Дело № 2-107/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2017 года р.п. Марьяновка

Марьяновский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Гальковой Т.Р.,

при секретаре Орловой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного Потребительского Кооператива «Кредит Сервис» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

Кредитный Потребительский Кооператив «Кредит Сервис» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины, указав, что между КПК «Кредит Сервис» и ФИО1 заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> сроком № дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по заемной программе 

<

данные изъяты> с условием выплаты процентной ставки № в день (№ - ставка в день, № - членские взносы). На день прекращения договора займа (ДД.ММ.ГГГГ ответчик должен был выплатить сумму в размере 

<

данные изъяты> Поскольку ответчик свои обязательства не исполнил надлежащим образом, сумма задолженности по договору займа по состоянию ДД.ММ.ГГГГ. составила 

<

данные изъяты> Истец просит взыскать сумму долга в сумме 

<

данные изъяты>. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд своего представителя не направил. Представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражениях. Суду пояснил, что проценты, установленные договором займа, являются завышенными, просит их уменьшить.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с общими условиями предоставления, пользования и возврата потребительских займов из фонда финансовой взаимопомощи кредитного потребительского кооператива «Кредит Сервис», КПК «Кредит Сервис» является членом 

<

данные изъяты> (свидетельство о членстве от ДД.ММ.ГГГГ №) и учтен в реестре кредитных кооперативов, участвующих в СРО НП МСК «Опора кооперации» под номером №

Согласно ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №190-ФЗ «О кредитной кооперации» правовыми основами создания и деятельности кредитных кооперативов являются Гражданский кодекс Российской Федерации, настоящий Федеральный закон, другие федеральные законы, иные нормативные правовые акты Российской Федерации и нормативные акты Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), регулирующие отношения с участием кредитных кооперативов.

В соответствии с п. 2 ст. 4 названного закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). Кредитный кооператив вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов своим членам в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением о вступлении в члены 

<

данные изъяты> (л.д.13). Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении ему потребительского займа в сумме 

<

данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Также обязался внести паевой внос на Уставную деятельность 

<

данные изъяты> в сумме 

<

данные изъяты> (л.д.14).

ДД.ММ.ГГГГ. между КПК «Кредит Сервис» и ФИО1 был заключен договор займа №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен заем в размере 

<

данные изъяты> на № дней с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по займу. По условиям договора, процентная ставка за пользование займом составляет № в год. Полная стоимость займа составляет № годовых или № в день. Заемщик обязуется возвратить заем в срок до ДД.ММ.ГГГГ. При просрочке исполнения платежа по займу заемщик уплачивает кредитору неустойку рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке № годовых (л.д.12).

В соответствии с расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 получил по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. 

<

данные изъяты>. (оборот л.д.13).

Из выписки о движении денежных средств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 16-17) следует, что ФИО1 в счет исполнения обязательств по кредитному договору внес ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> 

Факт заключения договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ. на вышеуказанных условиях, получение суммы займа в размере 

<

данные изъяты> и размер произведенных платежей в счет исполнения договора займа в сумме 

<

данные изъяты>. ответчиком не оспаривается.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

При этом на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (п.11 ст.6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 10 ст. 6 вышеуказанного закона среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа).

В соответствии со среднерыночным значением полной стоимости потребительского кредита (займа), определенного для кредитных потребительских кооперативов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в ДД.ММ.ГГГГ кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами), среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительских займов без обеспечения до одного месяца в том числе до 

<

данные изъяты>. определено в размере № годовых, предельное значение в соответствии со ст. 6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» - № годовых.

Таким образом, полная стоимость потребительского кредита (займа), заключенного между ФИО1 и КПК «Кредит Сервис» не может превышать № годовых. 

