РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июня 2018 года п. Краснокаменск

Курагинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего, судьи Горбовой А.М. при секретаре Фистиной Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-354/2018 по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 286917,80 рублей.

В исковом заявлении указано, что 26.03.2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 171236 рублей сроком на 84 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Согласно ст. 810, ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете 

недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его 

уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору не исполнял, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору являются неправомерными. По состоянию на 20.04.2018 г. задолженность по договору составляет 286917,80 рублей, из которых: 147792,41 рублей - задолженность по основному долгу, 132485,63 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 6639,76 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 26.06.2015г. по 20.04.2018 г. Истец вправе требовать взыскания процентов за пользование кредитом по дату вступления в силу решения суда. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела без представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, уведомлена, направила возражения и ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие.

В возражениях указала, что исковые требования не признает, считает их необоснованными, расчет банка неправильным и завышенным, просит снизить штрафные санкции. Кредит не платила, так как потеряла работу, заболела. 

Учитывая наличие сведений об уведомлении, суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в 

отсутствие извещенных о дате и времени судебного заседания лиц.

Оценив представленные доказательства, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, в соответствии с положениями ст. 310 ГК РФ. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных документов следует, что заемщик ФИО1 получила от банка 171236 рублей 26 марта 2013 года на 84 месяца под 34,60 % годовых по кредитному договору № от 26.03.2013 года и обязалась возвращать сумму кредита и процентов равными платежами ежемесячно, по 5444 рублей в месяц до 26 марта 2020 года, последний платеж 5378,33 рублей, погасить основной долг 171236 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 285994,33 рубля, всего 457230,33 рублей, погасила фактически 23443,59 рубля основного долга и 121396,19 рублей процентов за пользование кредитом. Платежи фактически производились до июля 2015 года.

Из представленного истцом расчета следует, что заемщиком в счет погашения кредита уплачено всего 144839,78 рублей, с июля 2015 года платежи в счет погашения кредита не поступают, задолженность на 20 апреля 2018 года 286917,8 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание сумму задолженности (280278,04 рублей), период в течение которого заемщик не исполняет своих обязательств (2 года 10 месяцев), суд считает, что начисленную неустойку в сумме 6639,76 рублей нельзя признать явно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, поэтому снижению она не подлежит. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ (очередность погашения требований по денежному обязательству) сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде издержки кредитора по получению 

исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В нарушение этой нормы банк фактически поступившие в счет погашения кредита суммы зачислил не только на погашение основной суммы и процентов, но и на погашение неустойки (2874,22 + 639,18 = 3513,4).

Однако, учитывая, что истец не предъявляет ко взысканию неустойку, начисленную на просроченные проценты в сумме 11868,79 рублей, следует удовлетворить исковые требования в рамках заявленных требований, не снижая сумму задолженности по процентам.

Доводы ответчика о необоснованности иска и неправильности расчета банка отклоняются, поскольку ответчик не указал на конкретные ошибки в расчете. Ссылка на заболевание и потерю работы не подтверждена какими-либо доказательствами, а указанные ответчиком обстоятельства не освобождают его от исполнения долговых обязательств.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Поэтому расходы по госпошлине подлежат возмещению истцу в полном объеме, в сумме 6069,18 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> задолженность по кредитному договору № от 26 марта 2013 года в сумме 286917 (двести восемьдесят шесть тысяч девятьсот семнадцать) рублей 80 копеек, из которых:

147792,41 рублей - основной долг;

132485,63 рублей - проценты за пользование кредитом;

6639,76 рублей - неустойка. 

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 6069 (шесть тысяч шестьдесят девять) рублей 18 копеек, компенсацию расходов по уплате госпошлины.

Решение суда первой инстанции может быть обжаловано в месячный срок в апелляционном порядке в вышестоящий суд через суд, вынесший решение. СУДЬЯ: