Гражданское дело № 2-1650/2024

УИД 19RS0007-01-2024-000203-33

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания Стратович А.С., 

с участием ответчика ФИО1,

27 сентября 2024 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковым заявлениям Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Боградский районный суд Республики Хакасия с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Определением Боградского районного суда Республики Хакасия гражданское дело (УИД 19RS0007-01-2024-000203-33) по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов передано для рассмотрения по подсудности в Юргинский городской суд Кемеровской области.

Исковые требования мотивированы следующим. *** АО «Альфа-Банк» и заемщик КРА заключили Соглашение о кредитовании № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 150 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета карты *** от *** (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих Индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 150 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 5-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик КРА умерла ***., наследником является ответчик ФИО1

Задолженность заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 153 154,22 рублей, а именно: просроченный основной долг в размере 144 594,03 рублей, начисленные проценты - 8 560,19 рублей, комиссия за обслуживание счета - 0,00 рублей, штрафы и неустойки - 0,00 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

Истец АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № *** от *** в размере 153 154,22 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 144 594,03 рублей, начисленные проценты в размере 8 560,19 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 263,08 рублей (л.д. 4-6).

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в Боградский районный суд Республики Хакасия с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Определением Боградского районного суда Республики Хакасия гражданское дело (УИД 19RS0007-01-2024-000220-79) по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов передано для рассмотрения по подсудности в Юргинский городской суд Кемеровской области.

Исковые требования мотивированы следующим. ***. АО «Альфа-Банк» и заемщик КРА заключили Соглашение о кредитовании № ***. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 69 000 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета карты *** от *** (далее - Общие условия), а также в иных документах, содержащих Индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 69 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 14,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 17-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Впоследствии Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.

Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик КРА умерла *** наследником является ответчик ФИО1. 

Задолженность заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 41 458,8 рублей, а именно: просроченный основной долг в размере 41 103,66 рублей, начисленные проценты в размере 355,14 рублей, комиссия за обслуживание счета - 0,00 рублей, штрафы и неустойки - 0,00 рублей, несанкционированный перерасход 0,00 рублей.

Истец АО «Альфа-Банк» просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № *** от *** в размере 41 458,80 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 41 103,66 рублей, начисленные проценты в размере 355,14 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 443,76 рублей (л.д. 101-103).

Определением Юргиснкого городского суда Кемеровской области от 11 сентября 2024 года объединены в одно производство гражданское дело № 2-1650/2024 (УИД 19RS0007-01-2024-000203-33) по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и гражданское дело № 2-1674/2024 (УИД 19RS0007-01-2024-000220-79) по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, присвоив гражданскому делу № 2-1650/2024 (УИД 19RS0007-01-2024-000203-33) (л.д. 97).

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д. 207), в исковых заявлениях просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 5- оборот, 102-оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, пояснил, что по одному кредитному договору оформлена страховка, при его обращении по телефону ему пояснили, что случай не являлся страховым, а по второму кредитному договору страховка не оформлялась, после смерти матери кредитную задолженность он не погашал.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что *** между АО «АЛЬФА-БАНК» и КРА (заемщик) был заключен договор потребительского кредита № ***, предусматривающий, выдачу Кредитной карты, открытие и кредитование счета Кредитной карты в соответствии с Общими условиями договора (л.д. 15-16).

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрен лимит кредитования 40 000 рублей, процентная ставка по кредиту 24,49% годовых. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами не позднее 5-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита, в порядке, предусмотренными Общими условиями договора. 

Факт выдачи кредита, а также ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по возврату кредита подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 10-14).

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 8), за КРА по Договору потребительского кредита от 05.08.2019г. № *** числится задолженность в размере 153 154,22 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 144 594,03 рублей, начисленные проценты в размере 8 560,19 рублей.

Также судом установлено, что *** между АО «АЛЬФА-БАНК» и КРА (заемщик) был заключен Договор потребительского кредита № ***, подписанный простой электронной подписью заемщика, предусматривающий, выдачу кредита наличными, в соответствии с Общими условиями договора (л.д. 111-113).

Индивидуальными условиями кредитования предусмотрена сумма кредита 69 000 рублей, процентная ставка по кредиту 14,99% годовых. Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячными платежами по графику платежей, сумма ежемесячного платежа 1 650 рублей, количество ежемесячных платежей 60, не позднее 17-го числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита, в порядке, предусмотренными Общими условиями договора. 

Факт выдачи кредита, а также ненадлежащего исполнения обязательств заемщика по возврату кредита подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 107-109).

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д. 105), за КРА по Договору потребительского кредита от ***. № *** числится задолженность в размере 41 458,80 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 41 103,66 рублей, начисленные проценты в размере 355,14 рублей.

Из копии свидетельства о смерти (л.д. 19, 117, 209), следует, что заемщик КРА, *** года рождения, умерла *** в ***, запись акта о смерти ***.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 Гражданского кодекса РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Так, в силу ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

В силу ст. 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса РФ не следует иное.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения кредитного договора, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

*** к имуществу К. Р.А., умершей ***, заведено наследственное дело *** (л.д. 39-64, 142-167).

Как следует из представленных копий материалов наследственного дела, с заявлением к нотариусу о принятии наследства после смерти заемщика К. Р.А. обратился ее сын ФИО1, *** года рождения. Дочери наследодателя К. Р.А. – Щ. Е.Ф, К. С.А. отказались по всем основания наследования от причитающегося им наследства после смерти матери К. Р.А. в пользу ее сына ФИО1. В состав наследственного имущества К. Р.А. входят квартира и земельный участок, расположенные по адресу: ***, и земельного участка, расположенного по адресу: ***.

Кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ***, на дату смерти К. Р.А., умершей ***, составляет 523 169,17 рублей (л.д. 156-оборот). 

Кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: *** на дату смерти К. Р.А., умершей ***, составляет 27 756 рублей (л.д. 152-оборот). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Таким образом, ответственность по долгам наследодателя КРА по кредитным договорам № *** от ***., № *** от ***. несет ее наследник - сын ФИО1, который отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного, суд удовлетворяет требования истца, в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № *** от ***. в размере 153 154,22 рубля, в том числе: просроченный основной долг в размере 144 594,03 рублей, начисленные проценты в размере 8 560,19 рублей, а также подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № *** от ***. в размере 41 458,80 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 41 103,66 рублей, начисленные проценты в размере 355,14 рублей, что не превышает стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества.

Так как решение состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию понесенные истцом по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины, подтвержденные документально, в размере 4 263,08 рубля (платежное поручение на л.д. 7) и в размере 1 443,76 рубля (платежное поручение на л.д. 104).

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (*** года рождения, паспорт гражданина РФ ***) в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества АА, *** года рождения, умершей ***, а именно:

- задолженность по кредитному договору № *** от ***, заключенному между Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и КРА, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 144 594 рубля 03 копейки, задолженность по уплате процентов в размере 8 560 рублей 19 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 263 рубля 08 копеек;

- задолженность по кредитному договору № *** от ***, заключенному между Акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» и КРА, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 41 103 рубля 66 копеек, задолженность по уплате процентов в размере 355 рублей 14 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 443 рубля 76 копеек;

а всего взыскать 200 319 (двести тысяч триста девятнадцать) рублей 86 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 11 октября 2024 года 

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько