По делу № 2-428/2023

УИН 52RS-0054-01-2023-000366-92

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

04 сентября 2023 года г. Чкаловск 

Чкаловский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Звягенцева С.Н., при секретаре судебного заседания Ларионовой Д.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся за период с 10.07.2013 года по 08.10.2019 года включительно в размере 36 328,00 руб., которая состоит из: 28 954,71 руб. - основной долг, 5 513,63 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 1 159,66 руб. - проценты на просроченный основной долг, 700,00 руб. - штрафы, а также государственной пошлины в размере 1 289,84 руб., а всего просят взыскать 37 617,84 рублей. 

В обосновании заявленных требований указано, что 11.03.2013 г. КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 79 322,70 рубля в период с 10.07.2013 г. по 08.10.2019 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 08.10.2019 г. банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 10.07.2013 г. по 08.10.2019 г. по договору ООО «Феникс», на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 08.10.2019 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (л.д. 4-5). 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Согласно представленного в суд отзыва, иск не признает, просил исковые требования оставить без удовлетворения, так как истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен должным образом.

Суд, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Изучив доводы иска, исследовав письменные доказательства, дав им оценку в порядке ст. 67 ГПК РФ, рассмотрев заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.03.2013 года ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили договор о предоставлении и обслуживании карты №. Тип карты: MasterCard Unembossed Instant Issue/VISA Classic с тарифным планом ТП 77 и открыт специальный банковский счет для перечисления суммы платежей.

Неотъемлемыми частями договора о карте являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), Тарифы КБ "Ренессанс «Кредит" (ООО) по картам, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) по операциям с физическими лицами.

В соответствии с пунктом 1.2.2.5. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) (далее также - Общих условий), за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование кредитом начисляются на фактически не погашенный остаток кредита, со дня следующего за датой зачисления кредита на счет, на дату погашения кредита включительно.

Согласно пункту 4.4.1. данных Общих условий в соответствии с заключенным Договором о карте, в рамках которого выпущена Кредитная карта, Банк устанавливает клиенту лимит, в пределах которого предоставляет клиенту Кредит.

Пунктом 4.4.12. Общих условий предусмотрено право Банка устанавливать льготный период пользования кредитом. Порядок уплаты процентов при погашении задолженности по Договору о Карте в полном объеме в течение льготного периода определяется в соответствии с Тарифами о картах. В течение установленного льготного периода клиент обязан осуществлять погашение минимального платежа в соответствии с настоящими Условиями и Тарифами по картам.

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного Банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее - Граница минимального платежа), установленного Тарифами по картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную Границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности, либо включить данный платеж в соответствующий очередной минимальный платеж (пункт 4.4.13.2.).

Как указано в пункте 4.4.14. Общих условий по окончании каждого расчетного периода Банк формирует Отчет (л.д. 14-22).

Тарифным планом "ТП 77" предусмотрены следующие условия договора: максимальный кредитный лимит – 500 000 рублей, льготный период кредитования - до 55 календарных дней, процентная ставка по кредиту – 42%, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 3% от кредита, граница минимального платежа - 100 рублей (л.д. 13).

Судом установлено, что заемщик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплаты процентов исполнял ненадлежащим образом, последний платеж был совершен 31.05.2013 г. в сумме 2 000 руб., что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 9-10).

В силу статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» был заключен договор №rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии), согласно которому банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности, в том числе с ФИО1, что подтверждается также актом приема-передачи требований от 08.10.2019 года (приложение к вышеуказанному договору).

Договор цессии и объем передаваемых прав никем не оспорен.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам.

Об уступке прав ФИО1 был уведомлен ООО «Феникс» посредством направления уведомления простым письмом по адресу, указанному им в заявлении о выдаче кредита и имевшемуся в распоряжении истца, согласно которому общая задолженность составила 79 322,70 руб. Сведений о получении ответчиком указанного уведомления материалы дела не содержат.

Доказательств погашения задолженности по договору ФИО1 суду не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору № по состоянию на 06.06.2023 г. составляет в общей сумме 36 328,00 руб., из которой: основной долг – 28 954,71 руб., проценты 5 513,63 руб., проценты на просроченный основной долг 1 159,66 руб., комиссии – 700,00 руб. Расчет ответчиком не оспорен.

