Дело № 2-143/2017

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

г. Киселёвск 02 марта 2017 года 

Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе 

председательствующего – судьи Байскич Н.А.,

при секретаре – Зеленской В.А.,

ответчиков – ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Истец акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее - АО «АИЖК») обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковые требования мотивирует тем, что 09.11.2011 г. между ФИО1, ФИО2 с одной стороны и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» с другой стороны был заключен договор займа № в соответствии с условиями которого заемщикам был предоставлен займ в размере 1 000 000 руб., сроком на 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 10,15 % годовых, а при условии не исполнения заемщиками обязательств, установленных п. 4.1.8 в части п. 4.1.5.2 кредитного договора под 10,85 % годовых, для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность ФИО1, ФИО2, квартиры находящейся по адресу: Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 74,7 кв. м, расположенной на 7 этаже 9 этажного дома, кадастровый №.

Кредит был предоставлен ответчикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на банковский счет № в КФ ОАО «МДМ БАНК», открытый на имя ФИО1, раздел 2. договора займа.

Согласно условиям договора займа заемщики обязаны производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать начисленные проценты в виде ежемесячного платежа, кроме первого и последнего (раздел 3. договора займа).

В соответствии с п. 1.1.6. договора займа, размер ежемесячного платежа составляет 7 222 руб. 

На основании договора купли-продажи квартиры № б/н от 09.11.2011 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области зарегистрировано право собственности ФИО1, ФИО2 на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 14.11.2011 г. сделана запись регистрации №, что подтверждается выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним №, выданной 15.11.2011 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п. 1.4. договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной (п. 1.5. договора займа).

Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области первоначальному залогодержателю - ОАО «АИЖК КО». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 14.11.2011 г. за №.

22.12.2011 г. права (требования) по закладной были переданы АО «АИЖК», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102- ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от 09.11.2011 г. на сумму 1 000 000 руб.

Ответчики ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производили с нарушением условий договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата Займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ и в соответствии с условиями п. 5.2., 5.3. договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 % процента за каждый день просрочки.

На основании ст. 330 Гражданского кодекса РФ и в соответствии с условиями п. 5.4., 5.5. договора займа в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,01 % процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, истцом в соответствии с п. 4.4.1. договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 20.11.2016г. Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не была погашена.

Задолженность ответчиков по состоянию на 22.11.2016 г. составляет 362 448,99 руб., в том числе: 336 929,28 руб. - задолженность по основному долгу; 16 351,66 руб. - задолженность по процентам; 6 764,99 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 2 403,06 руб. - задолженность по пени по процентам.

Указывает, что, ввиду неисполнения ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по договору займа, выразившегося в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 74,7 кв. м, расположенной на 7 этаже 9 этажного дома, кадастровый №.

По состоянию на 22.11.2016 г. квартира была оценена в размере 1 483 169 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес>, №-№, оценка проведена ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр».

Учитывая изложенное, просит взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО «АИЖК» сумму задолженности по договору займа № от 09.11.2011г. в общей сумме по состоянию на 22.11.2016 г. в размере 362 448,99 руб., в том числе: 336 929,28 руб. - задолженность по основному долгу; 16 351,66 руб. - задолженность по процентам; 6 764,99 руб. - задолженность по пени по основному долгу; 2 403,06 руб. - задолженность по пени по процентам.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес>, состоящей из 4 комнат, общей площадью 74,7 кв. м, расположенной на 7 этаже 9 этажного дома, кадастровый №, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 483 169 руб. Расторгнуть договору займа № от 09.11.2011 г., заключенный между ФИО1, ФИО2 одной стороны и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию Кемеровской области» с другой стороны с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 824,49 руб.

Распоряжением Росимущества о решениях внеочередного общего собрания акционеров АО «АИЖК» от 17.11.2016 г. №-р утвержден Устав АО «АИЖК» в новой редакции. Сведения о внесении записи в Единый реестр юридических лиц внесены 05.12.2016 г. Полное и сокращённое наименование общества определены как Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования», АО «АИЖК».

Представитель истца АО «АИЖК» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление об утверждении мирового соглашения, по условиям которого: 

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» именуемое в дальнейшем «Истец», в лице своего представителя ФИО3, действующего на основании доверенности от 16.03.2016 г. №, с одной стороны, и ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации: №, выдан Отделом УФМС России по Кемеровской области в г. Киселёвске ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный по адресу: 652700 Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес>, именуемый в дальнейшем «Ответчик 1», ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации: №, выдан Отделом УФМС России по Кемеровской области в г. Киселёвске ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная по адресу: 652700 Кемеровская область, г. Киселёвск. 

<

адрес>. именуемая в дальнейшем «Ответчик 2», а вместе именуемые в дальнейшем «Ответчики», с другой стороны, являющиеся «Сторонами» в гражданском деле по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, расторжении договора займа и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в целях оказания поддержки Ответчикам в урегулировании проблемной задолженности с учетом снижения их фактической платежеспособности на основании ст. ст. 39, 101, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заключили настоящее мировое соглашение (далее - «Соглашение») на следующих условиях:

После утверждения судом настоящего Соглашения залог (ипотека) жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, г. Киселёвск. 

<

адрес> пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения Ответчиками обязательств по настоящему Соглашению, Договору займа от 09.11.2011 г. № (далее - Договор) и закладной в полном объеме.

Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по Договору и закладной по состоянию на 14.02.2017 г. составляет 302 177,43 (триста две тысячи сто семьдесят семь) рублей 43 копейки, в том числе:

- Основной долг в размере 301 005,57 (триста одна тысяча пять) рублей 57 копеек;

- Сумма начисленных, но не уплаченных процентов в размере 1 171,86 (одна тысяча сто семьдесят один) рубль 86 копеек;

С размером указанной суммы задолженности Стороны согласны и подтверждают правильность произведенного расчета.

3.1. С 15.02.2017 г. (включительно) до даты полного исполнения Ответчиками обязательств по погашению основного долга на остаток задолженности по основному долгу, указанному в пункте 2 настоящего Соглашения, за вычетом фактически полученных Истцом от Ответчиков платежей в счет его погашения, Истцом ежемесячно на начало каждого месяца начисляются проценты по ставке 10,15 (десять целых пятнадцать сотых) процентов годовых.

При этом Стороны дополнительно пришли к соглашению о том, что в период не надлежащего исполнения Ответчиками обязательств по личному страхованию, связанных с причинением вреда жизнью и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), указанных в п. 4.2 настоящего Соглашения, устанавливается процентная ставка в размере 10,85 (десять целых восемьдесят пять сотых) процентов годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 10,85 (десять целых восемьдесят пять сотых) процентов годовых применяется в случае нарушения Ответчиками обязательств по личному страхованию, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, за исключением случая, когда до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление, Ответчиками Истцу документально подтверждено выполнение обязательств по личному страхованию.

Договоры (полисы) личного страхования, заключенные или предоставленные Ответчиками Истцу по истечении календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление, Истцом не принимаются и не являются основанием для не применения ставки в размере 10,15 (десять целых пятнадцать сотых) процентов годовых.

При изменении процентной ставки, в соответствии с условиями настоящего пункта Соглашения, осуществляется соответствующий перерасчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа с первого календарного дня месяца изменения процентной ставки. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.2. Проценты за месяц, в котором Ответчиками осуществлено полное погашение задолженности по основному долгу полное досрочное погашение общей суммы задолженности, начисляются в соответствии с п. 3.1 настоящего Соглашения с первого числа месяца, в котором осуществлено полное погашение суммы задолженности по основному долгу, до даты фактического получения Истцом суммы в счет полного погашения задолженности по основному долгу/полного досрочного погашения суммы задолженности включительно.

3.3. При нарушении Ответчиками сроков возврата Части - 1 займа Ответчики уплачивают по требованию Истца неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основной суммы Части - 1 займа за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет Истца (включительно).

При нарушении Ответчиками сроков уплаты начисленных за пользование Частью - 1 займа процентов Ответчики уплачивают по требованию Истца неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет Истца (включительно).

При нарушении Ответчиками сроков возврата Части - 2 займа Ответчики уплачивают по требованию Истца неустойку в виде пени в размере 0,01 (ноль целых одна сотая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части - 2 займа за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет Истца/уполномоченного Истцом лица (включительно).

При нарушении Ответчиками сроков уплаты начисленных за пользование Частью - 2 займа процентов Ответчики уплачивают Истцу неустойку в виде пени в размере 0,01 (ноль целых одна сотая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование Частью - 2 займа, за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет Истца/уполномоченного Истцом лица (включительно).

4. По настоящему Соглашению Ответчики обязуются:

4.1. В течение 51 месяц, начиная с марта 2017 г., погашать сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам путем перечисления Истцу ежемесячных платежей в размере 7 222 руб. (далее - Ежемесячный платеж) в соответствии с графиком платежей (информационным расчетом), являющимся неотъемлемой частью Договора.

Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и включает в себя платеж в счет погашения всей оставшейся суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам и на дату подписания настоящего Соглашения составляет 4 291,87 руб.

Сумма ежемесячного платежа подлежит изменению в случае изменения процентной ставки в соответствии с положениями пункта 3.1. настоящего Соглашения. В указанном случае погашение задолженности должно осуществляться Ответчиками в соответствии с новым графиком платежей (информационным расчетом), представленным Истцом.

4.2. В течение всего срока действия Соглашения страховать в страховой компании, согласованной с Истцом в письменном виде, за счет собственных денежных средств:

- Имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) Ответчиков (личное страхование) Ответчиков;

- квартиру по адресу Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес> от рисков связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Истец.

Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования на каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должна быть меньше остатка ссудной задолженности (основного долга), исчисленной в соответствии с условиями настоящего Соглашения и увеличенной на 10 (десять) процентов.

Ответчики обязуются предоставить Истцу в течение 2 (Двух) рабочих дней, исчисляемых с даты заключения договоров (полисов) страхования, оригиналы указанных документов, а также копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями заключенных договоров (полисов) страхования, ежегодно направляя Истцу копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней после ее уплаты.

Ответчики не вправе изменять условия заключенных договоров (полисов) страхования без получения предварительного письменного согласия на это Истца.

5. Датой уплаты каждого Ежемесячного платежа Сторонами устанавливается последний календарный день каждого месяца, а в случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день - первый следующий за ним рабочий день (далее - Дата планового платежа/плановая дата исполнения обязательств). Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня.

6. В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Ответчиков для исполнения обязательств в полном объеме, по соглашению Сторон погашаются:

- в первую очередь - требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование Частью - 1 займа;

- во вторую очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата Части - 1 займа;

- в третью очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата Части - 1 займа;

- в четвертую очередь - требования по уплате плановых процентов за пользование Частью - 1 займа;

- в пятую очередь - требования по плановому возврату Части - 1 займа;

- в шестую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов, начисленных на Часть - 1 займа;

- в седьмую очередь - требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата Части - 1 займа.

- в восьмую очередь - требование по уплате штрафа;

- в девятую очередь - требование по досрочному возврату займа.

В случае поступления средств материнского семейного капитала (далее - МСК), направленных территориальным органом Пенсионного фонда РФ, в размере, превышающем разовый плановый платеж (далее - РПП) Истец учитывает разницу между поступившими средствами и размером РПП на дату поступления в качестве досрочного платежа по Части - 1 займа по правилам, указанным в п. 3.1.9.5 или 3.1.9.6 Договора (за исключением пени и штрафов, начисленных по Части - 1 займа) в следующей очередности:

- в первую очередь - требование по уплате процентов за пользование Частью - 2 займа;

- во вторую очередь - требование по возврату Части - 2 займа;

в третью очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование Частью - 1 займа;

- в четвертую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата Части - 1 займа;

- в пятую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата Части - 1 займа;

- в шестую очередь - требование по досрочному возврату Части - 1 займа.

В случае наличия у Ответчиков одновременно просрочки исполнения обязательств по Части - 1 и Части - 2 займа устанавливается следующая очередность погашения требований Истца, в зависимости от источника поступления средств: 

А) из средств МСК:

- в первую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование Частью - 2 займа;

- во вторую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченный платеж в счет возврата Части - 2 займа;

- в третью очередь - требование по возврату Части - 2 займа;

- в четвертую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование Частью - 1 займа;

- в пятую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата Части - 1 займа;

- в шестую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата Части - 1 займа;

- в седьмую очередь - требование по уплате плановых процентов за пользование Частью - 1 займа;

- в восьмую очередь - требование по плановому возврату Части - 1 займа;

- в девятую очередь - требование по досрочному возврату Части - 1 займа.

Б) из собственных средств Ответчиков:

- в первую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов, за пользование Частью - 2 займа;

- во вторую очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченный платеж в счет возврата Части - 2 займа;

- в третью очередь - требование по возврату Части - 2 займа;

- в четвертую очередь - требование по исполнению обязательств по Части - 1 займа в порядке очередности, установленной в п. 3.2.11 Договора:

- в пятую очередь - требования по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов за пользование Частью - 2 займа;

- в шестую очередь - требование по уплате штрафа по Части - 2 займа.

7. Ответчики вправе исполнить обязательства по возврату остатка задолженности досрочно. В случае частичного досрочного возврата Ответчиками остатка задолженности размер Ежемесячного платежа не уменьшается, срок исполнения обязательств соответственно сокращается.

Частичному или полному досрочному исполнению обязательств по настоящему Соглашению должно предшествовать письменное заявление-обязательство, предоставляемое Ответчиками Истцу не менее за 15 (Пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления платежа с указанием даты платежа и его суммы. При отсутствии указанного заявления-обязательства Истец вправе не учитывать поступившие от Ответчиков денежные средства в счет частичного или полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Соглашению.

8. При неисполнении либо ненадлежащем исполнении Ответчиками любого из пунктов 4.1, 4.2 настоящего Соглашения (в том числе при допущении Ответчиками просрочки исполнения сроком более 30 (тридцати) календарных дней, Истец (иное лицо, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество и обратиться в соответствующий суд за получением исполнительного листа на:

- Принудительное взыскание долга, указанного в п. 9. настоящего Соглашения;

- Обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес> путем её продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости, установленной по взаимному согласию Сторон в размере 1 483 169 (один миллион четыреста восемьдесят три тысячи сто шестьдесят девять рублей). Расходы по реализации квартиры возлагаются на Ответчиков.

9. В случае, указанном в пункте 8 настоящего Соглашения, из стоимости заложенного (реализованного) недвижимого имущества - квартиры в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) взыскиваются следующие суммы, за вычетом фактически полученных Истцом (иным лицом, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) от Ответчиков платежей, в счет их погашения:

9.1. Основной долг по займу в размере 301 005,57 (триста одна тысяча пять) рублей 57 копеек.

9.2. Сумма начисленных, но не уплаченных процентов по состоянию на 14.02.2017 г. в размере 1 171,86 (одна тысяча сто семьдесят один) рубль 86 копеек;

9.3. Проценты, начисляемые за каждый календарный день на остаток основного долга по займу, начиная с 15.02.2017 г. (включительно) по дату полного погашения основного долга или по дату реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее, дата события включительно) по ставке, определенной в соответствии с положениями п. 3.1 настоящего Соглашения.

9.4. Неустойка (пени), начисляемые на просроченные Ответчиками обязательства по возврату займа и уплате процентов по нему, исходя из ставки согласно п. 3.3 настоящего Соглашения за каждый календарный день просрочки.

10. Настоящим Ответчики дают свое согласие на предоставление и получение Истцом информации об Ответчиках в любых бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

11. Подписав настоящее Соглашение, Ответчики выражают свое безусловное письменное согласие на предоставление Истцом переданной Ответчиками в рамках Договора и настоящего Соглашения информации третьим лицам, включенным в перечень партнеров Истца, открытый доступ к которому обеспечен на его официальном сайте (http://www.ahml.ru), в целях исполнения условий Договора и настоящего Соглашения, а также на обработку Истцом и указанными в настоящем пункте третьими лицами персональных данных Ответчиков, указанных в Договоре, настоящем Соглашении и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения Договора и настоящего Соглашения.

Указанное в настоящем пункте письменное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия Договора и настоящего Соглашения.

12. Платежи, предусмотренные Договором и настоящим Соглашением, Ответчики обязуются осуществлять по следующим реквизитам Истца:

Наименование получателя: Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Адрес: 

<

...>

ИНН: 

<

***>

КПП 770401001

Р/с: № в ВТБ 24 (ПАО)

БИК № в ГУ Банка России по ЦФО

К/с №

Назначение платежа: Платеж по закладной № ФИО1

ФИО1.

13. Настоящее Соглашение действует до даты полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств.

14. Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим Соглашением, правоотношения Сторон регулируются условиями Договора и закладной.

15. Стороны согласны с условиями настоящего Соглашения и подтверждают, что его условия соответствуют их намерениям и не ущемляют их права и законные интересы.

16. Сторонам разъяснены и понятны последствия утверждения судом настоящего мирового соглашения, предусмотренные ст. ст. 220, 221 ГПК РФ.

17. Настоящее Соглашение составлено в 4 (четырех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу (один - для Истца, два - для Ответчиков и один - для суда), и вступает в силу после его утверждения судом.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании поддержали ходатайство об утверждении мирового соглашения на указанных в нем условиях.

Последствия утверждения судом мирового соглашения сторонам разъяснены и понятны.

Просят настоящее мировое соглашение утвердить, производство по делу прекратить.

Текст мирового соглашения, подписанный сторонами, приобщён к материалам дела. Сторонам разъяснены последствия заключения мирового соглашения и прекращения производства по делу, предусмотренные ст.ст. 220, 221 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что мировое соглашение, заключенное сторонами, не противоречит закону, совершено в интересах обеих сторон, выполнение ими условий мирового соглашения не нарушает интересов иных лиц, суд считает возможным утвердить указанное мировое соглашение.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 39, 173, 220, 224, 225 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

о п р е д е л и л :

Утвердить мировое соглашение, по условиям которого:

Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» именуемое в дальнейшем «Истец», в лице своего представителя ФИО3, действующего на основании доверенности от 16.03.2016 г. №, с одной стороны, и ФИО1, паспорт гражданина Российской Федерации: №, выдан Отделом УФМС России по Кемеровской области в г. Киселёвске ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированный по адресу: 652700 Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес>, именуемый в дальнейшем «Ответчик 1», ФИО2, паспорт гражданина Российской Федерации: №, выдан Отделом УФМС России по Кемеровской области в г. Киселёвске ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированная по адресу: 652700 Кемеровская область, г. Киселёвск. 

<

адрес>. именуемая в дальнейшем «Ответчик 2», а вместе именуемые в дальнейшем «Ответчики», с другой стороны, являющиеся «Сторонами» в гражданском деле по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга, расторжении договора займа и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, в целях оказания поддержки Ответчикам в урегулировании проблемной задолженности с учетом снижения их фактической платежеспособности на основании ст. ст. 39, 101, 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) заключили настоящее мировое соглашение (далее - «Соглашение») на следующих условиях:

После утверждения судом настоящего Соглашения залог (ипотека) жилого помещения, а именно квартиры, расположенной по адресу: Кемеровская область, г. Киселёвск. 

<

адрес> пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) сохраняет свою силу вплоть до даты исполнения Ответчиками обязательств по настоящему Соглашению, Договору займа от 09.11.2011 г. № (далее - Договор) и закладной в полном объеме.

Общая сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по Договору и закладной по состоянию на 14.02.2017 г. составляет 302 177,43 (триста две тысячи сто семьдесят семь) рублей 43 копейки, в том числе:

- Основной долг в размере 301 005,57 (триста одна тысяча пять) рублей 57 копеек;

- Сумма начисленных, но не уплаченных процентов в размере 1 171,86 (одна тысяча сто семьдесят один) рубль 86 копеек;

С размером указанной суммы задолженности Стороны согласны и подтверждают правильность произведенного расчета.

3.1. С 15.02.2017 г. (включительно) до даты полного исполнения Ответчиками обязательств по погашению основного долга на остаток задолженности по основному долгу, указанному в пункте 2 настоящего Соглашения, за вычетом фактически полученных Истцом от Ответчиков платежей в счет его погашения, Истцом ежемесячно на начало каждого месяца начисляются проценты по ставке 10,15 (десять целых пятнадцать сотых) процентов годовых.

При этом Стороны дополнительно пришли к соглашению о том, что в период не надлежащего исполнения Ответчиками обязательств по личному страхованию, связанных с причинением вреда жизнью и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (личное страхование), указанных в п. 4.2 настоящего Соглашения, устанавливается процентная ставка в размере 10,85 (десять целых восемьдесят пять сотых) процентов годовых.

Условие о применении процентной ставки в размере 10,85 (десять целых восемьдесят пять сотых) процентов годовых применяется в случае нарушения Ответчиками обязательств по личному страхованию, начиная с первого календарного дня второго календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление о нарушении указанных обязательств и возможном повышении процентной ставки, за исключением случая, когда до последнего календарного дня месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление, Ответчиками Истцу документально подтверждено выполнение обязательств по личному страхованию.

Договоры (полисы) личного страхования, заключенные или предоставленные Ответчиками Истцу по истечении календарного месяца, следующего за месяцем, в котором Истец направил Ответчикам уведомление, Истцом не принимаются и не являются основанием для не применения ставки в размере 10,15 (десять целых пятнадцать сотых) процентов годовых.

При изменении процентной ставки, в соответствии с условиями настоящего пункта Соглашения, осуществляется соответствующий перерасчет суммы ежемесячного аннуитетного платежа с первого календарного дня месяца изменения процентной ставки. Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.2. Проценты за месяц, в котором Ответчиками осуществлено полное погашение задолженности по основному долгу полное досрочное погашение общей суммы задолженности, начисляются в соответствии с п. 3.1 настоящего Соглашения с первого числа месяца, в котором осуществлено полное погашение суммы задолженности по основному долгу, до даты фактического получения Истцом суммы в счет полного погашения задолженности по основному долгу/полного досрочного погашения суммы задолженности включительно.

3.3. При нарушении Ответчиками сроков возврата Части - 1 займа Ответчики уплачивают по требованию Истца неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату основной суммы Части - 1 займа за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет Истца (включительно).

При нарушении Ответчиками сроков уплаты начисленных за пользование Частью - 1 займа процентов Ответчики уплачивают по требованию Истца неустойку в виде пени в размере 0,1 (ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет Истца (включительно).

При нарушении Ответчиками сроков возврата Части - 2 займа Ответчики уплачивают по требованию Истца неустойку в виде пени в размере 0,01 (ноль целых одна сотая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы Части - 2 займа за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет Истца/уполномоченного Истцом лица (включительно).

При нарушении Ответчиками сроков уплаты начисленных за пользование Частью - 2 займа процентов Ответчики уплачивают Истцу неустойку в виде пени в размере 0,01 (ноль целых одна сотая) процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за пользование Частью - 2 займа, за каждый календарный день просрочки до поступления просроченного платежа на счет Истца/уполномоченного Истцом лица (включительно).

4. По настоящему Соглашению Ответчики обязуются:

4.1. В течение 51 месяц, начиная с марта 2017 г., погашать сумму задолженности по основному долгу, начисленным процентам путем перечисления Истцу ежемесячных платежей в размере 7 222 руб. (далее - Ежемесячный платеж) в соответствии с графиком платежей (информационным расчетом), являющимся неотъемлемой частью Договора.

Последний Ежемесячный платеж является корректирующим и включает в себя платеж в счет погашения всей оставшейся суммы задолженности по основному долгу и начисленным процентам и на дату подписания настоящего Соглашения составляет 4 291,87 руб.

Сумма ежемесячного платежа подлежит изменению в случае изменения процентной ставки в соответствии с положениями пункта 3.1. настоящего Соглашения. В указанном случае погашение задолженности должно осуществляться Ответчиками в соответствии с новым графиком платежей (информационным расчетом), представленным Истцом.

4.2. В течение всего срока действия Соглашения страховать в страховой компании, согласованной с Истцом в письменном виде, за счет собственных денежных средств:

- Имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) Ответчиков (личное страхование) Ответчиков;

- квартиру по адресу Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес> от рисков связанных с утратой (гибелью) или повреждением застрахованного имущества (имущественное страхование) путем заключения (продления оплаченных периодов страхования) соответствующих договоров (полисов) страхования, где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан Истец.

Страховая сумма по условиям указанных договоров (полисов) страхования на каждую конкретную дату срока их действия по каждому договору не должна быть меньше остатка ссудной задолженности (основного долга), исчисленной в соответствии с условиями настоящего Соглашения и увеличенной на 10 (десять) процентов.

Ответчики обязуются предоставить Истцу в течение 2 (Двух) рабочих дней, исчисляемых с даты заключения договоров (полисов) страхования, оригиналы указанных документов, а также копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями заключенных договоров (полисов) страхования, ежегодно направляя Истцу копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней после ее уплаты.

Ответчики не вправе изменять условия заключенных договоров (полисов) страхования без получения предварительного письменного согласия на это Истца.

5. Датой уплаты каждого Ежемесячного платежа Сторонами устанавливается последний календарный день каждого месяца, а в случае, если последний день месяца приходится на нерабочий день - первый следующий за ним рабочий день (далее - Дата планового платежа/плановая дата исполнения обязательств). Нерабочими днями Стороны договорились считать субботы и воскресенья, а также нерабочие праздничные дни, установленные Трудовым кодексом Российской Федерации, и те дни, на которые переносятся выходные дни в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации о переносе выходных дней на другие дни в очередном календарном году. В случаях, когда в силу федерального закона либо нормативного правового акта Правительства Российской Федерации выходной день объявлен рабочим днем, в дату погашения, приходящуюся на такой выходной день, действует режим рабочего дня.

6. В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Ответчиков для исполнения обязательств в полном объеме, по соглашению Сторон погашаются:

- в первую очередь - требование по уплате Просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование Частью - 1 займа;

- во вторую очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата Части - 1 займа;

- в третью очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет возврата Части - 1 займа;

- в четвертую очередь - требования по уплате плановых процентов за пользование Частью - 1 займа;

- в пятую очередь - требования по плановому возврату Части - 1 займа;

- в шестую очередь - требования по уплате пеней за просроченные платежи в счет уплаты процентов, начисленных на Часть - 1 займа;

- в седьмую очередь - требование по уплате пеней за просроченные платежи в счет возврата Части - 1 займа.

- в восьмую очередь - требование по уплате штрафа;

- в девятую очередь - требование по досрочному возврату займа.

В случае поступления средств материнского семейного капитала (далее - МСК), направленных территориальным органом Пенсионного фонда РФ, в размере, превышающем разовый плановый платеж (далее - РПП) Истец учитывает разницу между поступившими средствами и размером РПП на дату поступления в качестве досрочного платежа по Части - 1 займа по правилам, указанным в п. 3.1.9.5 или 3.1.9.6 Договора (за исключением пени и штрафов, начисленных по Части - 1 займа) в следующей очередности:

- в первую очередь - требование по уплате процентов за пользование Частью - 2 займа;

- во вторую очередь - требование по возврату Части - 2 займа;

в третью очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование Частью - 1 займа;

- в четвертую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата Части - 1 займа;

- в пятую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата Части - 1 займа;

- в шестую очередь - требование по досрочному возврату Части - 1 займа.

В случае наличия у Ответчиков одновременно просрочки исполнения обязательств по Части - 1 и Части - 2 займа устанавливается следующая очередность погашения требований Истца, в зависимости от источника поступления средств: 

А) из средств МСК:

- в первую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование Частью - 2 займа;

- во вторую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченный платеж в счет возврата Части - 2 займа;

- в третью очередь - требование по возврату Части - 2 займа;

- в четвертую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов за пользование Частью - 1 займа;

- в пятую очередь - требование по уплате процентов, начисленных на просроченные платежи в счет возврата Части - 1 займа;

- в шестую очередь - требование по уплате просроченных платежей в счет возврата Части - 1 займа;

- в седьмую очередь - требование по уплате плановых процентов за пользование Частью - 1 займа;

- в восьмую очередь - требование по плановому возврату Части - 1 займа;

- в девятую очередь - требование по досрочному возврату Части - 1 займа.

Б) из собственных средств Ответчиков:

- в первую очередь - требования по уплате просроченных платежей в счет уплаты процентов, за пользование Частью - 2 займа;

- во вторую очередь - требования по уплате процентов, начисленных на просроченный платеж в счет возврата Части - 2 займа;

- в третью очередь - требование по возврату Части - 2 займа;

- в четвертую очередь - требование по исполнению обязательств по Части - 1 займа в порядке очередности, установленной в п. 3.2.11 Договора:

- в пятую очередь - требования по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов за пользование Частью - 2 займа;

- в шестую очередь - требование по уплате штрафа по Части - 2 займа.

7. Ответчики вправе исполнить обязательства по возврату остатка задолженности досрочно. В случае частичного досрочного возврата Ответчиками остатка задолженности размер Ежемесячного платежа не уменьшается, срок исполнения обязательств соответственно сокращается.

Частичному или полному досрочному исполнению обязательств по настоящему Соглашению должно предшествовать письменное заявление-обязательство, предоставляемое Ответчиками Истцу не менее за 15 (Пятнадцать) календарных дней до предполагаемой даты осуществления платежа с указанием даты платежа и его суммы. При отсутствии указанного заявления-обязательства Истец вправе не учитывать поступившие от Ответчиков денежные средства в счет частичного или полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Соглашению.

8. При неисполнении либо ненадлежащем исполнении Ответчиками любого из пунктов 4.1, 4.2 настоящего Соглашения (в том числе при допущении Ответчиками просрочки исполнения сроком более 30 (тридцати) календарных дней, Истец (иное лицо, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) вправе обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество и обратиться в соответствующий суд за получением исполнительного листа на:

- Принудительное взыскание долга, указанного в п. 9. настоящего Соглашения;

- Обращение взыскания на квартиру, расположенную по адресу: Кемеровская область, г. Киселёвск, 

<

адрес> путем её продажи с публичных торгов по начальной продажной стоимости, установленной по взаимному согласию Сторон в размере 1 483 169 (один миллион четыреста восемьдесят три тысячи сто шестьдесят девять рублей). Расходы по реализации квартиры возлагаются на Ответчиков.

9. В случае, указанном в пункте 8 настоящего Соглашения, из стоимости заложенного (реализованного) недвижимого имущества - квартиры в пользу Истца (иного лица, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) взыскиваются следующие суммы, за вычетом фактически полученных Истцом (иным лицом, к которому перешли права по закладной в установленном законом порядке) от Ответчиков платежей, в счет их погашения:

9.1. Основной долг по займу в размере 301 005,57 (триста одна тысяча пять) рублей 57 копеек.

9.2. Сумма начисленных, но не уплаченных процентов по состоянию на 14.02.2017 г. в размере 1 171,86 (одна тысяча сто семьдесят один) рубль 86 копеек;

9.3. Проценты, начисляемые за каждый календарный день на остаток основного долга по займу, начиная с 15.02.2017 г. (включительно) по дату полного погашения основного долга или по дату реализации заложенного недвижимого имущества (в зависимости от того, какое из событий наступит ранее, дата события включительно) по ставке, определенной в соответствии с положениями п. 3.1 настоящего Соглашения.

9.4. Неустойка (пени), начисляемые на просроченные Ответчиками обязательства по возврату займа и уплате процентов по нему, исходя из ставки согласно п. 3.3 настоящего Соглашения за каждый календарный день просрочки.

10. Настоящим Ответчики дают свое согласие на предоставление и получение Истцом информации об Ответчиках в любых бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

11. Подписав настоящее Соглашение, Ответчики выражают свое безусловное письменное согласие на предоставление Истцом переданной Ответчиками в рамках Договора и настоящего Соглашения информации третьим лицам, включенным в перечень партнеров Истца, открытый доступ к которому обеспечен на его официальном сайте (http://www.ahml.ru), в целях исполнения условий Договора и настоящего Соглашения, а также на обработку Истцом и указанными в настоящем пункте третьими лицами персональных данных Ответчиков, указанных в Договоре, настоящем Соглашении и в иных документах, полученных для целей заключения и исполнения Договора и настоящего Соглашения.

Указанное в настоящем пункте письменное согласие сохраняет силу в течение всего срока действия Договора и настоящего Соглашения.

12. Платежи, предусмотренные Договором и настоящим Соглашением, Ответчики обязуются осуществлять по следующим реквизитам Истца:

Наименование получателя: Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования»

Адрес: 

<

...>

ИНН: 

<

***>

КПП 770401001

Р/с: № в ВТБ 24 (ПАО)

БИК № в ГУ Банка России по ЦФО

К/с 30№

Назначение платежа: Платеж по закладной № ФИО1

ФИО1.

13. Настоящее Соглашение действует до даты полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств.

14. Во всем, что прямо не предусмотрено настоящим Соглашением, правоотношения Сторон регулируются условиями Договора и закладной.

15. Стороны согласны с условиями настоящего Соглашения и подтверждают, что его условия соответствуют их намерениям и не ущемляют их права и законные интересы.

16. Сторонам разъяснены и понятны последствия утверждения судом настоящего мирового соглашения, предусмотренные ст. ст. 220, 221 ГПК РФ.

17. Настоящее Соглашение составлено в 4 (четырех) экземплярах, имеющих равную юридическую силу (один - для Истца, два - для Ответчиков и один - для суда), и вступает в силу после его утверждения судом.

Производство по гражданскому делу по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, прекратить.

На определение может быть подана частная жалоба в течение пятнадцати дней в Кемеровский областной суд.

Судья - Н.А.Байскич

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.