№ 2 – 1604/17 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 мая 2017 г. г. Воронеж 

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего – судьи Трунова И.А., при секретаре Лукашовой Н.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области » к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога и расторжении кредитного договора, 

установил:

АО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области » обратилось в суд с названным иском, указывая, что 30 октября 2014 года между ОАО «АЖИК Воронежской области» и ФИО1, ФИО2 был заключён договор займа №, в соответствии с которыми ответчикам был предоставлен заем в размере - 

<

данные изъяты> руб. сроком на 300 месяцев с процентной ставкой 10,0 % годовых для приобретения ответчиками квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Сумма займа была предоставлена заемщикам путём перечисления денежных средств на текущий счёт ФИО1, открытый в Филиале ВоРУ ОАО «МИнБ».

30 октября 2014 года ответчиками был заключён договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым ими была приобретена в общую совместную собственность указанная выше квартира с использованием предоставленных им заёмных средств. Договор купли-продажи, право собственности ответчиков на квартиру, а также обременение в виде ипотеки в силу закона были зарегистрированы в ЕГРП 07.11.2014 года.

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Право залогодержателя по договору займа обеспечено закладной, составленной 30 октября 2014 года и зарегистрированной в ЕГРП 07 ноября 2014 года.

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «АЖИК Воронежской области».

Исходя из п.п. п.п. 1.2.9, 2.2.1, п.2.3. договора займа, заключённого между истцом ответчиками, ответчики обязаны в счёт погашения задолженности перед займодавцем вносит ежемесячные платежи в период действия договора займа в размере 

<

данные изъяты> руб. При этом указанный платёж должен поступить на счет 15 займодавца не позднее последнего числа того месяца, за который вносится плате Аналогичные положения указаны также и в закладной. 

В нарушение данного условия договора ответчиками были допущены просрочки уплаты ежемесячного платежа с февраля 2017 года по настоящее время. На дату подачи настоящего искового заявления последний платёж был внесён ответчиками 24 января 2017 года. В соответствии с п.п. 2.4.4.1 договора займа 03 апреля 2017 года ответчикам в связи с допущенными просрочками были вручены под роспись письменные требования о погашении просроченной задолженности. Однако требование истца ответчиками исполнено не было. 

Считают, что на квартиру, принадлежащую ответчикам и приобретенную ими быть с использованием заёмных средств, должно быть обращено взыскание на основании следующего. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств; одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. 

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе также обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения цена, с счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Аналогичное положение содержится в п.п.2.4.4.2 договора займа. 

В силу ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу, причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплатой залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствам предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Задолженность ответчиков по состоянию на 06 апреля 2017 г. составляет 

<

данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по процентам за пользование займом в размере 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по оплате основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб.; пени за просрочку выплаты процентов в размере 

<

данные изъяты> руб.; пени за просрочку выплаты основного долга в размере 

<

данные изъяты>.; остаток основного долга 

<

данные изъяты> руб.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд при принятии решения обязан в том числе указать начальную продажную цену имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно пункту 9 Федерального стандарта оценки "Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)", при определении ликвидационной стоимости объекта оценки определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден за срок экспозиции объекта оценки, меньший типичного срока экспозиции для рыночных условий, в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества.

При реализации имущества с публичных торгов необходимо учитывать, что фактически на него снижается спрос, поскольку происходит уменьшение числа потенциальных покупателей, ограничивается срок экспонирования на рынке продаваемого предмета залога, а также имеет место понуждение собственника к продаже заложенного имущества. Поэтому цена, связанная с вынужденной продажей, то есть начальная продажная цена, определяется не рыночной стоимостью имущества, а его ликвидационной стоимостью.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании плат) отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из отчета об оценке спорной квартиры № от 10 октября 2014 г. рыночная стоимость спорной квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб. Следовательно, начальная продажная цена указанной квартиры должна составлять 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты> х 80% = 

<

данные изъяты>).

По этим основаниям, просят расторгнуть договор займа № от 30 октября 2014 года, заключенный ОАО «АЖИК Воронежской области» с ФИО1, ФИО2 Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области»: денежную сумму в счёт погашения задолженности по договору займа № от 30 октября 2014 года в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: задолженность по процентам за пользование займом в размере 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по оплате основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб.; пени за просрочку выплаты процентов в размере 

<

данные изъяты> руб.; пени за просрочку выплаты основного долга в размере 

<

данные изъяты>.; остаток основного долга 

<

данные изъяты> руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб. Обратить в пользу акционерного общества «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> принадлежащую ФИО1, ФИО2 Начальную продажную цену указанной квартиры определить в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель акционерного общества «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» по доверенности ФИО3 в судебном заседании заявленные требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены в установленном законом порядке, в письменном заявлении ФИО2 исковые требования признала.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 30 октября 2014 года между ОАО «АЖИК Воронежской области» и ФИО1, ФИО2 был заключён договор займа №, в соответствии с которыми ответчикам был предоставлен заем в размере - 

<

данные изъяты> руб. сроком на 300 месяцев с процентной ставкой 10,0 % годовых для приобретения ответчиками квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Сумма займа была предоставлена заемщикам путём перечисления денежных средств на текущий счёт ФИО1, открытый в Филиале ВоРУ ОАО «МИнБ» ( л.д. 7 – 21). 

