Дело № 2-827/2021 9 марта 2021 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Горишевской Е.А.,

при секретаре Даниловой В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Северодвинске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 ..... о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указано, что между сторонами 13 декабря 2013 г. заключен кредитный договор № ....., по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 230 000 руб. на срок до 13 ноября 2018 г. с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 26,9% годовых. Свои обязательства по перечислению ответчику суммы кредита истец выполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером, однако ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им выполняет ненадлежащим образом. Претензией от 21 мая 2019 г. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательств и потребовал возвратить всю сумму долга в срок до 28 июня 2019 г. Требования Банка ответчиком не исполнены. По состоянию на 19 октября 2020 г. общая сумма, подлежащая уплате по кредитному договору, составляет 75 982 руб. 03 коп., в том числе основной долг 52 073 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом 23 908 руб. 96 коп. Просит суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в сумме 2 479 руб. 46 коп.

В судебное заседание истец ПАО «СКБ-банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 2 оборот, 72, 76).

Ответчик ФИО3 и его представитель ФИО4 в судебном заседании с требованиями не согласились, указали, что ответчик по состоянию здоровья не может нигде трудоустроиться, в 2017 г. получил инвалидность, полагали, что банк должен обращаться в страховую организацию, где ответчик при получении кредита был застрахован, просили снизить размер штрафных санкций.

Третье лицо ООО «Страхования компания «Северная казна» в лице конкурсного управляющего ФИО5 в судебное заседание не явилось, представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещалось надлежащим образом.

По определению суда дело рассмотрено при имеющейся явке.

Заслушав пояснения ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Установлено, что ФИО3 и ПАО «СКБ-банк» (ранее – ОАО «СКБ-Банк») 13 декабря 2013 г. заключили кредитный договор № ....., в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 230 000 руб. сроком до 13 ноября 2018 г. под 26,9% годовых (л.д. 11-15).

Согласно условиям кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, учитываемую на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня, со дня, следующего за днём (датой) предоставления кредита заемщику до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя их количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 3.1 договора).

Погашение задолженности по кредитному договору производится заемщиком ежемесячно, в суммах и даты, определенные в графике. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по настоящему договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.1, 3.2 и 3.3 договора. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом указывается в графике (п. 4.1 договора).

В случае неисполнения обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности, в размере, установленном законом. Пени подлежат уплате заемщиком в пользу банка с момента предъявления банком соответствующего требования (п. 8.1 договора).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил, что подтверждается расходным кассовым ордером № 20131213/915220 от 13 декабря 2013 г. (л.д. 16).

Ответчик принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей в погашение долга по кредиту и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что сам ответчик в ходе рассмотрения дела не оспаривал. Последний платеж в счет возврата кредита произведен ответчиком в октябре 2017 г. (л.д. 9, 10).

27 мая 2019 г. истец направлял в адрес ответчика претензию, в которой сообщал об отказе в одностороннем порядке от исполнения кредитного договора и потребовал в срок до 28 июня 2019 г. погасить в полном объеме имеющуюся задолженность по договору, в том числе основной долг в сумме 52 073 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом 22 412 руб. 25 коп., пени 5 293 руб. 25 коп. (л.д. 18).

Указанное требование ответчиком не исполнено.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГКРФ).

Принимая во внимание, что договором, заключенным между истцом и ответчиком, предусмотрено возвращение ответчиком кредита по частям, и ответчик нарушил сроки, установленные для возврата части кредита, то у истца возникло право потребовать у ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

На день рассмотрения дела в суде ответчиком обязательство по досрочному возврату всей суммы кредита не исполнено. Ответчиком не представлено в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих досрочный возврат суммы кредита.

При изложенных обстоятельствах суд полагает установленным, что размер суммы кредита, не возвращенной ответчиком истцу, по состоянию на 19 октября 2020 г. составляет 75 982 руб. 03 коп., в том числе основной долг 52 073 руб. 07 коп., проценты за пользование кредитом 23 908 руб. 96 коп.

Представленный истцом расчёт ответчик не оспаривал, судом представленный расчет проверен.

На основании изложенного суд удовлетворяет исковые требования и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

Отклоняя доводы стороны ответчика о том, что за взысканием задолженности по кредитному договору истец должен был обратиться в страховую организацию, суд исходит из следующего.

В день заключения кредитного договора ФИО3 был заключен договор страхования от несчастного случая с ООО «Страхования компания «Северная казна» (л.д. 53).

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 2002 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной п. 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные п. п. 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате.

В судебном заседании ответчик не отрицал того обстоятельства, что с заявлением о наступлении страхового случая, а именно в связи с получением группы инвалидности, в страховую организацию не обращался, следовательно, у страховой организации не возникла обязанность по решению вопроса о выплате страхового возмещения.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении не могут служить основанием для освобождения его от обязанностей по возврату истцу суммы кредита. При этом ответчик не лишен права обратиться в установленном законом порядке с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного решения, представив доказательства невозможности своевременного исполнения решения суда. 

Доводы стороны ответчика, которые сводятся к необходимости снижения штрафных санкций отклоняются судом в связи с тем, что истцом не заявлено требований о взыскании каких-либо штрафных санкций с ответчика. При этом проценты за пользование кредитом, предусмотренные положениями ст. 809 ГК РФ, не могут быть снижены по заявлению ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика в пользу истца 2 479 руб. 46 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 ..... удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ..... в пользу публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору № ..... от 13 декабря 2013 г., образовавшуюся по состоянию на 19 октября 2020 г., в размере 75 982 руб. 03 коп., в том числе задолженность по кредиту (основной долг) в размере 52 073 руб. 07 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 23 908 руб. 96 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 479 руб. 46 коп., всего взыскать 78 461 (семьдесят восемь тысяч четыреста шестьдесят один) руб. 49 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Горишевская

Мотивированное решение изготовлено 12 марта 2021 г.