Дело № 2-845/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 27 ноября 2018 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области Шерова И.Ю.,

при секретаре Каламацкой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, 

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит расторгнуть договор страхования (личное страхование) ..... ..... от 05.04.2013, заключенный между ФИО1 и АО «СОГАЗ», взыскать с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» страховую премию на день вынесения решения (на дату подачи иска страховая премия составляет 1 264 рубля 53 коп.), расходы по оплате госпошлины в сумме 6 400 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что 05.04.2013 сторонами на основании Правил ипотечного страхования от 30.10.2003 (в редакции от 18.01.2012) был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) ..... ..... (далее - Договор страхования), предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества.

В соответствии с ч. 7 ст. 3 Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ "О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" наименование ОАО «СОГАЗ» изменено на АО «СОГАЗ».

Согласно п. 6.1. Договора страхования срок Договора страхования устанавливается следующим образом: - дата заключения Договора определяется как дата его подписания; - дата окончания Договора - 06.04.2027 определяется как дата окончания действия обязательстваСтрахователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем по погашению задолженности по Кредитному договору (Закладной).

Согласно п. 7.1.2. Договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в Разделе 4 настоящего договора.

Согласно п. 4.2 Договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № 3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Договору, составленном согласно периодам, установленным в п. 6.2. настоящего Договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования).

Согласно Графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № 3 к Договору от 05.04.2013 ..... .....) размер шестого страхового взноса (за период с 07.04.2018 по 06.04.2019) составляет 2 715 рублей 02 коп.

Принимая во внимание вышеизложенное, шестой страховой взнос (за период с 07.04.2018 по 06.04.2019) в размере 2 715 рублей 02 коп. должен был быть произведен ответчиком до 07.04.2018. Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 6.5 Договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим Договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим Договором.

Согласно п. 6.5.2 Договора страхования в случае задержки Страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2. Договора, Страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор, либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения Страхователем (Выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до даты предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом, настоящий Договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном Страховщиком Страхователю и Выгодоприобретателю.

Досрочное прекращение настоящего Договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает Страхователя об обязанности уплатить страховой взнос за период с действия настоящего Договор до даты его досрочного расторжения.

Обязанность ответчика по уплате шестого страхового взноса (за период с 07.04.2018 по 06.04.2019), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен шестой очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомления № ..... от 10.07.2018 и соглашение о расторжении договора страхования от 10.07.2018 по адресу, указанному ответчиком в договоре страхования и заявлении на страхование при ипотечном кредитовании. 27.07.2018 указанное письмо получено ответчиком, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ....., однако, до настоящего момента подписанное соглашение о расторжении договора в их адрес не поступало.

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено Выгодоприобретателю - АО «АИЖК» (от 09.08.2018 № .....), что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором .....

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за четвертый период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с 13.10.2017 по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за период, в течение которого действовало страхование.

По состоянию на 21.09.2018 размер страховой премии за период с 07.04.2018 по 21.09.2018 (дата подачи иска) составляет 1 264 рубля 53 коп.

2715,02 руб. / 365 * 170 дней, где – 2 715,02 руб. - размер страховой премии за шестой страховой период; 365 - количество дней в году; 170 количество дней просрочки за период с 07.04.2018 по 21.09.2018.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 32,35), путем направления заказной почтовой корреспонденции, не полученной адресатом по причине неявки за почтовым отправлением.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе и реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Согласно ч. 1 ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии с ч. 1, 4 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции», ответчик извещен судом о времени и месте судебного заседания с соблюдением требований закона о необходимости вручения копий искового заявления ответчику в срок, достаточный для своевременной явки в суд и подготовки к делу и всеми предусмотренными законом способами (статьи 113, 114 ГПК РФ). 

Поскольку судом при рассмотрении настоящего гражданского дела были предприняты все предусмотренные процессуальным законодательством меры по надлежащему извещению ответчика, однако последний не желает явиться в судебное заседание, суд признает данное поведение ответчика как отказ от пользования своими процессуальными правами, который влечет соответствующие последствия, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил (л.д. 33,34).

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично. 

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1, 2 ст. 310 ГК РФ (в редакции от 08.03.2015) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии с п. 1-2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ "О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации" настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июня 2015 года. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Судом установлено, что 05.04.2013 между истцом и ответчиком на основании Правил ипотечного страхования от 30.10.2003 (в редакции от 18.01.2012) был заключен договор страхования (личное и имущественное страхование) ..... ....., предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с жизнью, трудоспособностью застрахованного и имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом, а именно страхование рисков утраты (гибели), повреждения имущества (л.д. 6-13).

Согласно п. 6.1. Договора страхования срок Договора страхования устанавливается следующим образом: - дата заключения Договора определяется как дата его подписания; - дата окончания Договора - 06.04.2027 определяется как дата окончания действия обязательстваСтрахователя (Застрахованного лица) перед Выгодоприобретателем) по погашению задолженности по Кредитному договору (Закладной) (л.д. 7 оборот).

Согласно п. 7.1.2. Договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в Разделе 4 настоящего договора (л.д. 8).

Согласно п. 4.2 Договора страхования страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № 3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему Договору, составленном согласно периодам, установленным в п. 6.2. настоящего Договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен Страхователем (Выгодоприобретателем) Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос (период страхования), следующий за первым/текущим страховым взносом (периодом страхования) (л.д. 6 оборот-7).

Согласно Графику страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № 3 к Договору от 05.04.2013 ..... .....) размер шестого страхового взноса (за период с 07.04.2018 по 06.04.2019) составляет 2 715 рублей 02 коп. (л.д. 13 оборот).

Принимая во внимание вышеизложенное, шестой страховой взнос (за период с 07.04.2018 по 06.04.2019) в размере 2 715 рублей 02 коп. должен был быть произведен ответчиком до 07.04.2018. Однако, указанная оплата ответчиком не произведена до настоящего времени.

Согласно п. 6.5 Договора страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты Страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим Договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим Договором (л.д. 7 оборот).

Согласно п. 6.5.2 Договора страхования в случае задержки Страхователем либо неуплаты Выгодоприобретателем очередного страхового взноса на срок более 90 календарных дней с даты, установленной п. 4.2. Договора, Страховщик по своему усмотрению имеет право расторгнуть настоящий договор, либо перенести срок уплаты очередного страхового взноса на срок не более 60 календарных дней для внесения Страхователем (Выгодоприобретателем) просроченного страхового взноса, предварительно уведомив об этом Выгодоприобретателя и Страхователя не менее чем за 10 рабочих дней до даты предполагаемой даты расторжения/переноса срока уплаты страхового взноса. При этом, настоящий Договор соответственно считается расторгнутым или новый срок уплаты страхового взноса установленным с даты, указанной в письменном уведомлении, направленном Страховщиком Страхователю и Выгодоприобретателю.

Досрочное прекращение настоящего Договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает Страхователя об обязанности уплатить страховой взнос за период с действия настоящего Договор до даты его досрочного расторжения (л.д. 7 оборот-8).

Обязанность ответчика по уплате шестого страхового взноса (за период с 07.04.2018 по 06.04.2019), возникла после вступления в силу ст. 310 ГК РФ в действующей редакции, следовательно, истец, как сторона, осуществляющая предпринимательскую деятельность не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования.

Согласно п. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Однако такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, согласно п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - в судебном порядке.

Кроме того, п. 4 ст. 954 ГК РФ предусматривает иные правовые последствия нарушения срока уплаты очередного страхового взноса, а именно, наступление страхового случая до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, является основанием для зачета этой суммы при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, неуплата страхователем страховой премии в установленные договором страхования сроки в соответствии со ст. 450, 451 ГК РФ является основанием для расторжения договора страхования, однако не прекращает действия договора страхования в связи с невнесением ответчиком очередного платежа.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

То есть, право на одностороннее расторжение договора реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст. ст. 450-452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору, в противном случае страховщик остается обязанным по выплате страхового возмещения.

Как следует из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в п. 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 27.06,2013 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", прекращение договора страхования в связи с неуплатой очередного страхового взноса возможно только в случае, если страховщик выразит свою волю на отказ от исполнения договора.

В связи с тем, что ответчиком не был внесен шестой очередной страховой взнос в установленный договором срок, страховщик направил страхователю уведомление № ..... от 10.07.2018 и соглашение о расторжении договора страхования от 10.07.2018 по адресу, указанному ответчиком в договоре страхования и заявлении на страхование при ипотечном кредитовании. 27.07.2018 указанное письмо получено ответчиком, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ....., однако, до настоящего момента подписанное соглашение о расторжении договора в их адрес не поступало (л.д. 21-23).

Аналогичное письмо о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страховой премии было направлено Выгодоприобретателю - АО «АИЖК» (от 09.08.2018 № .....), что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором ..... (л.д. 24-25).

Поскольку договор страхования является возмездным и на страхователя возложена обязанность уплаты страховых премий, неуплата ответчиком страховых премий за второй период страхования является существенным нарушением условий договора, в связи, с чем договор подлежит расторжению.

В связи с чем, суд считает, что требование истца о расторжении договора страхования (личное страхование) ..... ..... от 05.04.2013 заключенного между ФИО1 и АО «СОГАЗ» подлежит удовлетворению. 

Согласно положениям ст. 450 ГК РФ в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Учитывая, что АО «СОГАЗ» предоставляло истцу в период с 13.10.2017 по настоящее время страховое покрытие рисков, предусмотренных условиями договора, а ответчиком в одностороннем порядке нарушались обязательства по оплате страховой премии, то с ответчика подлежит взысканию страховая премия за период, в течение которого действовало страхование.

По состоянию на 21.09.2018 размер страховой премии за период с 07.04.2018 по 21.09.2018 (дата подачи иска) составляет 1 264 рубля 53 коп.

2715,02 руб. / 365 * 170 дней, где – 2 715,02 руб. - размер страховой премии за шестой страховой период; 365 - количество дней в году; 170 количество дней просрочки за период с 07.04.2018 по 21.09.2018.

АО «СОГАЗ просит взыскать с ответчика страховую премию по день вынесения решения.

Суд считает, что размер страховой премии будет составлять 1 748 рублей 03 коп., из расчета: с 07.04.2018 по 27.11.2018 за 235 дней: (2 715 рублей 02 коп. : 365 х 235 дней = 1 748 рублей 03 коп.).

Таким образом, оценивая представленные доказательства в совокупности, нормы действующего законодательства, суд взыскивает с ответчика страховую премию по договору страхования за период с 07.04.2018 по 27.11.2018 в размере 1 748 рублей 03 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в сумме 6 400 рублей, что подтверждается платежным поручением ..... от 17.09.2018 (л.д. 5), указанная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, удовлетворить. 

Расторгнуть договор страхования (личное страхование) ..... ..... от 05.04.2013 заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности».

Взыскать с ФИО1, ..... года рождения, уроженца ....., зарегистрированного по адресу: ....., в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности», расположенного по адресу: 107078, 

<

...>, дата регистрации 22.03.1995, ИНН 

<

***>, страховую премию за период с 07.04.2018 по 27.11.2018 в размере 1 748 (одна тысяча семьсот сорок восемь) рублей 03 копейки, возврат расходов по оплате госпошлины в размере 6 400 (шесть тысяч четыреста) рублей.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 30.11.2018.

Судья И.Ю. Шерова