30 октября 2014 года ответчиками был заключён договор купли-продажи квартиры, в соответствии с которым ими была приобретена в общую совместную собственность указанная выше квартира с использованием предоставленных им заёмных средств. Договор купли-продажи, право собственности ответчиков на квартиру, а также обременение в виде ипотеки в силу закона были зарегистрированы в ЕГРП 07.11.2014 года ( л.д. 24 – 28,29 - 30).

Согласно ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Право залогодержателя по договору займа обеспечено закладной, составленной 30 октября 2014 года и зарегистрированной в ЕГРП 07 ноября 2014 г. ( л.д. 33 – 41).

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «АЖИК Воронежской области».

Исходя из п.п. п.п. 1.2.9, 2.2.1, п.2.3. договора займа, заключённого между истцом ответчиками, ответчики обязаны в счёт погашения задолженности перед займодавцем вносит ежемесячные платежи в период действия договора займа в размере 

<

данные изъяты> руб. При этом указанный платёж должен поступить на счет 15 займодавца не позднее последнего числа того месяца, за который вносится плате Аналогичные положения указаны также и в закладной. 

В нарушение данного условия договора ответчиками были допущены просрочки уплаты ежемесячного платежа с февраля 2017 года по настоящее время. На дату подачи настоящего искового заявления последний платёж был внесён ответчиками 24 января 2017 года. В соответствии с п.п. 2.4.4.1 договора займа 03 апреля 2017 года ответчикам в связи с допущенными просрочками были вручены под роспись письменные требования о погашении просроченной задолженности. Однако требование истца ответчиками исполнено не было. 

Задолженность ответчиков по состоянию на 06 апреля 2017 г. составляет 

<

данные изъяты> руб. в том числе: задолженность по процентам за пользование займом в размере 

<

данные изъяты> руб.; задолженность по оплате основного долга в размере 

<

данные изъяты> руб.; пени за просрочку выплаты процентов в размере 

<

данные изъяты> руб.; пени за просрочку выплаты основного долга в размере 

<

данные изъяты>.; остаток основного долга 

<

данные изъяты> руб. ( л.д. 6).

Истец направил ответчикам уведомление о расторжении кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиками не выполнено. В настоящее время ответчики не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора (л.д. 43,44,45).

Таким образом, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору правомерны и подлежат удовлетворению.

В связи с чем, в пользу АО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> коп. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств; одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. 

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе также обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения цена, с счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Аналогичное положение содержится в п.п.2.4.4.2 договора займа. 

В силу ст. 3 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу, причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплатой залогодержателю сумм, причитающихся ему:

в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствам предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» суд при принятии решения обязан в том числе указать начальную продажную цену имущества, на которое обращается взыскание.

Согласно пункту 9 Федерального стандарта оценки "Цель оценки и виды стоимости (ФСО № 2)", при определении ликвидационной стоимости объекта оценки определяется расчетная величина, отражающая наиболее вероятную цену, по которой данный объект оценки может быть отчужден за срок экспозиции объекта оценки, меньший типичного срока экспозиции для рыночных условий, в условиях, когда продавец вынужден совершить сделку по отчуждению имущества.

При реализации имущества с публичных торгов необходимо учитывать, что фактически на него снижается спрос, поскольку происходит уменьшение числа потенциальных покупателей, ограничивается срок экспонирования на рынке продаваемого предмета залога, а также имеет место понуждение собственника к продаже заложенного имущества. Поэтому цена, связанная с вынужденной продажей, то есть начальная продажная цена, определяется не рыночной стоимостью имущества, а его ликвидационной стоимостью.

Согласно п.п. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании плат) отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из отчета об оценке спорной квартиры № от 10 октября 2014 г. рыночная стоимость спорной квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб. 

Следовательно, начальную продажную цена указанной квартиры суд считает установить в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке, а именно в размере 

<

данные изъяты> руб. (

<

данные изъяты> х 80% = 

<

данные изъяты>).

Таким образом, требования об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> подлежат удовлетворению,

Согласно п.п.1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиками нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах. Ответчики, в данном случае, осуществляет систематические неплатежи по кредитному договору, чем злоупотребляет своим правом на пользование заемными средствами, что служит, соответственно, основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке.

Следовательно, требования истца о расторжении кредитного договора также подлежат удовлетворению.

В силу требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все судебные расходы.

Истцом, при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. ( л.д. 3). 

В связи с чем, с ответчиков в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. с каждого по 

<

данные изъяты> руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области » задолженность в размере 

<

данные изъяты> коп. 

Обратить в пользу АО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» взыскание на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, установить начальную продажную цену 

<

данные изъяты> коп.

Расторгнуть кредитный договор № от 30 октября 2014 г., заключенный между ОАО «АЖИК Воронежской области » и ФИО1, ФИО2. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Агентство жилищного ипотечного кредитования Воронежской области» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., по 

<

данные изъяты> коп. с каждого.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: И.А.Трунов

Мотивированное решение составлено 29.05.2017 г.