При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Частью 1 ст. 200 ГК РФ определено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

При этом, в соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. Как указано в п. 6 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом VII Тарифного плата ТП 77, под льготным периодом кредитования понимает период, в течение которого проценты за пользования кредитом, предоставленным для осуществления Расходных операций по оплате товаров, не взимаются при условии оплаты клиентом суммы задолженности по договору перед Банком в полном объеме не позднее срока окончания льготного периода кредитования. Льготный период кредитования распространяется исключительно на проценты по кредиту, предоставленному для осуществления Расходных операций по оплате товаров. В отношении процентов по кредиту, предоставленному для совершения Расходных операций по получению наличных денежных средств и/или для уплаты Сопутствующих плат, льготный период кредитования не применяется. Проценты по кредиту, предоставленному для осуществления Расходных операций по оплате товаров, отраженных на счете по карте в течение Расчетного периода, по результатам которого сформирован отчет, не взимаются при условии погашения клиентом суммы задолженности по договору перед Банком в полном объеме не позднее 25 календарных дней с даты формирования данного Отчета. Таким образом, продолжительность льготного периода кредитования зависит от даты совершения расходной операции при оплате товаров и не может превышать 55 календарных дней (л.д. 13).

Таким образом, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом по договору № должны были осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей в соответствии с Тарифами по картам.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов гражданского дела следует, что ООО «Феникс» обращалось к мировому судье судебного участка № 1 Чкаловского судебного района Нижегородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 79 322,70 руб. Судебный приказ вынесен 23.12.2020 года. После отмены 11.01.2021 г. судебного приказа № 2-1309/2020 г. от 23.12.2020 г. ООО «Феникс» направило иск в Чкаловский районный суд Нижегородской области (сдано в отделение связи) 02.07.2023 года.

Из правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Исходя из приведенных положений законодательства РФ в данном случае, течение срока исковой давности для каждого из периодических платежей, определяется датой их уплаты по договору.

При исследовании выписки по банковскому счету ответчика за указанный период, а также расчета задолженности судом установлено, что за период с 11.03.2013 г. по 08.10.2019 г. последнее кредитование осуществлялось 30.06.2013 г. на сумму 199,79 рублей. При этом последний платеж с существенным нарушением сроков ответчиком был произведен 31.05.2013 г. в размере 2 000 рублей, предыдущий 30.04.2013 г. на сумму 320,00 рублей. Правопреемник в суд с иском обратился только 23.12.2020 года, то есть за пределами срока исковой давности, определенного судом - 25.08.2016 года. 

Обращение истца к мировому судье в декабре 2020 г. с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о карте с ФИО1 не повлияло на приостановление течение срока исковой давности, поскольку на тот момент срок исковой давности уже был пропущен (25.08.2016 г.). 

Договор уступки прав требования задолженности с ответчика по кредитному договору № от 11.03.2013 в размере 79 322,70 руб. заключен между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» 04 октября 2019 г. (акт приема-передачи 08.10.2019 г.)

Таким образом, о нарушении своих прав первоначальному кредитору на момент уступки права требования было известно, при этом передача права требования другому лицу не прерывает срок исковой давности.

К мировому судье судебного участка №1 Чкаловского судебного района Нижегородской области истец обращался уже за указанным сроком, в связи с чем оснований для применения положений ч. 1 ст. 204 ГК РФ не имеется.

В статье 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок и порядок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). 

В данном случае в материалах дела имеется требование ООО «Феникс» о полном погашении долга, направленное за пределами действия кредитного договора, то есть это уже не досрочное требование. К тому же в нем не содержится ни даты направления его в адрес должника, ни доказательств его направления должнику. Соответственно, данное требование не может быть отнесено к соблюдению досудебного порядка разрешения спора, изменяющего срок исковой давности. Как уже отмечалось выше, обращение за судебной защитой последовало в мировой суд за пределами срока исковой давности, поэтому на этот период данный срок также не мог приостанавливаться.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то обстоятельство, что в силу императивной нормы закона о начале течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения, трехлетний срок исковой давности по требованию истца о взыскании задолженности по кредитному договору следует исчислять с момента наступления срока очередного платежа по кредиту, учитывая, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что на момент обращения ООО «Феникс» в суд с настоящим иском срок исковой давности истек.

Доказательств уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено. Ходатайства о его восстановлении истец не заявлял.

Принимая во внимание то обстоятельство, что пропуск срока исковой давности, в силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием к отказу в иске, и надлежащим лицом - ответчиком ФИО1 подано заявление о применении срока исковой давности, исковые требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат.

Поскольку в иске отказано, заявленное истцом требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 788,86 руб. удовлетворению также не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью (ООО) «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 36 328 рублей 00 копеек за период с 10.07.2013 года по 08.10.2019 года по кредитному договору от 11.03.2013 года № 49016749304, заключенному между КБ «Ренесанс Кредит» (ООО) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Чкаловский районный суд Нижегородской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья С.Н.Звягенцев. Решение не вступило в законную силу.