ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2023 года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В., 

при секретаре Кузьминой В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7337/2023 (УИД 38RS0001-01-2023-006403-78) по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности по договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее по тексту ФГКУ «Росвоенипотека») обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит расторгнуть договор целевого жилищного займа от № заключенный между сторонами; взыскать с ответчика в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 1 462 157,54 руб., в том числе: 1 311 176,00 руб. – основной долг (первоначальный взнос и платежи по кредитному кредиту); 128 204,61 руб. - проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,5 % (начисленные со дня увольнения ответчика с военной службы – ** до даты начала платежей по графику (**) в размере 36 601,91 руб. и процентов, начисленных с даты начала платежей по графику по ** в размере 91 602,69 руб.; 22 776,93 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом с ** по день вступления в законную силу решения суда, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,5 %; проценты в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по графику с 28.03.2023а по день вступления в законную силу решения суда; взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно - квартиру, расположенную по адресу: ..., установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в сумме 3 500 000 руб., путем продажи с публичных торгов. 

Представитель истца - ФГКУ «Росвоенипотека» ФИО3, действующий по доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии с правилами отправки почтовых отправлений, об уважительных причинах неявки не сообщил, рассмотреть дело в его отсутствие не просил, доказательств погашения задолженности по кредитному договору не представил.

Представитель третьего лица АО «Российский Сельскохозяйственный Банк» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, об отложении рассмотрения дела ходатайств не представил.

В соответствии с частей 1, 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие. 

Учитывая, что ФИО1 в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства. 

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» являются обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от ** № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение (пункт 1). Участники накопительно-ипотечной системы - военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (пункт 2). Реестр участников - перечень участников накопительно-ипотечной системы, формируемый федеральным органом исполнительной власти и федеральным государственным органом, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации. 

В силу пункта 1 Указа Президента Российской Федерации от ** № «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации. 

Во исполнение Указа Президента Российской Федерации, согласно пункту 1 постановления Правительства Российской Федерации от ** № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано ФГКУ «Росвоенипотека». 

В силу статьи 14 вышеназванного Федерального закона от ** № 117-ФЗ каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях, в том числе, уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) (пункт 2). 

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1, являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 

** сторонами заключен договор целевого жилищного займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен целевой жилищный заем за счет средств накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика, в размере 1 034 988,07 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от ** №, выданному АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», находящегося по адресу: ..., общей площадью 55,4 кв. м, состоящего из трех комнат, находящегося на 5 этаже, договорной стоимостью 3 500 000,00 рублей. Для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика (пункт 3.2 договора). 

Приобретенная ФИО2 квартира с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита находится в залоге одновременно у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Залог в отношении данной квартиры зарегистрирован в установленном порядке ** за №, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от **. 

Согласно пункту 8 договора целевого жилищного займа от ** в случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с пунктом 79 Правил займодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору (далее - задолженность), и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. 

Согласно пункту 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ** №, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. 

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно (пункт 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов). 

В соответствии с пунктом 18 Правил формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти и федеральными государственными органами, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от ** № основанием для исключения военнослужащего из реестра является, в том числе, увольнение с военной службы. 

Исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, согласно пункту 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ** №, является основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета. 

Именной накопительный счет ФИО1 закрыт ** на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения **. 

В ходе рассмотрения дела отсутствие права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, по основаниям, установленные статьей 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» ответчиком не оспаривалось. 

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (пункт 78 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов). 

В соответствии с пунктом 79 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 названных Правил направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа. 

В связи с увольнением ФИО1 с военной службы и отсутствием оснований для возникновения у него права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, истцом в адрес ответчика ** направлено уведомление о задолженности и график возврата задолженности, с получением которого ФИО1 обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. 

В последующем, истцом ** в адрес ответчика направлялось уведомление о необходимости погашения долга с предложением о расторжении договора.

До настоящего времени обязательства по возврату задолженности по договору целевого жилищного займа ФИО1 не исполнено.

Ответственность за нарушение срока возврата задолженности предусмотрена подпунктом 8 пункта 85 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. 

По состоянию на ** размер задолженности ответчика составил 1 462 157,54 руб., из которых:

1 311 176,00 руб. – основной долг (первоначальный взнос и платежи по кредитному кредиту); 

128 204,61 руб. - проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,5 % (начисленные со дня увольнения ответчика с военной службы – ** даты начала платежей по графику (**) в размере 36 601,91 руб. и процентов, начисленных с даты начала платежей по графику по ** в размере 91 602,69 руб.; 

22 776,93 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Расчет судом проверен и признается правильным, контррасчет, как и возражения относительно суммы задолженности ответчиком не представлен. 

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что заявленные требования о взыскании непогашенной задолженности по договору целевого жилищного займа и процентов за пользование целевым жилищным займом являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. 

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. 

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. 

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона № 102-ФЗ от ** «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, если договором не предусмотрено иное. 

В силу статей 51, 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества. 

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. 

Положениями статьи 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). 

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. 

На основании пункта 90 Правил предоставления целевых жилищных займов, уполномоченный орган вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации. 

На основании изложенного, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, суд полагает возможным удовлетворить требования истца, и обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., исходя из договорной стоимости квартиры в размере 3 500 000,00 руб. 

Ответчик в ходе судебного разбирательства стоимость квартиры по договору не оспаривал. 

Учитывая, что в настоящее время у суда отсутствуют сведения об обращении Банка (АО «Российский Сельскохозяйственный Банк»), которое является законным владельцем закладной, составленной ФИО1, удостоверяющей права по кредитному договору от ** №, с требованиями к ответчику, законом установлено, что в случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у истца, требования истца удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора, суд считает необходимым указать, что, у ФГКУ «Росвоенипотека» как у последующего залогодержателя возникло право обращения взыскания на предмет залога, но при этом, указанные требования об обращении взыскания подлежат удовлетворению после удовлетворения требований АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», при наличии таковых. 

В соответствии с положениями статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

При указанных обстоятельствах, заключенный между сторонами договор целевого жилищного займа № от ** подлежит расторжению. 

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Истец, в силу положений статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации, от уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления освобожден, в связи с чем, государственная пошлина подлежит взысканию со ФИО1 не освобожденного от уплаты государственной пошлины, в размере 15 511,00 руб. 

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

иск Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, о взыскании задолженности по договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить. 

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № от **, заключенный между Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1. 

Взыскать со ФИО1, ** года рождения, уроженца ..., (№), в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> задолженность по договору целевого жилищного займа № от ** в размере 1 574 174,68 рублей, в том числе: 

1 311 176,00 руб. – основной долг (первоначальный взнос и платежи по кредитному кредиту); 

128 204,61 руб. - проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,5 % (начисленные со дня увольнения ответчика с военной службы – ** до даты начала платежей по графику (**) в размере 36 601,91 руб. и процентов, начисленных с даты начала платежей по графику по ** в размере 91 602,69 руб);

22 776,93 руб. - пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать со ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» проценты за пользование целевым жилищным займом с ** по день вступления решения суда в законную силу, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 8,5 % годовых. 

Взыскать со ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по графику, с ** по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, общей площадью 55,4 кв.м., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 500 000,00 рублей.

При обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., требования залогодержателя Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований залогодержателя банка АО «Российский Сельскохозяйственный Банк», при наличии таковых. 

Взыскать со ФИО1 в доход соответствующего бюджета государственную пошлину в размере 15 511,00 рублей.

Ответчик вправе подать в Ангарский городской суд ..., заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке, в Иркутский областной суд, через Ангарский городской суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Лось

В окончательной форме решение составлено 01.12.2023

№

№

№

№

№ 

№ 

№

№ 

№

№ 

№ 

№ 

№ 

№

№

№ 

№

№

№ 

№

№

№

№

№