142) к ФИО1, действующей за себя лично и за своих несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, указав, что между Банком с ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заёмщику была выдана кредитная карта MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО4 умер. Задолженность заемщика перед Банком составляет 234 212 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга – 222 828 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 11 383 рубля 99 копеек. В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что Банк вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. Наследниками после смерти ФИО4 являются ответчики по делу принявшие наследство после смерти наследодателя. В связи с чем, просят взыскать солидарно с наследников заёмщика ФИО1, действующей за себя лично и за своих несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, за счет наследственного имущества, в их пользу задолженность по договору кредитной карты № в размере 234 212 рублей 26 копеек, и государственную пошлину в сумме 5 542 рублей 12 копеек.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1, действующая за себя лично и за своих несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще /том 1 л.д.153/.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счёта банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счёт, открытый клиенту (владельцу счёта), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счёта и проведении других операций по счёту.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счёта клиенту или указанному им лицу открывается счёт в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом, обратившимся с предложением открыть счёт на объявленных банком для открытия счётов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу положений ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счёта банк осуществляет платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счёта, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счёта не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст.810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ПАО Сбербанк России с заявлением на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Данная оферта была акцептована ПАО Сбербанк России путем выдачи ФИО4 кредитной карты MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом кредитования в 30 000 рублей под 19% годовых, полной стоимостью кредита 24,2% годовых, и открытием лицевого счета №.

Условия кредитования указаны в разделе 3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк России, а в разделе 4 данных условий определены права и обязанности держателя карты.

Согласно п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

В соответствии с п.3.7 Условий, погашение задолженности по карте осуществляется при проведении операции пополнения счета с использованием карты – не позднее следующего рабочего дня с даты проведения операции; при безналичном перечислении на счет карты не позднее следующего рабочего дня от даты поступления средств на корреспондентский счет банка. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Держатель карты дает согласие на банку, и банк имеет право без дополнительного акцепта держателя на списание поступающих на счет карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности держателя в указанной в п. 3.10 очередности.

В Условиях оговорено, что дата платежа - дата, до наступления которой Держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа. Дата платежа и сумма Обязательного платежа указываются в Отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб. плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования отчета, неустойка, комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период.

Под отчетом понимается ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите и Общей задолженности на Дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период.

В соответствии с п.3.9 Условий за несвоевременное погашение Обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Неустойка рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.

Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете /пункт 4.1.3 Условий/.

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами банка и информацией о полной стоимости кредита ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ФИО4 не исполнялись надлежащим образом взятые на себя обязательства по погашению кредита, то за ним образовалась задолженность 234 212 рублей 26 копеек, из которых: сумма основного долга – 222 828 рублей 27 копеек, просроченные проценты – 11 383 рубля 99 копеек.

Указанное обстоятельство подтверждается представленными истцом выпиской по счёту, движением основного долга и срочных процентов по счету, движением просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, движением просроченных процентов, а также расчетом задолженности, который судом проверен и признан правильным.

Согласно копии свидетельства о смерти серии III-РК № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного отделом ЗАГС администрации городского округа город Фролово Волгоградской области, заёмщик ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ, то есть, не исполнив указанных долговых обязательств.

После его смерти обязательства по договору кредита не исполнялись, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство.

Наследниками, принявшими наследство в соответствии со ст.1153 ГК РФ, открывшегося после смерти ФИО4, являются: его супруга ФИО1 и его несовершеннолетние дети ФИО2 и ФИО3, что подтверждено копией наследственного дела №, иных наследников не установлено.

Наследственная масса состоит из имущества, принадлежащего ФИО4 на день смерти, в частности: ? доли жилого дома и земельного участка, расположенных в 

<

адрес>, ? доли жилого дома, расположенного по адресу 

<

адрес>, транспортного средства – автомобиль марки RENAULT DUSTER, 2015 года выпуска, государственный регистрационный знак 

<

***>, ? доли денежных средств, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, на общую сумму 1 687 887 рублей 04 копеек.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из изложенного следует, что поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство, в силу п.1 ст.416 ГК РФ, прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства, в соответствии со ст.1112 ГК РФ, входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В данном случае, возникшее из кредитного договора обязательство не связано неразрывно с личностью должника и Банк вправе принять исполнение от любого лица, т.е. такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Обязательство по возврату кредита, в том числе процентов за пользование кредитом, может быть исполнено без личного участия заёмщика, и соответственно не относится к категории обязательств, по которым в соответствии с правилами ч.1 ст.418 ГК РФ обязательства прекращаются в связи со смертью должника.

Наличие наследника и наследственного имущества, стоимость которого предопределяет возможность удовлетворения исковых требований, объективно подтверждено материалами дела.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года №9, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При изложенном, поскольку обязательства по кредитному договору как заемщиком, так и его наследниками не исполнены, то банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявшего наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. 

Исходя из изложенного, принимая во внимание, что стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества превышает размер долга перед Банком, наследники ФИО1 и несовершеннолетние ФИО2, ФИО3 должны отвечать перед кредитором ПАО «Сбербанк России» по обязательствам заёмщика ФИО4 в размере общей задолженности 234 212 рублей 26 копеек, исходя из размера долей перешедшего к ним наследственного имущества, а именно ФИО3 в размере 3/4 долей, что составит 175 659 рублей 19 копеек, несовершеннолетние ФИО2 и ФИО3 в размере 1/8 доли каждый, что составит по 29 276 рублей 53 копеек. 

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 5 542 рублей 12 копеек, что усматривается из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, на основании ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 542 рублей 12 копеек, пропорционально размера удовлетворенных требований с каждого ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, действующей за себя лично и за своих несовершеннолетних детей ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (....) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитной карте MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 659 рублей 19 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 156 рублей 59 копеек, а всего 179 815 рублей 78 копеек.

Взыскать с несовершеннолетнего ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (....) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитной карте MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 276 рублей 53 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 692 рублей 76 копеек, а всего 29 969 рублей 29 копеек.

Взыскать с несовершеннолетнего ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в лице законного представителя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (....) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала Поволжского Банка ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитной карте MasterCard Standard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 276 рублей 53 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 692 рублей 76 копеек, а всего 29 969 рублей 29 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Судья подпись Е.В. Сотникова

Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 14 ноября 2023 года