Дело № 2-4844/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2018года город Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Мещерякова К.Н.,

при секретаре Митрофановой В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПК «СЦ Золотой Фонд» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

КПК «СЦ Золотой Фонд» обратился в суд с иском, с учетом уточненного расчета задолженности, к ФИО1 о взыскании долга по договору № от ДД.ММ.ГГГГ займа денежных средств из фонда финансовой взаимопомощи в размере 579 357 руб. 30 коп. с обращением взыскания на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес>, площадью 45,8 кв.м., с кадастровым номером №, с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 1 000 000 руб. ( л.д. 4,5, 61).

Представитель истца – ФИО2 в судебном заседании подтвердила исковые требования, просила удовлетворить иск в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, возражений по иску не представил. 

Заслушав представителя истца, исследовав все материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п.1 ст.807 ГК РФ). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п.2 ст.808 ГК РФ). 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии со ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. При этом кредитор, принимая исполнение, обязан вернуть должнику долговой документ. 

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3 ст. 340 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п.1 ст.350 ГК РФ).

В соответствии с п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона 16.07.1998 N 102-ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире (п.1 ст.78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)". 

Согласно положениям ст.54.1 вышеназванного Федерального закона, обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК «СЦ Золотой Фонд» (кооператив) и ФИО1. (заемщиком) заключен договор займа денежных средств из фонда финансовой взаимопомощи №, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в сумме 400 000 рублей со сроком возврата – ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался возвратить указанную сумму займа и уплатить проценты по ставке 60 % годовых по графику возвратных платежей. Сторонами изменены условия договора займа дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ и графиком возвратных платежей к нему (л.д. 19-32). 

Условиями договора займа предусмотрено начисление пени в размере 0,33% за каждый день просрочки в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами (п.п. 1.3.3, 1.3.4).

Денежные средства ФИО1 в размере 400 000 руб. были передан истцом, что подтверждается расходным кассовым ордером (л.д. 55). 

Согласно представленному истцом расчёту, не опровергнутому ответчиком, задолженность ФИО1 по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 579 357 руб. 30 коп., в том числе: 359 080 руб. 15 коп. - сумма основного долга, 196 358 руб. 93 коп.– сумма процентов за пользование займом, 9 974 руб. 67 коп. – пени за просрочку уплаты основного долга, 13 943 руб. 55 коп. – пени за просрочку уплаты процентов (л.д. 62-68).

В пункте 16 Постановления Пленума ВС РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г. разъяснено, что в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п.2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с п.3 ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Исходя из смысла ст.450 (п.3) ГК РФ в её системной взаимосвязи со ст.811 (п.2) ГК РФ, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условий договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Исходя из изложенного, требование истца о взыскании с ответчика процентов по договору займа за весь период фактического пользования заемными денежными средствами является законным и подлежащим удовлетворению в заявленном размере. 

Таким образом, установленные по делу обстоятельства позволяют суду сделать вывод о наличии оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания основного долга, процентов в полном объеме, в отношении пени – частично. 

Положения ст.333 ГК РФ предоставляют суду право уменьшить размер неустойки в случае, если неустойка, подлежащая уплате, явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Учитывая соотношение размера неустойки по процентам с основным долгом и процентами за пользование заемными денежными средствами, период просрочки, суд находит несоразмерной сумму штрафных санкций последствиям нарушения обязательства по договору займа и уменьшает размер неустойки за просрочку уплаты процентов до 1 400 руб.. за просрочку уплаты основного долга до 1000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор ипотеки (залога недвижимого имущества) №-И ( л.д. 33-38), согласно которого исполнение обязательства по договору займа обеспечивается залогом квартирой, расположенной по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес>, площадью 45,8 кв.м.

Соглашением сторон залоговая стоимость предмета ипотеки установлена 1 000 000 руб. (пункт 3.5.договора залога), таким образом, при определении начальной продажной цены этого имущества суд руководствуется согласованной сторонами стоимостью в 1000 000 руб.. 

Пунктом 6.2 договора займа, заключенного между сторонами, предусмотрено, что при несоблюдении заемщиком условий настоящего договора займодавец оставляет за собой право требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком обязательств по возврату займа и уплате процентов в порядке и сроки, установленные договором займа, займодавец вправе обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога (пункт 5.1 договора залога, пункт 5.5. договора займа).

Пункт 1 ст.2 Федерального закона 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения (п.1 ст.6 Закона об ипотеке).

В соответствии с п.1 ст.50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства. 

Согласно п.2 ст.78 Закона об ипотеке обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке, и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

Согласно статье 79 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен ГПК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки, и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Запрет обращения взыскания на жилое помещение, содержащийся в абзаце втором части первой статьи 446 ГПК РФ, не распространяется на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки, на которое в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание. 

Распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст.ст.17 (часть 3), 35 и 46 (часть 1) Конституции Российской Федерации, согласно которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, каждый вправе иметь имущество в собственности и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод в случае неисполнения обязательств, тем более что при наличии уважительных причин и с учетом фактических обстоятельств дела суд вправе отсрочить реализацию взыскания, при условии, что залог не связан с осуществлением гражданином предпринимательской деятельности. 

Договор об ипотеке, как всякий договор, подчиняется всем правилам договорных отношений, в том числе и правилу о свободе в установлении своих прав и обязанностей на основе соглашения и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 и ст.421 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.209 ГК РФ собственник вправе по своему усмотрению совершать в отношении принадлежащего ему имущества любые действия, не противоречащие закону и иным правовым актам и не нарушающие права и охраняемые интересы других лиц, в том числе отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом, отдавать имущество в залог и обременять его другими способами, распоряжаться им иным образом.

Федеральный закон РФ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает право гражданина передать принадлежащее ему недвижимое имущество в залог в обеспечение обязательства по кредитному договору и, соответственно, предусматривает возможность обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства. 

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 8 778 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

иск КПК «СЦ Золотой Фонд» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК «СЦ Золотой Фонд» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 557 839 руб. 08 коп., из них 359 080 руб. 15 коп. – сумма основного долга, 196 358 руб. 93 коп. - сумма процентов за пользование займом, 1 000 руб. - пени за просрочку уплаты основного долга, 1 400 руб. - пени за просрочку уплаты процентов.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: г. Челябинск, 

<

адрес>, площадью 45,8 кв.м., с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 1 000 000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета госпошлину в размере 8 778 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме, через суд, вынесший решение.

Председательствующий: