УИД 68RS0...-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

... 15 апреля 2024 года

Мичуринский городской суд Тамбовской области в составе: 

председательствующего судьи Гребенниковой И.В.,

при секретаре Огородниковой А.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №S_... от ... в размере 91 408,05 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2 942,24 руб.

В обоснование иска указано, что ... между Связной Банк (АО) и ответчиком в порядке, установленном п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путём подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешённого овердрафта. В учётной системе банка кредитному договору был присвоен уникальный номер №S_... от .... 

Банк выразил согласие на заключение договора путём предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту.

Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление должника и «Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)».

Заключение договора означает, что должник полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

... в соответствии с условиями заключенного договора банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 20 000 руб. Процентная ставка 48% годовых, минимальный платёж 2 000 руб. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты. Срок ежемесячного платежа указан в заявлении должника.

Согласно заявлению должника и Общим условиям (п.5.9) должник обязан возвратить полученные средства в полном объёме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки (штрафы и пени) и ежемесячно оплачивать минимальный платёж в сроки, установленные в заявлении должника. За несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку.

С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно п.2.10 Общих условий банк имеет право передать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании договора цессии ... от ... банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии ... от ... ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платёжными поручениями об оплате договоров цессии и копией приложения к договору цессии и составляет 72 534,89 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 32 396,13 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 0 руб., задолженность по процентам – 1 320,70 руб., задолженность по просроченным процентам – 32 016,36 руб., задолженность по комиссиям – 3 701,70 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100 руб., задолженность по иным обязательствам – 0 руб.

В соответствии со ст.384 ГК РФ в результате сделок по переуступке прав требования новым кредитором для должника является ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в том же объёме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В адрес должника от нового кредитора было направлено уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием суммы задолженности, её структуры и требования о полном погашении задолженности новому кредитору. Направление уведомления подтверждается выпиской из реестра почтовых отправлений.

Вместе с тем, требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным, задолженность – непогашенной.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» и ответчик ФИО1, надлежаще извещённые, в судебное заседание не явились, представитель истца просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 ФИО3 исковые требования не признала по изложенным в письменных возражениях на иск основаниям, просила применить к исковым требованиям срок исковой давности и в удовлетворении иска ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1, 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями и односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между Связной Банк (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путём подписания должником заявления о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешённого овердрафта. В учётной системе банка кредитному договору был присвоен уникальный номер №S_.... Договор, заключенный между банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление должника и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО). Заключение договора означает, что должник согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять.

... в соответствии с условиями заключенного договора банком выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 20 000 руб., процентная ставка 48% годовых, минимальный платёж 2 000 руб., расчётный период: с 26 по 25 число каждого месяца. Выпуск карты подтверждается распиской о получении карты.

Воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы займа и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Так, до января 2014 года ФИО1 производил ежемесячные платежи по кредитному договору в размере не менее суммы минимального платежа 2 000 руб., ... ФИО1 внёс платёж в размере 41 918 руб., после ... ответчик кредитную карту для пользования деньгами не использовал, но продолжал вносить ежемесячный платёж до ... включительно.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ при переходе прав кредитора к другому лицу право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, если иное не предусмотрено законом или договором. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе права на неуплаченные проценты.

Пунктом 1 ст. 388 ГК РФ предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Согласно п.2.10 Общих условий банк имеет право передавать право требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

... банк уступил право требования с ответчика задолженности по кредитному договору №S_... от ... ООО «Т-Капитал», что подтверждается договором цессии ....

На основании договора ... от ... ООО «Т-Капитал» переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс».

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платёжными поручениями об оплате договоров цессии и копией приложения к договору цессии и составляет 72 534,89 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 32 396,13 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 0 руб., задолженность по процентам – 1 320,70 руб., задолженность по просроченным процентам – 32 016,36 руб., задолженность по комиссиям – 3 701,70 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) – 3 100 руб., задолженность по иным обязательствам – 0 руб.

В адрес ответчика было направлено уведомление об уступке и требование о погашении задолженности, однако, до настоящего времени требование не исполнено.

Согласно представленному истцом расчёту задолженность ответчика по кредитному договору №S_... от ... составляет 91 408,05 руб., из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с ... по ... – 32 396,13 руб., задолженность по просроченным процентам за период с ... по ... – 52 210,22 руб., задолженность по комиссиям за период с ... по ... – 3 701,70 руб., задолженность по неустойкам (штрафам, пеням) за период с ... по ... – 3 100 руб.

Определением мирового судьи судебного участка ... ... от ... судебный приказ ... о взыскании в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» с ФИО1 задолженности по кредитному договору с «Связной Банк» (АО) №S_... от ... за период с ... по ... в размере 91 408,05 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 1 471,12 руб. был отменён.

До настоящего времени задолженность по договору займа №S_LN_... от ... в размере 91 408,05 руб. ответчиком не погашена. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты прав по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 и 3 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Односторонние действия, направленные на осуществление права (зачет, безакцептное списание денежных средств, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке и т.п.), срок исковой давности для защиты которого истек, не допускаются.

На основании п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 201 ГК перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п.1 ст. 200 ГК РФ).

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет. Следовательно, при переходе права к новому кредитору не начинает течь новый срок исковой давности, а продолжает течь срок, возникший у прежнего кредитора.

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что последняя оплата задолженности по вышеуказанному кредитному договору произведена ответчиком ..., расчётный период по кредиту установлен с 26 по 25 число каждого месяца, и в данном случае, учитывая обязанность ответчика по внесению суммы обязательного платежа с ... по ..., срок исковой давности истёк ....

Вынесение судебного приказа и обращение с вышеуказанным иском в суд состоялись по истечении срока исковой давности.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по заявленным требованиям на момент обращения с настоящим иском в суд, в связи с чем считает доводы ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности обоснованными.

Таким образом, оснований для удовлетворения исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ... в размере 91 408,055 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2 942,24 руб. не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (ИНН ...) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии ... ...) о взыскании задолженности по кредитному договору №S_... от ... в размере 91 408,05 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2 942,24 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Мичуринский городской суд ... в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Гребенникова И.В.

Решение в окончательной форме принято 06.05.2024.

Председательствующий Гребенникова И.В.