УИД 34RS0007-01-2024-001215-17 

Дело № 2-918/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волгоград 06 мая 2024 г. 

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Жарких А.О.,

при секретаре Калашниковой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 о задолженности по кредитному договору, указав, что 20 марта 2020 г. между сторонами заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 224 315 рублей 52 копейки, под 23,80% годовых. 

Выдача кредита произведена путем выдачи денежных средств через кассу офиса Банка. 

По условиям договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязалась возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, безналичным способом, путем списания со счета денежных средств - ежемесячного платежа в размере 5 980 рублей 57 копеек. Согласно графику погашения, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20 марта 2026 г. при условии надлежащего исполнения обязательств. 

В нарушение условий договора ответчик допускала неоднократные просрочки платежей, в связи с чем, 19 сентября 2022 г. Банк направил ответчику требование о полном досрочном погашении кредита до 19 октября 2022 г. Однако данное требование не исполнено. 

Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 сентября 2022 г. по 20 марта 2026 г. в размере 80 248 рублей 64 копеек, что является убытками банка. За ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. 

Согласно представленному Банком к уточнённым исковым требованиям расчету по состоянию на 02 мая 2024 г. её размер составил 140 801 рубль 07 копеек, из которых: 58 879 рублей 74 копейки – сумма основного долга, 80 248 рублей 64 копейки – убытка банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 134 рубля 28 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 538 рублей 41 копейка – сумма комиссии за направление извещений.

Сославшись на вышеуказанные обстоятельства, Банк с учетом уточненных исковых требований просит суд взыскать вышеуказанную задолженность с ФИО1, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 016 рублей 02 копейки.

Представитель истца ООО «ХФК Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, указывая на то, что она нарушила условия кредитного договора в связи с возникшей трудной жизненной ситуацией, но сейчас она продолжает вносить ежемесячные платежи в счет уплаты задолженности.

Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу части 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно частям 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно части 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном частою 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 135 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (часть 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

На основании части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором. 

На основании части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским Кодексом Российской Федерации для отношений, возникающих при займе.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Как следует из статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот же день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 20 марта 2020 г. между истцом ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 224 315 рублей 52 копейки под 23,80% годовых, сроком на 72 календарных месяца. 

В соответствии с условиями договора возврат кредита осуществляется путем внесения 72 ежемесячных платежей в размере 5 980 рублей 57 копеек в соответствии с графиком платежей.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в счет погашения имеющейся у ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита по карте ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

При этом из заявления о предоставлении потребительского кредита также следует, что ФИО1 выразила согласие на подключение к услуге «СМС-пакет», стоимость которой составляет 99 рублей в месяц.

В соответствии с пунктом 15 кредитного договора, подписывая его, ФИО1 согласилась с Общими условиями договора, которые размещены на сайте Банка.

В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; процентный период - период времени, равный 31 календарному дню при предоставлении кредитов для оплаты товаров; одному месяцу – при предоставлении иных кредитов; размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период; погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

В соответствии с пунктом 1 раздела III Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании статей 329 и 330 Гражданского кодекса Российской Федерации является неустойка (штрафы, пени).

По договору потребительского кредита Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки убытков в виде неполученных процентов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом его условий (пункт 3 раздела III Общих условий).

Согласно пункту 4 вышеуказанного раздела Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашений всех задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривалось, что Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору надлежащим образом – предоставил кредит ФИО1, однако она нарушила принятые на себя обязательства по уплате ежемесячного платежа.

Материалами дела подтверждено и не оспаривалось ответчиком, 10 марта 2022 г. Банк направил требования ФИО1 о полном досрочном возврате кредита в течение 30 календарных дней. 

Указанное требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком ответчиком не исполнено.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение его условий заёмщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного до 150 дня. 

Поскольку в соответствии с условиями кредитного договора последний платеж по кредиту должен был быть произведен 20 марта 2026 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19 сентября 2022 г. по 20 марта 2026 г., что является убытками банка.

Согласно представленному истцом к уточненных исковым требованиям расчету по состоянию на 02 мая 2024 г. её размер составил 140 801 рубль 07 копеек, из которых: 58 879 рублей 74 копейки – сумма основного долга, 80 248 рублей 64 копейки – убытка банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 1 134 рубля 28 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, 538 рублей 41 копейка – сумма комиссии за направление извещений.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности, поскольку расчет арифметически верен, соответствует условиям договора и действующему законодательству, ответчиком доказательств исполнения обязательств по договору, погашения задолженности, контррасчет не предоставлены. 

Факт получения кредита, его размер, условия договора, ненадлежащего исполнения им обязательств по договору, а также представленный истцом расчет задолженности не оспорены ответчиком.

Поскольку выпиской по счету ФИО1 подтверждено, что она нарушила условия кредитного договора по ежемесячному внесения платежей в счет погашения задолженности в размере, установленном договором, суд приходит к выводу о правомерности заявленных Банком требований о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору в размере 140 801 рубль 07 копеек.

При этом суд не принимает во внимание доводы ответчика о том, что она продолжает вносить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности, поскольку ответом Банка подтверждено, что после выставления требования о досрочном погашении задолженности между сторонами не заключалось соглашения об изменении условий договора, включения ответчика в график платежей.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и размера удовлетворенных имущественных требований ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 4 016 рублей 02 копейки: 3 200 рублей + 2% от суммы удовлетворенных имущественных требований, превышающей 100 000 рублей – 40 801 рубль 07 копеек.

Поскольку исковые требования удовлетворены, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация расходов по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 20 марта 2020 г. в размере 140 801 рубль 07 копеек, из которых сумма основного долга – 58 879 рублей 74 копейки, неоплаченные проценты после выставления требования – 80 248 рублей 64 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 134 рубля 28 копеек, сумма комиссии за направление извещений – 538 рублей 41 копейка.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 016 рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Тракторозаводский районный суд г. Волгограда.

Мотивированный текст решения составлен 15 мая 2024 г.

Судья А.О. Жарких