дело № 2-193/2021 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 марта 2021 года с. Дубовское

Зимовниковский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ревенко Р.В.

при секретаре Мирной Я.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л :

Иск ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору мотивирован тем, что 06 июня 2010 года между АО 

<

данные изъяты> и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 64 000 руб. В период с 22.11.2013 по 24.06.2014 у ответчика образовалась задолженность. 24.06.2014 Банк направил ответчику заключительный счет, который не был оплачен. 29 декабря 2015 года банк уступил истцу право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав 29.12.2015 года задолженность ответчика составила 89 697,71 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период с 22.11.2013 по 24.06.2014 включительно в сумме 89 697,71 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 2 890,93 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО "Феникс" не явился, уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не известны.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд за взысканием задолженности, просила отказать в удовлетворении иска. 

Суд принимает решение рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав участников процесса, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Правоотношения сторон, связанные с потребительским кредитованием, регулируются нормами главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит".

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч. 1 ст. 5 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно требованиям ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

06.06.2010года между АО "

<

данные изъяты> и ФИО1 был заключен договор о выпуске и обслуживании кредитных карт № в офертно-акцептной форме.

Данный договор был заключен путем направления ответчиком оферты банку в виде анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты и его акцепта банком путем активации кредитной карты. Составными частями кредитного договора являются: анкета-заявление на выпуск и получение банковской карты, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия выпуска и облуживания кредитных карт.

Данный порядок заключения договора соответствует положениям статей 434 и 438 ГК РФ, предусматривающих, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Согласно анкеты-заявления банк выдал ответчику кредитную карту "

<

данные изъяты>" по тарифному плану ТП 5.0 RUR с кредитным лимитом 64 000 рублей. Размер процентов за пользование кредитом составляет 24,9 % годовых по операциям покупок, 36,9 % - по операциям получения наличных средств. Ответчик обязан был ежемесячно уплачивать истцу не более 6 % от суммы задолженности и проценты за пользование кредитом. Процентная ставка при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, штраф на неуплату минимального платежа - 590 руб. в первый раз, во второй раз - 1 % от задолженности + 590 руб., в третий и последующие разы - 2 % от задолженности + 590 руб.

В соответствии с пунктом 2.2 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ЗАО 

<

данные изъяты> договор кредитной карты считается заключенным с момента активации Банком кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ произошла активация карты Банком, что трактуется судом как заключение договора кредитной карты между истцом и ответчиком.

Согласно п. 4.1"Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.. ." кредитная карта используется ее Держателем для совершения операций по безналичной оплате товаров, работ, услуг; для получения наличных денежных средств в банкоматах; оплате услуг в банкоматах.

Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности (п. 5.2. "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.. .").

Согласно п. 5.6"Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.. ." на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета.

Банк ежемесячно направляет клиенту счет-выписку, которая содержит в себе информацию об операциях по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту, сумме минимального платежа, размере задолженности по кредиту (п.п. 1, 5.7 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.. .").

Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами банка (п. 5.8 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.. .").

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в выписке (п. 5.11 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.. .").

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану (п. 5.11 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.. .").

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течении 30 дней после даты его формирования (п. 5.12 "Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт.. .").

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Своих обязательств по кредиту ответчик не выполнил, что привело к образованию задолженности по кредитной карте за период с 22.11.2013 по 24.06.2014 включительно в сумме 89 697,71 руб.

24 июня 2014 г. в адрес ответчика был направлен Заключительный счет, который он не оплатил до настоящего времени.

Сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 32-35), выпиской по договору (л.д. 36-37), заявлением на получение кредитной карты (л.д. 39), тарифным планом (л.д. 41-42), Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (л.д. 43-48), заключительным счетом (л.д. 55).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Стороной ответчика не было представлено доказательств, опровергающих наличие задолженности по кредиту и ее размер.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО 

<

данные изъяты> (цедент) и ООО "Феникс" (цессионарий) было заключено генеральное соглашение уступки прав № и дополнительных соглашений к нему от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ, по которым банк уступил права на взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истцу. Уступка прав требований в отношении ФИО1 произведена в соответствии с требованиями п. 2 ст. 382 ГК РФ, ст. 12 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Несмотря на доказанность истцом заявленных требований, суд считает, что в удовлетворении иска надлежит отказать по причине пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого было заявлено представителем ответчика. 

Срок исковой давности составляет 3 года (ст. 196 ГК РФ), по спорам об уплате периодических платежей он течет отдельно по каждому платежу (пункт 24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

Согласно п. 6 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Иск ООО "Феникс" к ФИО1 поступил в суд 03 февраля 2021 года. Согласно расчета задолженности (л.д. 32-35) последнее поступление на счет кредитной карты ответчика в сумме 7 500 рублей имело место 19 марта 2014 года, основной долг по кредитной карте в сумме 68 395,62 руб. возник 26.05.2014 года, с указанной даты размер основного долга не изменялся; задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 24 236, 26 руб. возникла 24.06.2014, начисление процентов за пользование кредитом далее не производилось; задолженность по штрафам в сумме 11 457,51 руб. возникла ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты штрафы не начислялись. 

ДД.ММ.ГГГГ ЗАО 

<

данные изъяты> в заключительном счете ответчику была сформирована итоговая задолженность по договору кредитной карты по состоянию на 24 июня 2014 года в сумме 104 979,39 руб., из которой задолженность по основному долгу 68 395,62 руб., проценты за пользование кредитом 24 236,26 руб., штрафы - 12 347,51 руб. С момента выставления заключительного счета приостановлено начисление Банком процентов, комиссий, штрафов. Указанная итоговая сумма задолженности является окончательной согласно заключительного счета. 

Таким образом, исковая давность по основному долгу, процентам и штрафам начинает течь с 24.06.2014 года, т.е. с момента, когда банк узнал о нарушении своего права в соответствии со ст. 200 ГК РФ. Срок исковой давности должен был окончиться 25.06.2017 года. 

В срок исковой давности не входит период 26 июня 2015 года - дата принятия определения об отказе в вынесении судебного приказа мировым судьей с/ № 1 Зимовниковского судебного района РО.

Истец обратился в суд 03 февраля 2021 года, следовательно, к моменту обращения в суд по заявленным исковым требованиям истек 3-х годичный срок исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать полностью. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Зимовниковский районный суд в течении 1 месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 24 марта 2021 года. 

Судья 

Зимовниковского районного суда Р. В. Ревенко