Дело № 2-339/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2018 года г. Пласт 

Пластский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Данилкиной А.Л., 

при секретаре Бобылковой П.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 и с учетом уточнения требований просило взыскать сумму задолженности по кредитному договору в размере 443 159 рублей 62 копейки, из них: 158 895 руб. 10 коп. – сумма основного долга, 63 590 руб. 91 коп. – сумма процентов, 134 509 руб. 23 коп. – штрафные санкции по просроченной ссуде, 86 164 руб. 38 коп. – штрафные санкции по просроченным процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 797 рублей 83 копейки (л.д. 3, 49-50.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что 11 января 2013 года между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного Заявления-оферты) № 1665888166, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 235 294 руб. 12 коп. под 27% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору. Согласно раздела Б кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 12 ноября 2013 года, на 13 июня 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1668 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 12 февраля 2013 года, на 13 июня 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1812 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 60 204 рублей 16 копеек. Ответчику было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, но ответчик требование не выполнил. 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», впоследствии определено как ПАО «Совкомбанк», которое является правопреемником по всем обязательствам ООО ИКБ «Совкомбанк» в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 29, 50).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, указал, что последний платеж по кредиту им был произведен 17 сентября в 2013 году, поскольку остался без работы, указал, что с суммой основного долга согласен, с остальными суммами не согласен, просил снизить размер неустойки и применить срок исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 810-811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1, 3 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, что 11 января 2013 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор о потребительском кредитовании 

<

***>, на основании которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 235 294 рубля 12 копеек на срок 60 месяцев (1826 дней) под 27% годовых (л.д. 9-11). 

Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (раздел Б) (л.д. 9).

Ответчик ознакомлен с условиями кредитования, обязался в соответствии с графиком погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом до дня, указанного в графике, что подтверждено его подписями.

Банк свои обязательства выполнил, зачислив денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).

Ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, согласно расчету задолженности и выписки по счету платежи вносятся не в полном объеме, с просрочкой платежа, последний платеж в счет погашения задолженности был сделан 17 сентября 2013 года (л.д. 7-8, 12).

По состоянию на 13 июня 2018 года задолженность заемщика перед Банком составила указанную в иске сумму, что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору (л.д. 7-8). 

Возражая относительно заявленных истцом требований, ФИО1 в судебном заседании было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого прав

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Представителем истца направлено ходатайство об уточнении исковых требований, согласно которому кредитным договором 

<

***> от 11 января 2013 года предусмотрено исполнение обязательства по частям. Исходя из того, что ФИО1 просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк» считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего обращению в суд. 

Банк обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 29 июня 2018 года. С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с 29 июня 2015 года, то есть за предшествующие три года обращения Банка за судебной защитой. 

Как видно из графика платежей, ответчик обязан оплачивать свою задолженность до 11 января 2018 года. Следовательно, подлежат взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с 13 июля 2015 года по 11 января 2018 года (31 месяц), а именно: (7134,78 руб. (ежемесячный платеж) * 30 месяцев) + 6942,61 руб. (платеж за 11 января 2018 г.) = 222 486, 01 руб. 

Штрафные санкции по просроченной ссуде в размере 120% годовых в соответствии с условиями кредитного договора составляют: 78 830,44 руб. (сумма основного долга за период с 13 июля 2015 г. по 12 декабря 2016 г.) *120% / 365 – 259,17 руб. * 519 дней = 134 509,23 руб. 

Штрафные санкции по просроченным процентам в размере 120% годовых в соответствии с условиями кредитного договора: 50 495,60 руб. (сумма процентов за период с 13 июля 2015 г. по 12 декабря 2016 г.) * 120% / 365 = 166,02 руб. * 519 дней = 86 164, 38 руб. 

Позиция истца согласуется с положениями п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. 

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25).

Поскольку уважительных причин пропуска срока для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности за период с декабря 2013 года по июнь 2015 года истцом не представлено, следовательно, суд считает возможным применить срок исковой давности в отношении указанных требований.

Вместе с тем, подлежат удовлетворению требования Банка о взыскании суммы основного долга в сумме 158 895 руб. 10 коп., а также процентов за пользование кредитными денежными средствами в размере 63 590 руб. 91 коп. за период с июля 2015 года по январь 2018 года, то есть в пределах срока исковой давности. 

Ответчик просил снизить размер неустойки по договору. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, а именно: последствия нарушения обязательства по кредитному договору, соразмерность тяжести указанных последствий и размер основного неисполненного ответчиком обязательства – который составляет 158 895 руб. 10 коп., период просрочки, суд полагает необходимым снизить размер неустойки - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и уплаты процентов до 60 000 рублей.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается представленными в суд учредительными документами (л.д. 17-20).

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 13 июня 2018 года по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2013 года в сумме 282 486 руб. 01 коп., из них: сумма основного долга – 158 895 руб. 10 коп., просроченные проценты – 63 590 руб. 91 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов – 60 000 руб. 00 коп.

В силу с ч.1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 9 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22 декабря 2011 года № 81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации» рассматривая вопросы о распределении между сторонами расходов по уплате государственной пошлины в случаях уменьшения размера подлежащей взысканию неустойки, арбитражным судам необходимо учитывать, что согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты.

Если истец уменьшил размер требования о взыскании неустойки, излишне уплаченная государственная пошлина возвращается истцу органом Федерального казначейства как уплаченная в размере большем, чем предусмотрено законом (подпункт 3 пункта 1 статьи 333.22 Налогового кодекса Российской Федерации).

Если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 797 руб. 89 коп. (платежные поручения л.д. 4, 5).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11 января 2013 года в сумме 282 486 (двести восемьдесят две тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 01 копейка, в том числе: сумма основного долга – 158 895 (сто пятьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто пять) рублей 10 копеек, просроченные проценты – 63 590 (шестьдесят три тысячи пятьсот девяносто) рублей 91 копеек, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита и процентов – 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 797 (семь тысяч семьсот девяносто семь) рублей 83 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Пластский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: