Дело № 2-910/2020

24RS0054-01-2020-000974-84

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2020 года г. Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Жулидовой Л.В.,

при секретаре Васиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 18.09.2012 АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № S_LN_3000_497320. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не выполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 64624 рубля 03 копейки за период с 15.08.2013 по 22.04.2015. 22.04.2015 банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 15.08.2013 по 22.04.2015 по договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования 1/С-Ф. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 22.04.2015. В период с 22.04.2015 по 14.08.2020 должником было внесено 5035 рублей 38 копеек, в результате задолженность составляет 59588 рублей 65 копеек. Ссылаясь на ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 15.08.2013 по 22.04.2015 включительно в размере 59588 рублей 65 копеек, состоящую из основного долга в размере 39426 рублей 24 копейки, процентов на непросроченный основной долг в размере 15862 рубля 41 копейка, штрафа в размере 4300 рублей, а также государственную пошлину в размере 1987 рублей 66 копеек, а всего взыскать 61576 рублей 31 копейку. 

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство генерального директора ООО «Феникс» В.С.М. о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. 

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего истец возражений не заявил.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 30 Федерального закона Российской Федерации № 395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438, п. 1 ст. 441 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными нормативными актами, является смешанным. К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Договор кредитной линии с лимитом задолженности, который содержит условия договора оказания услуг, является смешанным, так как не является кредитным договором в чистом виде и в отдельной части регулируется нормами главы 42 ГК РФ, а в другой части нормами главы 39 ГК РФ, в том числе с применением правил ст. 779 ГК РФ о платности оказываемых услуг. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. На основании статьи 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

С учетом изложенного, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом. 

Кроме того, из системного толкования норм права следует, что право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, возможно, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 18.09.2012 ФИО1 обратилась в ЗАО «Связной Банк» с анкетой клиента № 507749681 и заявлением, в котором просила открыть ей специальный карточный счет и выпустить карту на следующих условиях: лимит кредитования - 40000 рублей, процентная ставка - 45 % годовых, минимальный платеж - 3000 рублей, расчетный период с 26 по 25 число месяца, льготный период - до 50 дней, дата платежа - 15 число каждого месяца.

Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной банк» и тарифами по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомилась и согласилась с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязалась неукоснительно их исполнять.

Согласно п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представление клиентом в банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с распиской от 18.09.2012 ФИО1 получила в Банке банковскую карту MasterCardWorld, выпущенную на ее имя. 

Судом установлено, что ЗАО «Связной банк» приняло заявление ФИО1, произвело акцепт оферты, перечислив денежные средства на расчетный счет банковской карты, выпущенной на имя ответчика. 

Таким образом, между сторонами сделки в афертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в ЗАО «Связной Банк» и тарифах по банковскому обслуживанию ЗАО «Связной Банк».

Из п. 5.5 Общих условий следует, что клиент обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

На основании п. 5.7 данных условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно. 

Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка, клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на специальный карточный счет денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором специального карточного счета и комиссий, не включенных в минимальный платеж, предусмотренных тарифами (п. 5.13 Общих условий).

Из представленных расчета задолженности по договору № S_LN_3000_497320 и выписки по лицевому счету № следует, что ФИО1 воспользовалась денежными средствами банка, однако свои обязательства по возврату суммы долга с процентами не исполняла, в результате чего образовалась задолженность.

По представленной информации в период с 22.04.2015 по 19.12.2019 ответчиком ФИО1 внесена сумма в размере 5035 рублей. Таким образом, сумма задолженности по состоянию на 22.04.2015 составляет 59588 рублей 65 копеек, из которых 39426 рублей 24 копейки - основной долг, 15862 рубля 41 копейка - проценты, 4300 - штраф.

Таким образом, из расчета задолженности и выписке по договору № S_LN_3000_497320 следует, что ответчиком ФИО1 были допущены нарушения условий исполнения договора в части своевременности возврата денежных средств. Представленный истцом расчет задолженности по договору кредитной линии ответчиком не оспорен, альтернативного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

С сентября 2012 года ФИО1 пользовалась кредитными средствами, оплачивала задолженность по счетам-выпискам, в которых, в частности, указывается, какие услуги были оказаны, за какие комиссии и в каком размере они начислены. При этом ФИО1 претензий к банку не предъявляла, тем самым соглашаясь с объемом и качеством оказываемых услуг, а также размером начислений. Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1, используя банковскую карту и ненадлежащим образом выполняя обязательства по возврату кредита, допустила возникновение задолженности по основной сумме кредита, штрафа. 

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору кредитной линии на протяжении длительного времени.

Согласно п. 5.16 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.

При отсутствии в течение 2 лет денежных средств на счете и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив об этом клиента в письменной форме. Договор банковского счета в этом случае считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства (п. 3.6.5 Общих условий).

Согласно п. 2.11.1 Общих условий банк имеет право передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

20.04.2015 «Связной Банк» (АО) уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ФИО1 что подтверждается договором № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии), актом приема-передачи прав требований от 22.04.2015 к договору уступки прав (требований).

Истцом ООО «Феникс» заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 59588 рублей 65 копеек. Доказательств оплаты задолженности по договору кредитной линии № S_LN_3000_497320 от 18.09.2012 в указанном размере суду не представлено, сумма задолженности не оспорена. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной линии от 18.09.2012 в заявленном размере 59588 рублей 65 копеек, в том числе: основной долг - 39426 рублей 24 копейки, проценты на непросроченный основной долг - 15862 рубля 41 копейка, штрафы - 4300 рублей.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного кодекса. С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1987 рублей 66 копеек. Эти расходы подтверждены платежными поручениями № 149013 от 09.06.2018, № 2440 от 12.08.2020.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» с ФИО1 задолженность, образовавшуюся в период с 15.08.2013 по 22.04.2015 включительно, в размере 59588 рублей 65 копеек, в том числе: основной долг - 39426 рублей 24 копейки, проценты на непросроченный основной долг - 15862 рубля 41 копейка, штрафы - 4300 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1987 рублей 66 копеек, а всего 61576 (шестьдесят одну тысячу пятьсот семьдесят шесть) рублей 31 копейку

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Жулидова

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 26 октября 2020 года.