№ 2-2553/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Аксай 13 сентября 2024 года 

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Молотиевского А.Г.,

при секретаре Михайличенко О.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску:

- ПАО ТРАНСКАПИТАЛБАНК (ТКБ Банк ПАО) к ФИО1, 3-е лицо: Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области, о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л :

истец в обоснование иска указал следующие обстоятельства.

18.01.2022 между ТКБ БАНК ПАО и ФИО1 заключен кредитный договор № ....

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 950 000 руб. сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения нежилого здания, магазин ... с земельным участком, (площадь нежилого здания, магазина ....2 кв.м, площадь земельного участка 121 кв.м) находящихся по адресу: ... ..., магазина ... КН ..., КН земельного участка: ....

В соответствии с п. 4. кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом составляет 13,09 % годовых с даты предоставления кредита, при условии внесения страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования (процентная ставка дифференцированная, при изменении программ страхования или ее отсутствия составляет от 14,09 до 16,59 % годовых). Действующая процентная ставка составляет - 16,59 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Согласно разделу 3 кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением последнего платежа размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п. 6. кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 44 993,39 руб.

Кредитные обязательства заемщика перед банком обеспечены залогом принадлежащих заемщику нежилого здания с земельным участком, права банка как залогодержателя удостоверены закладной.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области внесены записи о государственной регистрации ипотеки за номерами ... (Нежилое здание, магазин ...), ... (Земельный участок), ... от 27.01.2022 г.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в части соблюдения предусмотренных кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия кредитного договора допускает просрочки.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиками внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

18.04.2024 в адрес заемщика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 20.05.2024. До настоящего момента требования банка заемщиком не выполнены.

В соответствии с п. 12. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 21 05.2024 задолженность по кредитному договору составила 1 512 964,67 руб., в том числе:

- сумма просроченного основного долга - 1 400 572,09 руб.;

- сумма просроченных процентов - 107 093,26 руб.;

- сумма неустойки - 5 299,32 руб.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 28.05.2024 рыночная стоимость Нежилого здания с земельным участком составляет 5 750 898 руб., в том числе: Нежилое здание - 4 101 668 руб., Земельный участок - 1 649 230 руб.

Исходя из положений подпункта 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80 % от установленной оценщиком в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в 4 600 718,40 (5 750 898 * 80/100) руб., в том числе: нежилое здание, магазин ...,40 руб., Земельный участок - 1 319 384 руб.

На основании изложенного, истец просил суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по кредитному договору № ... от ... по состоянию на ... в размере 1 512 964,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 764,82 руб.

- взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) проценты за пользование заемными средствами, начисляемые по ставке 16,59 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору № ... от ... за период с ... по дату фактического возврата кредита,

- взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору № ... от ... в размере 0,02 % за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с ... по дату фактического возврата сумм просроченных платежей,

- обратить взыскание на нежилое здание, магазин ... с земельным участком по адресу: ..., КН нежилого здания, магазина ..., КН земельного участка: 61.... Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 4 600 718,40 руб., в том числе: нежилое здание, магазин ...,40 руб., земельный участок - 1 319 384 руб.

Стороны в заседание не явились, извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом (статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

... между ТКБ БАНК ПАО и Джукичем Дарко заключен кредитный договор № ....В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 950 000 руб. сроком на 60 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для приобретения нежилого здания, магазин ... с земельным участком, (площадь нежилого здания, магазина ....2 кв.м, площадь земельного участка 121 кв.м) находящихся по адресу: ..., магазина ... КН ..., КН земельного участка: ...

В соответствии с п. 4. кредитного договора, размер процентов за пользование кредитом составляет 13,09 % годовых с даты предоставления кредита, при условии внесения страховых взносов по осуществлению личного и титульного страхования (процентная ставка дифференцированная, при изменении программ страхования или ее отсутствия составляет от 14,09 до 16,59 % годовых). Действующая процентная ставка составляет - 16,59 % годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно.

