Дело № 2-1235/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июня 2019 года г.Тамбов

Ленинский районный суд г.Тамбова в составе:

председательствующего судьи Словесновой А.А.,

при секретаре Кобзеве Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 23.05.2016г. *** в сумме 336963,52 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6569,63 руб. 

В обоснование иска указано, что 23.05.2016г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» (далее Правила) и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (далее Тарифы).

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и получив банковскую карту ***, что подтверждается распиской в получении каты, ответчик заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)». 

Условия договора определены в Правилах и Условиях предоставления и использования банковских карт, Тарифах, с которыми согласился ФИО1 путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Согласно Условиям ФИО1 был установлен кредитный лимит в размере 240 000,00 руб., который впоследствии – 14.03.2018г. был увеличен до суммы 300000,00 руб. по 28,00% годовых, а ответчик в соответствии с Правилами, Тарифами и Условиями предоставления и использования банковских карт обязан был уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. 

Также в соответствии с Правилами, Тарифами и Условиями предоставления и использования банковских карт Заемщик обязан возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3% от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом. 

Исходя из Правил непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а заемщик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за каждый день просрочки за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. 

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. *** ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора от 23.05.2016г. *** в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). 

ФИО1 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем Банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом, а так же иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

До настоящего времени сумма задолженности ФИО1 не погашена и по состоянию на 16.04.2019г. составляет 336963,52 руб. 

Истец просит взыскать общую сумму задолженности с ФИО1 в сумме 336963,52 руб., из которых: основной долг – 279396,79 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 56711,21 руб., пени по просроченному долгу – 855,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6569,63 руб. 

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ***, причины не явки суду не известны, возражений относительно исковых требований Банка не заявлено.

Таким образом, судом предприняты необходимые меры, предусмотренные ст. 113 ГПК Российской Федерации, с учетом вышеприведенных положений закона, суд считает ответчика надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

В силу ст.35 ГПК РФ, стороны по своему усмотрению пользуются правами, предоставленными им гражданским процессуальным законодательством и участие в суде, является правом, а не обязанностью стороны.

В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ)

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора (абз. 2 ст. 30 указанного Закона).

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято путем совершения, действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Судом установлено, что 23.05.2016г. между ВТБ 24 (ПАО) и ФИО1 заключен договор 633/3841-0000630 о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт» (л.д.21-26). 

Условия данного договора определены в «Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО)» и «Тарифах на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО)», с которыми согласился ответчик ФИО1 путем направления и подписания Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), а также получения банковской карты (л.д.27-30).

Согласно п. 1.5 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п.21 Условий, Договор состоит из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт ВТБ 24 (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты ВТБ 24 (ПАО), Условий предоставления и использования банковских карт.

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление (л.д.27-28) на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ПАО) и получив банковскую карту №***, что подтверждается распиской в получении карты (л.д.29-оборотная сторона), ФИО1 подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями, полностью с ними согласен и обязуется их соблюдать, а так же заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт ВТБ 24 (ПАО)».

С размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита ФИО1 ознакомлен и с ними согласился, о чем свидетельствует его подпись в Условиях предоставления и использования банковской карты ВТБ 24 (ПАО) (пункт 22 Условий на л.д.29 – оборотная сторона).

Согласно Правил ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Из согласия на установление кредитного лимита/индивидуальных условий предоставления кредитного лимита, подписанного ФИО1, следует, что ответчику был установлен кредитный лимит в размере 240 000,00 руб., срок действия договора 360 месяцев, дата возврата кредита – 23 мая 2046 года, процентная ставка 28% годовых, при этом полная стоимость кредита составила (размер ПСК) – 28,235% годовых (л.д.28 оборотная сторона - 29).

14.03.2018г. кредитный лимит ФИО1 был увеличен до суммы 300000,00 руб.

В рамках данной кредитной линии ответчику был открыт Счет *** (п.19 Условий).

В соответствии с п. 2.7. Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Согласно ч.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, сумма овердрафта представляет собой предоставленный банком ответчику кредит. 

В соответствии п.3.8 Правил Ответчик обязан уплачивать Истцу проценты за пользование кредитом, начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по кредиту (овердрафту), по дату ее фактического погашения включительно, в соответствии с Тарифами, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимался равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. 

В соответствии с Тарифами процентная ставка по предоставленному ответчику кредиту составляет 28 % годовых. 

Исходя из п.п.5,4, 5.5 Правил, п.6 Условий, Заемщик обязан возвратить сумму кредита (Овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита (месяцем пользования кредитом) - погасить не менее 3 % от суммы задолженности по кредиту и погасить начисленные проценты за пользование кредитом, не позднее последнего дня срока действия кредита, указанного в Расписке о получении карты - погасить всю сумму задолженности по кредиту (овердрафту) и проценты за пользование кредитом.

Пунктом 12 Условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, в соответствии с которым заемщик, в настоящем случае ответчик ФИО1, за ненадлежащее исполнение условий Договора обязан уплатить Банку неустойку (пеню) в размере 0,1% в день от сумм невыполненных обязательств. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности кредитор вправе предъявить требование о досрочном возврате всех кредитов и уплате процентов. 

Предоставление Банком денежных средств в соответствии с условиями кредитного договора, в размере, указанном в расчете, ответчиком не оспорено.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 10.11.2017г., а также решения общего собрания акционеров ВТБ 24 (ПАО) от 07.11.2017г. № 02/17 ВТБ 24 (ПАО) прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), о чем 01.01.2018г. в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись. 

В силу ч.2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, с 01.01.2018г. Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО). 

С учетом изложенного кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора от 23.05.2016г. *** в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). 

Судом установлено, что обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем имеет задолженность. 

По состоянию на 16.04.2019г. общая сумма задолженности ответчика составляет 336963,52 руб., из которых: основной долг – 279396,79 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 56711,21 руб., пени по просроченному долгу – 855,52 руб.

В связи с систематическим нарушением условий кредитного договора, Банк 11.03.2019г. направил ответчику уведомление от 27.02.2019г. №958 о досрочном погашении суммы задолженности в срок не позднее 12.04.2019г., одновременно уведомив ответчика о намерении Банка на основании ст.450 ГК РФ расторгнуть с ответчиком кредитный договор от 23.05.2016г. ***.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность по кредиту ответчиком до настоящего времени не погашена.

Указанная сумма задолженности ответчиком не оспорена и подлежит взысканию в пользу истца.

На основании ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судом установлено, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6569,63 руб., что подтверждается платежным поручениями № 378 от 23.04.2019г. (л.д.7), которые также подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 23.05.2016г. *** в сумме 336963,52 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6569,63 руб. 

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г.Тамбов заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд, через Ленинский районный суд г.Тамбова, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Словеснова

Решение принято в окончательной форме 18.06.2019г.

Судья А.А. Словеснова