Дело № 2-882/2021

УИД 24RS0033-01-2021-000933-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 года г. Лесосибирск

Лесосибирский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего Большаковой А.В.,

при секретаре судебного заседания Копотевой Д.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивировав свои требования тем, что 25 октября 2012 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 100 001 руб., сроком 60, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 15 июня 2018 года задолженность по договору составляет 84 227 руб. 84 коп., состоящая из: 61 240 руб. 28 коп. – задолженность по основному долгу; 23 037 руб. 56 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Задолженность образовалась в период с 26 октября 2015 года по 15 июня 2018 года. Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору № от 25 октября 2012 года в размере 84 277 руб. 84 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2728 руб. 34 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного заседания уведомлен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7). Суд находит возможным рассмотреть дело в его отсутствие. Представлен отзыв на возражение ответчика о пропуске срока исковой давности, согласно которому срок возврата кредита по кредитному договору составляет 60 месяцев до 25 октября 2017 года. Кредитным договором определен конкретный срок окончания исполнения должником перед банком своих обязательств, в связи с чем, срок исковой давности для предъявления требований к должнику исчисляется с даты исполнения обязательств, с 25 октября 2017 года. Просят отказать ответчику в удовлетворении заявления о применении срока исковой давности (л.д. 69-70).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения, согласно которым заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ЗАО СК Резерв, надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился (л.д. 68). Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, заслушав ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 Гражданского процессуального кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договор займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 25 октября 2012 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 100 001 руб. на срок 60 месяцев под 30 % годовых, размер ежемесячного платежа -3836,01 руб., дата платежа – 25 числа каждого месяца, схема гашения – аннуитет. Количество и периодичность платежей представлены в Графике гашения кредита. С данными условиями ФИО1 была ознакомлена и согласна, имеется собственноручная подпись ответчика (л.д. 17, 19-21). 

Подписывая кредитный договор, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования и банковского специального счета, тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора. Таким образом, как видно из представленных документов, Банком до ФИО1 была доведена вся необходимая и достоверная информация о кредите и обязательствах по его погашению, в том числе, процентная ставка по кредиту, размер штрафных санкций, что подтверждается подписью заемщика ФИО1 в данных документах (л.д. 17, 19-21).

Согласно п. 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами (л.д. 23 оборотная сторона).

Истцом обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом, сумма кредита предоставлена ответчику в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 10-16).

Из представленной банком истории операций по договору установлено ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязанностей по кредитному договору (л.д. 10-16), последний платеж внесен 25 августа 2015 года. После указанной даты имеет место принудительное взыскание.

Доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств в судебное заседание представлено не было.

Достоверность представленных истцом документов в подтверждение исковых требований у суда не вызывает сомнения. Ответчиком размер взятых на себя кредитных обязательств, факт просрочки по внесению платежей по кредиту не оспорены. 

29 июня 2016 года на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по указанному кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани от 19 июня 2016 года судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями (л.д. 30).

Возражая против заявленных требований, ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, в соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

По правилам статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) отражено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г.), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Поскольку в соответствии с условиями договора о потребительском кредитовании № от 25 октября 2012 года ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу, при этом не только на проценты по кредитному договору, но и на всю сумму периодического платежа. Требования истца о взыскании кредитной задолженности подлежат удовлетворению за три последних года, предшествующих дате обращения в суд.

Как указано выше, срок кредита установлен 60 месяцев (последний платеж согласно графику – 26 сентября 2017 года), то есть возврат кредита установлен 26 сентября 2017 года, именно в эту дату согласно кредитному договору ФИО1 должна была внести последний платеж. ФИО1 в данную дату соответствующий платеж не внесла, не были внесены ею и иные платежи согласно графику погашения кредита, последний платеж внесен 25 августа 2015 года. После указанной даты имеет место принудительное взыскание.

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Учитывая, что с требованием о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности истец обратился в суд 04 марта 2021 года (л.д.31), что следует из штампа на конверте почтового отправления иска в суд и учитывая приостановление течения срока исковой давности на период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа с 29 июня 2016 года (дата обращения с заявлением о выдаче судебного приказа) по 19 сентября 2016 года (дата определения об отмене судебного приказа) (л.д.30), следует, что истцом был пропущен срок исковой давности по обязательствам из договора кредитования № от 25 октября 2012 года, возникшим до 15 декабря 2017 года, из расчёта (04 марта 2021 года (дата обращения с иском) - 3 года (срок исковой давности) = 04 марта 2018 года – 2 месяца 21 день (приостановление течения срока исковой давности на период рассмотрения судебного приказа) = 15 декабря 2017 года).

Доказательств, подтверждающих наличие иных оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности, установленных статьями 202 - 204 ГК РФ, в то время как бремя доказывания данных обстоятельств лежит на стороне истца, суду не представлено.

Следовательно, срок исковой давности не пропущен по платежам, срок исполнения которых наступал после 15 декабря 2017 года. 

Таким образом, в период времени с 19 сентября 2016 года до 04 марта 2021 года с заявлением о взыскании задолженности истец не обращался, обратился с исковым заявлением лишь 04 марта 2021 года, то есть с пропуском установленного законом трехлетнего срока.

Учитывая, что с момента невнесения очередного платежа по кредиту, последнего платежа по графику платежей, вынесения определения от 19 сентября 2016 года об отмене судебного приказа, даты обращения истца с суд с исковым заявлением, согласно штампа на почтовом конверте 04 марта 2021 года, ПАО КБ «Восточный» пропущен срок обращения в суд по платежам возникшим до 15 декабря 2017 года, доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса РФ, истцом в судебное заседание не представлено, суд, с учетом положений ст. 199 п. 2 Гражданского кодекса РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании задолженности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в силу требований ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ также удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, отказать в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца, со дня вынесения решения в окончательной форме, путём подачи апелляционной жалобы через Лесосибирский городской суд Красноярского края

Председательствующий А.В. Большакова

Мотивированное решение составить 08 июня 2021 года.