гр. дело № 2-5289/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

«7» декабря 2017г. Центральный районный суд г. Воронежа 

в составе:

председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Куренковой Т.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен договор займа № №, согласно п.6 которого ответчик обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 7 062 руб. не позднее 02.12.2015г., однако в установленный срок указанные денежные средства не возвращены. Договором также установлено, что в случае неисполнения обязательства по погашению займа заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 750 % годовых (2% от суммы займа за каждый день пользования займом). До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

05.10.2017г. заемщиком погашены проценты в размере 7107.84 руб., 27.10.2017г. заемщиком погашены проценты в размере 6489.58 руб. В результате произведенных оплат заемщиком сумма требований по задолженности перед займодавцем составила: 86 884 руб. – 13597.42 руб. = 73286.58 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2396.71 руб.

01.11.2016г. ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу Юг» переименовано в ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг».

Представитель истца ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просят рассмотреть дело в их отсутствие, о чем имеются уведомление и заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о чем имеется уведомление.

Исследовав материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами был заключен договор займа № №, согласно п.6 которого ответчик обязалась возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 7 062 руб. не позднее 02.12.2015г., однако в установленный срок указанные денежные средства не возвращены. Договором также установлено, что в случае неисполнения обязательства по погашению займа заемщик уплачивает займодавцу проценты из расчета 750 % годовых (2% от суммы займа за каждый день пользования займом) (л.д.7-13). До настоящего времени заемщик не исполнил своих обязательств по возврату займа и погашению процентов.

05.10.2017г. заемщиком погашены проценты в размере 7107.84 руб., 27.10.2017г. - в размере 6489.58 руб.

Изложенное свидетельствует, что между сторонами заключен договор займа. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», п. 4 ч. 1 ст. 2 которого предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из положений к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных названным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец считает, что проценты за пользование микрозаймом в размере 750% за период с 17.11.2015г. по 22.02.2017г., составляющий 446 дня, продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 15 календарных дней.

По мнению суда, данное обстоятельство противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору микрозайма, заключенному между сторонами, срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно договора микрозайма договор включает в себя Информационный блок, содержащий индивидуальные условия и Общие условия.

В п. 3.1 и п. 4.3 Общих условий предусмотрено, что заемщик обязуется вернуть займодавцу заем не позднее даты, указанной в п. 2 Информационного блока, и уплатить проценты (730 % годовых). В случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в срок, заимодавец вправе начислять заемщику проценты в размере, предусмотренном п. 4 Информационного блока (750 % годовых).

Суд считает, что исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Суд учитывает, что названные положения не действовали на момент заключения между сторонами договора микрозайма. Однако, расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 750% годовых за период с 03.12.2015г. по 22.02.2017г., нельзя признать законным с учетом следующего. 

Размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержден Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 г.).

Таким образом, проценты за пользование займом за период с 17.11.2015г. по 02.12.2015г. составят: 5350 руб. х 730 % : 360 дней в году х 15 дней = 1627.29 руб.

Проценты за пользование займом за период с 03.12.2015г. по 22.02.2017г. (446 дней) подлежат взысканию исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,67% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на ноябрь 2015г. и составят: 5350 руб. х 17.67 % : 360 дней в году х 446 дней = 1171.17 руб.

Итого за указанный период, общая сумма процентов составила 2798.47 руб., но учитывая, что ответчиком погашена сумма в размере 13597.42 руб., в которую вошла сумма займа 5350 руб., суд считает необходимым отказать в иске в связи с погашением долга.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Отказать в удовлетворении исковых требований ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа и судебных расходов. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: