РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 12 марта 2021 г.

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Фомкиной С.С.,

при секретаре Лошаковой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, повстречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» о признании недействительными части условий кредитного договора, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» (ООО МКК «Микроденьги») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указало, что 28 января 2020 между ООО МКК «Микроденьги» и ответчиком ФИО1 заключен договор №ВШ000000177 в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ на сумму 15 000,00 руб., сроком возврата до03 марта 2020г., с уплатой процентов за предоставление займа в размере 5250,00 руб. (365% годовых). 03 марта 2020г. ответчиком произведена оплата процентов, и заключено соглашение о пролонгации займа в размере 15 000,00 руб., на срок до 06 апреля 2020г. с уплатой процентов в размере 5100,00 руб. При нарушении срока возврата заемных денежных средств, процентов за пользование займом, и если с ним не было подписано соглашение о пролонгации, кредитор продолжает начислять проценты, в размере предусмотренном пп.4 п.2 договора - 1% на остаток суммы займа за один день пользования займом, до момента возврата займа. Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по кредитному договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла в периоды: с 29 января 2020 г. по 29 октября 2020г. и по процентам с 29 января 2020г. по 06 апреля 2020г., с 07 апреля 2020г. по 23 июня 2020г.Истец, пользуясь правом предусмотренным заключенными сторонами договора об уменьшении в одностороннем порядке процентов, просит взыскать с ответчика сумму займа в размере 15000,00рублей, проценты за период с 29 января 2020г. по 06 апреля 2020г. в размере 5100,00 рублей, проценты за период с 07 апреля 2020г. по 23 июня 2020г. в размере 11700,00 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1154,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Микроденьги» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4-5,92).

Ответчик ФИО1 заявил встречные исковые требования к ООО МКК «Микроденьги» о признании недействительными части условий кредитного договора, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, ссылаясь, что ООО МКК «Микроденьги» злоупотребляет правом, размер процентной ставки по договору займа значительно превышает размер средней процентной ставки, сложившейся на рынке кредитования и ставки рефинансирования ЦБ на дату заключения договора займа, в отсутствие доказательств, подтверждающих обоснованность установления в договоре процентов в таком размере.Просит признать недействительным условия п.4 договора займа №ВШ000000177 от 28 января 2020 в части установления процентной ставки в размере 365% годовых; снизить размер начисленных процентов за пользование займом по п.1 ст.395 ГК РФ в срок с 04 марта 2020г. по 23 июня 2020г. и взыскать компенсацию морального вреда в размере 3000,00 руб.

В судебное заседание ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Исходя из положений п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено в судебном заседании 28 января 2020г. между ООО МКК «Микроденьги» и ФИО1 заключен договор №ВШ000000177 в соответствии с которым ФИО1 предоставлен займ на сумму 15 000,00 руб., сроком возврата до 03 марта 2020г., с уплатой процентов за предоставление займа в размере 5250,00 руб. (365% годовых). Согласно расходного кассового ордера денежные средства в сумме 15000,00 руб. выданы ФИО1 (л.д.12-13,14).

03 марта 2020г. ответчиком произведена оплата процентов, что подтверждается приходным кассовым ордером (л.д.15), и заключено соглашение о пролонгации займа в размере 15 000,00 руб., на срок до 06 апреля 2020г. с уплатой процентов в размере 5100,00 руб. (л.д.16).

В соответствии с индивидуальными условиями договора займа, при нарушении срока возврата заемных денежных средств, процентов за пользование займом, и если с ним не было подписано соглашение о пролонгации, кредитор продолжает начислять проценты, в размере предусмотренном пп.4 п.2 договора - 1% на остаток суммы займа за один день пользования займом, до момента возврата займа. 

Ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязанности по кредитному договору. Просроченная задолженность по ссуде возникла в период с 29 января 2020 г. по 29 октября 2020г. в размере 15 000,00 руб., и по процентам за периоды с 29 января 2020г. по 06 апреля 2020г. в размере 5100,00 руб., и 07 апреля 2020г. по 23 июня 2020г. в размере 11 700,00 руб., до настоящего времени не погашена.

Требование банка о возврате суммы кредита и процентов, ответчиком проигнорировано.

Определением мирового судьи судебного участка №1 в Россошанском судебном районе Воронежской области от 06 августа 2020г. судебный приказ от 17 июля 2020г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 28 января 2020г. в пользу ООО МКК «Микроденьги» отменен (л.д. 21-22).

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

С 01.01.2017 вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Законом N 230-ФЗ от 30.07.2016 "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", и размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с четырехкратного размера на трехкратный.

Кроме того данным законом в Закон о микрофинансовой деятельности введена ст. 12.1, согласно которой при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, заключенным с 01.01.2017, микрофинансовая организация вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. При этом микрофинансовая организация также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).

Федеральным законом от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" внесены изменения в ст. 12.1, согласно которой, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа покоторому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч.2), в силу ч.3 данной статьи, условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа, а также в пункте 23 статьи 5 того же Закона, введенного в действие 28 января 2019 г. внесены изменения, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Представленный истцом расчет процентов на просроченный основной долг произведен с учетом указанных положений и является верным, возражений обратного, ответчиком суду не представлено.

Ссылка ответчика (истца по встречному иску) на злоупотребление кредитором правом при установлении размера процентной ставки не состоятельна, доказательств подтверждающих недобросовестность поведения кредитора, а также наличие оснований для признания сделки недействительной, нарушающей права и охраняемые законом интересы лица оспаривающего сделку, в том числе повлекла для него неблагоприятные последствия, либо нарушения требования закона или иного правового акта, суду не предоставлено.

Заемщик свободен в выборе банка или микрофинасовой организации, условий кредитования, кредитные организации не имеют экономических, юридических или других инструментов понуждения клиентов к оформлению займа в конкретной организации.

Доводы ФИО1 основаны на неправильном толковании законодательства и условий договора. Направлены на неисполнение добровольно принятых кредитных обязательств, безвозмездное использование заемных денежных средств. Как установлено в судебном заседании, сторонами в добровольном порядке заключен договор займа, форма договора отвечает установленным требованиям, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, заемщик ознакомлен с условиями договора, о чем свидетельствует его подпись.

Суммы процентов на просроченный основной долг определены условиями кредитного договора (пп.4 п.1, пп.1 п.1), не могут быть изменены без согласия сторон.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО МКК «Микроденьги» о взыскании денежных средств подлежат удовлетворению в полном объеме и отказе в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу расходы. 

В данном случае оплаченная при подаче иска истцом согласно, платежному поручению №10827 от 08 июля 2020г. (л.д. 7), государственная пошлина в размере 577,00 руб., и платежному поручению №19345 от 30 октября 2020г. (л.д.8) в сумме 577,00 руб., подлежит взысканию с ответчика ФИО1.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» задолженность в размере 15000,00 рублей, проценты в размере 16 800,00 рублей, а всего взыскать 31 800,00 (тридцать одна тысяча восемьсот ) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 154,00 (одна тысяча сто пятьдесят четыре) рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания «Микроденьги» о признании недействительной части условий кредитного договора, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа и компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.С. Фомкина

1версия для печати