Дело № 2-4410/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 ноября 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., 

при секретаре Васильевой О.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского филиала обратилось в Индустриальный районный суд города Барнаула с иском к ответчику, в котором просит взыскать сумму задолженности в размере 122 596 рублей 93 копейки, в том числе: основной долг – 111 698 рублей 86 копеек, просроченные проценты – 8 707 рублей 31 копейка, неуплаченные проценты – 385 рублей 59 копеек, неустойка на основной долг – 1 400 рублей, неустойка на проценты – 405 рублей 17 копеек, взыскать проценты за пользование кредитом по договор по ставке 15,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 06.06.2017 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 651 рубль 94 копейки.

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком заключено соглашение *** от 18.07.2016, в соответствии с условиями которого, ответчик обязался вернуть кредитору кредит в размере 130 680 рублей 90 копеек в срок до 18.07.2018 в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 15,75% процентов годовых. Истец предъявил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту, которое оставлено без удовлетворения. В связи с тем, что задолженность по соглашению ответчиком не погашена, истец обратился с иском в суд. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила. Суд, в соответствии с правилами статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с вынесением заочного решения, о чем в судебном заседании вынесено определение.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 18.07.2016 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключили соглашение *** (л.д. ***).

Существенные условия указанного соглашения содержатся в Индивидуальных условиях кредитования и Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (л.д. ***). 

По условиям соглашения, сумма кредита составляет 130 680 рублей 90 копеек, дата окончательного возврата кредита – не позднее 18.06.2018, процентная ставка по кредиту 15,75% процентов годовых, полная стоимость кредита 19, 464 % процента годовых. 

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что Правила ею получены, с условиями кредитования она ознакомлена и согласна (п. 2.3 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 17 Индивидуальных условий, выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. 

Из материалов дела следует, что сумма кредита в размере 130 680 рублей 90 копеек банком ответчику предоставлена, что подтверждается банковским ордером *** от 18.07.2016 (л.д. ***). 

Факт получения денежных средств в указанном размере ответчиком не оспорен.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами по 20-м числам.

В соответствии с п. 1.1 Правил, аннуитетный платеж – это постоянный по размеру ежемесячный платеж, включающий часть основного долга и проценты за пользование кредитом. 

Согласно графику погашения кредита, первый платеж составляет 6 495 рублей 41 копейка, последний платеж 6 401 рубль 97 копеек и ежемесячный платеж – 6 382 рубля 94 копейки (л.д. ***). 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (п. 4.1.1 Правил).

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п.4.1.2).

В соответствии с п. 4.2.1 Правил, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита. 

Уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком) (п.4.2.4).

Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то датой уплаты процентов (дата платежа) считается ближайший следующий за ним рабочий день (без изменения даты окончания соответствующего процентного периода) (п.4.2.5). 

В силу п. 4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением. 

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись условия соглашения *** от ***

В пункте 4.7 Правил, стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом, при предоставлении кредита на срок менее 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью)более чем 10 календарных дней. 

Из материалов дела следует, что 01.03.2017 банком в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате задолженности (л.д***). 

В п. 4.8 Правил предусмотрено, что в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствии требовании. 

Однако, требование банка о досрочном возврате задолженности ответчиком не исполнено. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по соглашению *** от 18.07.2016, по состоянию на 05.06.2017, задолженность составляет 122 596 рублей 93 копейки, в том числе: основной долг – 81 146 рублей 67 копеек, просроченный основной долг – 30 552 рубля 19 копеек, просроченные проценты – 8 707 рублей 31 копейка, неуплаченные проценты – 385 рублей 59 копеек, неустойка на основной долг – 1 400 рублей, неустойка на проценты – 405 рублей 17 копеек (л.д***). 

Расчет суммы задолженности, в том числе, по уплате процентов за пользование кредитом, представленный истцом, а также расчет суммы неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, судом проверен, сомнений не вызывает. В нем учтены суммы, оплаченные в счет погашения основного долга, процентов, неустойки, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, размер ставки для расчета неустойки, а также количество дней просрочки. 

Ответчиком указанный расчет, не оспорен, контррасчет не представлен, доказательств оплаты задолженности не представлено, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца основной долг в размере 81 146 рублей 67 копеек, просроченный основной долг в размере 30 552 рубля 19 копеек, просроченные проценты в размере 8 707 рублей 31 копейка, неуплаченные проценты в размере 385 рублей 59 копеек.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на основной долг в размере 1 400 рублей и неустойка на проценты в размере 405 рублей 17 копеек.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 настоящих Правил. 

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п. 6.1.1). 

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении (п.6.1.2).

Согласно п. 6.1.3 Правил, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.

В соответствии с п. 12.1 Индивидуальных условий, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. 

В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п.12.1.1).

В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п. 12.1.2). 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Так, согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 71, 72 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК Российской Федерации, статья 65 АПК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, учитывая длительность периода неисполнения обязательств ответчиком по возврату кредита и уплаты процентов, и крайне незначительный размер начисленной истцом неустойки за допущенные ответчиком нарушения условий соглашения, суд, исходя из принципа необходимости соблюдения интересов каждой из сторон соглашения, в условиях отсутствия в настоящем споре дисбаланса между правами кредитора и обязанностями должника, приходит к выводу о правомерности требований истца в части возложения на ответчика обязанности по уплате неустойки в заявленном ко взысканию размере.

Таким образом, поскольку правомерность заявленных требований с правовой точки зрения обосновывается нормами ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями соглашения, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по соглашению *** от 18.07.2016, по состоянию на 05.06.2017, в размере 122 596 рублей 93 копейки (111 698 рублей 86 копеек + 8 707 рублей 31 копейка + 385 рублей 59 копеек + 1 400 рублей + 405 рублей 17 копеек). 

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 15,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по день полного погашения суммы основного долга.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Аналогичная позиция изложена в п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ №13 от 08.10.1998 «О практике применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». 

Поскольку ответчиком кредитные обязательства не выполнены, а проценты за пользование кредитом установлены соглашением сторон, суд определяет подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 15,75% годовых, начисляемых на сумму невыплаченного основного долга, начиная с 06.06.2017 и по день исполнения обязательств. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 651 рубль 94 копейки. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению *** от 18.07.2016, по состоянию на 05.06.2017, в размере 122 596 рублей 93 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 651 рубль 94 копейки, всего взыскать 126 248 рублей 87 копеек. 

Взыскивать со ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 15,75% годовых от суммы остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 06 июня 2017 года и по день фактического исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна, Судья И. Ю. Комиссарова 

Секретарь с/з О.А. Васильева

Подлинник заочного решения подшит в материалы гражданского дела №2-4410/2017 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края. 

На 20.11.2017 решение в законную силу не вступило.

Секретарь с/з О.А. Васильева