Установленная договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ. полная стоимость займа № годовых нарушает требование закона, в связи с чем суд считает необходимым снизить указанную процентную ставку до предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), т.е. до № годовых.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 должен был уплатить проценты по договору займа исходя из процентной ставке № годовых, что с 

<

данные изъяты>. составляет 

<

данные изъяты> 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

ФИО1 в установленный договором срок, а именно ДД.ММ.ГГГГ. уплатил 

<

данные изъяты> в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. его задолженность по договору займа составила 

<

данные изъяты> где 

<

данные изъяты>. - сумма основного долга, 

<

данные изъяты> - проценты по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 вновь произвел оплату по договору займа в сумме 

<

данные изъяты>., в связи с чем, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в виде основного долга оставила 

<

данные изъяты> 

Договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора установлен в № дней (ДД.ММ.ГГГГ Однако в соответствии с п. 2 договора займа стороны пришли к соглашению, что договор действует до полного исполнения заемщиком обязательств по возврату займа. Кроме того, п. 6 договора займа предусмотрено следующее: «Заемщик обязуется возвратить заем в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В случае уплаты заемщиком суммы меньше чем сумма, указанная в пункте 1, пункте 4 и пункта 12 данного договора, договор продлевается сроком на № дней с момента последней оплаты, с начислением компенсации и членских взносов в соответствии с пунктом 4 данного договора.

Учитывая вышеизложенное, срок действия договора, положения ст. 10 ГК РФ, суд применяет предельное значение полной стоимости потребительского кредита только на период № дней, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ Поскольку требования истца о взыскании процентов с учетом требований договора займа заявлены на период по ДД.ММ.ГГГГ., суд при расчете процентов, подлежащих взысканию с физического лица, исходит из средневзвешенной процентной ставки кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях без учета ПАО Сбербанк» (№ годовых), которая на срок до года ДД.ММ.ГГГГ составляла №, в ДД.ММ.ГГГГ - № в ДД.ММ.ГГГГ - № в ДД.ММ.ГГГГ - № в ДД.ММ.ГГГГ - № в ДД.ММ.ГГГГ - № в ДД.ММ.ГГГГ - №, в ДД.ММ.ГГГГ - №, в ДД.ММ.ГГГГ - № в ДД.ММ.ГГГГ - № в ДД.ММ.ГГГГ - №, в ДД.ММ.ГГГГ - №

С учетом изложенного, суд не соглашается с расчетом взыскиваемых процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. представленным истцом и считает подлежащим взысканию с ответчика за вышеуказанный период проценты за пользование суммой займа в размере 

<

данные изъяты> При этом при расчете взыскиваемых процентов суд исходил, что в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. сумма основного долга составляла 

<

данные изъяты> а с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. - 

<

данные изъяты> 

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 договора займа предусмотрено, что при просрочке исполнения платежа по займу заемщик уплачивает Кредитору неустойку рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке № годовых.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от ДД.ММ.ГГГГ №-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд, оценив материалы дела в их совокупности, оснований для применения правил, установленных ч. 1 ст. 333 ГК РФ не находит.

Однако суд указывает на следующее.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма начисленных неустоек за ненадлежащее исполнение условий договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 

<

данные изъяты>. (л.д.8). 

Суд не соглашается с представленным расчетом неустойки, поскольку расчет произведен исходя из суммы долга 

<

данные изъяты>., в то время, как сумма долга в размере 

<

данные изъяты>. была в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., а с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. сумма долга составляла 

<

данные изъяты> 

Таким образом, неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.. которая подлежит взысканию с ответчика составляет 

<

данные изъяты>

В соответствии со ст. ст. 88 и 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям (состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). На л.д. 3, 4 - платежные поручения об уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.. Учитывая, что исковые требования удовлетворены в сумме 

<

данные изъяты> с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требование Кредитного Потребительского Кооператива «Кредит Сервис» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа, расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1, в пользу Кредитного Потребительского Кооператива «Кредит Сервис» сумму основного долга в размере 

<

данные изъяты>, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты>, а всего 

<

данные изъяты> 

Взыскать с ФИО1, в пользу Кредитного Потребительского Кооператива «Кредит Сервис» государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>

В остальной части требований Кредитному Потребительскому Кооперативу «Кредит Сервис» отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд через Марьяновский районный суд Омской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Р. Галькова