Согласно разделу 3 кредитного договора Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением последнего платежа размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п. 6. кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 44 993,39 руб.

Кредитные обязательства заемщика перед банком обеспечены залогом принадлежащих заемщику нежилого здания с земельным участком, права банка как залогодержателя удостоверены закладной.

Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ростовской области внесены записи о государственной регистрации ипотеки за номерами ... (Нежилое здание, магазин ...), ... (Земельный участок), ... от 27.01.2022 г.

Заемщик ненадлежащим образом исполняет обязательства в части соблюдения предусмотренных кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей, неоднократно с начала действия кредитного договора допускает просрочки.

Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиками внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

18.04.2024 в адрес заемщика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 20.05.2024. До настоящего момента требования банка заемщиком не выполнены.

В соответствии с п. 12. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,02 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 21 05.2024 задолженность по кредитному договору составила 1 512 964,67 руб., в том числе:

- сумма просроченного основного долга - 1 400 572,09 руб.;

- сумма просроченных процентов - 107 093,26 руб.;

- сумма неустойки - 5 299,32 руб.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества по состоянию на 28.05.2024 рыночная стоимость Нежилого здания с земельным участком составляет 5 750 898 руб., в том числе: Нежилое здание - 4 101 668 руб., Земельный участок - 1 649 230 руб.

Исходя из положений подпункта 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80 % от установленной оценщиком в отчете оценщика.

Истец просит установить начальную продажную цену предмета залога в 4 600 718,40 (5 750 898 * 80/100) руб., в том числе: нежилое здание, магазин ...,40 руб., Земельный участок - 1 319 384 руб.

С учетом установленного факта неоднократного нарушения заемщиком условий договора, повлекшего возникновение задолженности, руководствуясь статьями 309, 310, 330 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, а также положениями статей 810, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка о взыскании кредитной задолженности, а также процентов и пени по день фактического исполнения обязательств по договору.

Судом проверен расчет задолженности и признан верным.

Также, в соответствии с условиями договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. 

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд, руководствуясь ст. ст. 334, 337, 348, 349, 350 ГК РФ, положениями ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" приходит к выводу об отсутствии обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, в связи с чем, находит требование об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.

Определяя начальную продажную стоимость заложенного имущества, суд исходит из того, что истцом было организовано проведение оценки предмета залога у независимого оценщика по состоянию на 28.05.2024, согласно выводам которого, рыночная стоимость нежилого здания с земельным участком составляет 5 750 898 руб., в том числе: нежилое здание - 4 101 668 руб., земельный участок - 1 649 230 руб.

Исходя из положений подпункта 4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества будет составлять 80 % от установленной оценщиком в отчете оценщика.

С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену предмета залога в 4 600 718,40 (5 750 898 * 80/100) руб., в том числе: нежилое здание, магазин ...,40 руб., Земельный участок - 1 319 384 руб. 

На основании ст. 98 ГПК РФ суд определяет ко взысканию с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворению исковых требований.

Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

исковые требования – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) задолженность по кредитному договору № ... от 18.01.2022 по состоянию на 21.05.2024 в размере 1 512 964,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 764,82 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) проценты за пользование заемными средствами, начисляемые по ставке 16,59 % годовых на сумму основного долга по кредитному договору № ... от 18.01.2022 за период с 22.05.2024 по дату фактического возврата кредита.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) пени за нарушение сроков возврата просроченных платежей по кредитному договору № ... от 18.01.2022 в размере 0,02 % за каждый календарный день просрочки, на сумму просроченного платежа, за период с 22.05.2024 по дату фактического возврата сумм просроченных платежей.

Обратить взыскание на нежилое здание, магазин ... с земельным участком по адресу: ..., КН нежилого здания, магазина ..., КН земельного участка: .... Определить способ реализации заложенного имущества - публичные торги. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере 4 600 718,40 руб., в том числе: нежилое здание, магазин ...,40 руб., земельный участок - 1 319 384 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение составлено 16 сентября 2024 года.

С у д ь я :