Дело № 2-59/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года с. Шелопугино

Шелопугинский районный суд Забайкальского края в составе председательствующего судьи Трифонова А.Г., 

при секретаре Граниной М.А., 

с участием ответчицы по первоначальному иску и истицы по встречному иску ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины и по встречному иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании договора недействительным, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ответчице ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты>, расходов по оплате госпошлины 

<

данные изъяты>. 

В обосновании иска истец указал, что 21.08.2013г. между сторонами был заключен Договор 

<

№>, согласно которого банк предоставил денежные средства в размере 

<

данные изъяты> (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика), а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. В соответствии с условиями Договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставленных ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

В соответствии с Условиями договора заемщика обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. 

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. 

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. 

В соответствии с условиями договора, ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и СМС-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. 

Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. 

По состоянию на 13.02.2017г. общая задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты>, в том числе размер задолженности по оплате основного долга 

<

данные изъяты>, размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитом составляет 

<

данные изъяты>, размер штрафов, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет 

<

данные изъяты>. 

07 августа 2017 года ФИО1 подала встречный иск к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании кредитного договора от 21.08.2013г. 

<

№>, заключенного между ПАО "Восточный экспресс банк" и ФИО1 недействительным, ссылаясь на то, что банк не имел права насчитывать 

<

данные изъяты>% годовых и задолженность по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами, так как кредитный договор она не подписывала, договор является ничтожным (л.д. 134-136), определением суда был принят встречный иск ФИО1 

Представитель истца по первоначальному иску ПАО КБ «Восточный» ФИО2 ходатайствовала о рассмотрении дела без их участия, исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в иске. 

Ответчица 

<

ФИО> по первоначальному иску и истица по встречному иску в судебном заседании исковые требования ПАО КБ «Восточный» признала частично (л.д. 36-39, 43), суду пояснила, что договор 

<

№> от 21.08.2013г. она не подписывала, при этом, денежные средства от банка в размере 

<

данные изъяты> она получала, а поскольку договор с банком заключен не был, банк не имел права насчитывать ей 

<

данные изъяты> % годовых и задолженность по неустойке, начисленные на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами. Встречное заявление к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании договора недействительным подержала, просила удовлетворить. 

Представитель ответчика по встречному иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО3, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в их отсутствие, с встречным иском не согласилась, в иске ФИО1 просила отказать, по тем основаниям, что 21.08.2013г. между сторонами был заключен договор потребительского кредита, с условиями договора ФИО1 была согласна. Банк предоставил истице сумму денежных средств, оговоренных договором. Истица ФИО1 в настоящее время свои обязательства по договору не выполнила, что следует из выписки по лицевому счету, считает требования необоснованными, в связи с отсутствием обстоятельств, необходимых для признания сделки недействительной (л.д. 148-149). 

Выслушав ответчицу по первоначальному иску и истицу по встречному иску ФИО1, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положения ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что 21.08.2013г. между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты>, под 

<

данные изъяты> % годовых с ежемесячным платежом по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, сроком на 

<

данные изъяты> месяцев (л.д. 5-6).

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Доказательств понуждения ФИО1 к заключению кредитного договора на предложенных Банком условиях в материалах дела нет. Из кредитного договора следует, что ФИО1 была ознакомлена с предложенными Банком условиями предоставления кредита, согласилась с ними и обязалась их исполнять, что подтверждается ее собственноручными подписями, что также подтверждено и заключением эксперта (л.д. 117-119, 186-204).

В заявлении на получении кредита следует, что годовая ставка составляет 

<

данные изъяты> 0%, полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты>%. Данные условия подписаны, что позволяет сделать вывод о том, что информация о полной стоимости кредита доведена до заемщика (л.д. 6).

Поскольку по делу было установлено, а, более того, не оспаривается ответчицей ФИО1 получение кредитных денежных средств по договору (л.д. 36, 43), то есть реальное совершение банком действий, свидетельствующих о заключении договора на указанных условиях, оснований для признания договора недействительным не имеется.

Указанный договор был заключен в соответствии с Анкетой-Заявлением (л.д. 6), что не оспаривалось в судебном заседании ФИО1 

На основании подписанного заявления ФИО1, банк предоставил ей денежные средства в размере 

<

данные изъяты> (нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика), сроком на 

<

данные изъяты> месяцев, под 

<

данные изъяты>% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором (л.д. 6). В соответствии с Условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания (л.д. 6). 

Из заявления, представленного в материалы дела представителем ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО3 следует также, что ФИО1 распорядилась денежными средствами, предоставленными ей банком, направив их на оплату кредитных договоров, претензий не имела (л.д. 152, 153). 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 названной статьи).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Доводы ответчицы по первоначальному иску и истицы по встречному иску ФИО1 о том, что договор 

<

№> от 21.08.2013г. она не подписывала, суд считает несостоятельными, так как почерковедческой экспертизой (л.д. 117-119), а также повторной экспертизой (л.д. 186-198) не установлено, что подпись и расшифровка подписи в заявлении клиента о заключении договора кредитования 

<

№> от 21.08.2013г. в отношении которых производилась экспертиза, выполнены не 

<

ФИО>, а иным лицом (л.д. 186-204). 

Более того, считается, что письменная форма договора соблюдена, даже если стороны подписали не каждый из листов договора, а только последний. Согласно нормам законодательства ставить подписи на каждом листе документа, содержащего более одного листа, не требуется, если указанный документ прошит и скреплен удостоверительными надписями с печатями, что исключает замену его частей (Позиция Верховного Суда РФ, определение Верховного Суда РФ от 04.03.2014 N 18-КГ13-203). 

В силу ст. 98, ч. 1 ст. 101 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесённые истцом по делу судебные расходы, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате госпошлины удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

№> от 21.08.2013г. в сумме 

<

данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> а всего 

<

данные изъяты>. 

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании договора недействительным, отказать в полном объеме. 

Решение в полном объеме изготовлено 04 декабря 2017 года.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца, со дня принятия его в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Шелопугинский районный суд.

Судья 

Шелопугинского районного суда: А.Г. Трифонов 

Копия верна: Судья