Дело № 2-820-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Мошково Новосибирской области 19 октября 2017 года

Мошковский районный суд Новосибирской области

в составе председательствующего судьи Алференко А.В.,

при секретаре Бойко О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 336 759,00 руб., в том числе: 301000 руб. – сумма к выдаче, 35 759 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых, с полной стоимостью кредита – 25.71% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 336 759 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 301000 руб. получены заемщиком в кассе банка, согласно п.1 Распоряжения клиента по кредитному договору, денежные средства в размере 35 759 руб. перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения Заемщика, согласно п.1 Распоряжения клиента по Кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету. Клиент обязался возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование ими, а также оплатить оказанные ему услуги согласно условиям договора. В соответствии с условиями кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графики погашения. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи, с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности, однако до настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиты последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 661,53 руб., что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 4490439,08 руб., из которых сумма основного долга – 288 210,38 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 119 661,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 25 984,59 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 582,58 руб.

Просит взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4490439,08 руб., из которых сумма основного долга – 288 210,38 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 119 661,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 25 984,59 руб., штрафы за возникновение просроченной задолженности – 15 582,58 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 694,40 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», своевременно и надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что в настоящее время у него изменился доход, и он не может осуществлять платежи. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО ХКФ Банк» обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. При этом, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, обратное влечет его ничтожность (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 160, п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору, при этом письменная форма сделки считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, акцептовало ее, то есть в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 336 759 руб. под 22,90 % годовых, с полной стоимостью кредита 25,71% годовых. 

Согласно условиям Кредитного договора, он является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

В соответствии с п. 1.2 раздела 1 Условий Договора Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства, а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

Согласно разделу 2 Условий Договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания сумм ежемесячного платежа со счета; процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого, согласно п.1.4 настоящего раздела банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности осуществляется путем списания денежных средств со счета.

В соответствие с п.4 Тарифов ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту, штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно п.3 Раздела 3 Условий Договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Истец свои обязательства по договору выполнил, перечислив денежные средства в размере 336 759 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил возложенную на него обязанность и, следовательно, в соответствии с действующим законодательством, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ считается заключенным. Письменная форма сделки сторонами была соблюдена.

В свою очередь Заемщик воспользовался кредитными денежными средствами в полном объеме, что также подтверждается выпиской по счету Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчик несвоевременно уплачивал истцу проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита. Указанное истцом было расценено как основание для досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору, что не противоречит положениям ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. Направленное истцом ответчику ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном погашении задолженности по кредиту было оставлено без удовлетворения.

Из представленных в дело выписки по счету, расчету задолженности следует и не опровергнуто в порядке ст. 56 ГПК РФ ответчиком, что остаток непогашенной суммы задолженности по основному долгу составляет 288 210,38 руб.

Поскольку ответчиком нарушены сроки и порядок возвращения кредита, требования истца о досрочном взыскании с ответчика всей оставшейся суммы займа, исходя из положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора, являются законными и подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам в размере 145646,12 руб., из которых убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 119 661,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 25 984,59 руб. 

Расчет суммы основного долга и процентов за пользование кредитом судом проверен, является обоснованным, отвечает требованиям закона. Каких-либо возражений по поводу правильности данного расчета ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию помимо основного долга в размере 288 210,38 руб., задолженность по процентам в размере 145646,12 руб., из которых убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 119 661,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 25 984,59 руб. 

Судом взыскиваются убытки в виде неполученных Банком процентов только за фактический период пользования ответчиком денежными средствами, что соответствует требованиям закона.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, пунктом 1.2 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Сумма начисленных ответчику штрафов за ненадлежащее исполнение обязательств по договору составляет 15 582,58 руб.

Между тем, в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Предъявленную к взысканию сумму штрафа, суд находит несоразмерной последствиям нарушения обязательств.

С применением положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также представленных в судебное заседание доказательств, подтверждающих материальное положение ответчика, суд считает возможным снизить сумму штрафа и взыскать с ответчика штраф в сумме 5 000 руб.

Во взыскании остальной части штрафа суд считает необходимым отказать.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учетом вышеизложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию оплаченная при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 7694,40 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> в пользу ООО «ХКФ Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 438 856,50 руб., из которых сумма основного долга – 288 210,38 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 119 661,53 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 25 984,59 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 5000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 7694,40 руб.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.В. Алференко

Решение в окончательной форме изготовлено 24 октября 2017 года 

Судья А.В. Алференко