Дело № 2-540/2019

УИД 56RS0033-01-2019-000407-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года г. Орск

Советский районный суд г.Орска Оренбургской области в составе председательствующего судьи Кучерявенко Т.М.,

при секретаре Филипповой О.М.,

с участием представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении договора в части присоединения к программе коллективного страхования, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО2 обратилась в суд с вышеназванным иском к ООО СК «ВТБ Страхование» указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор № по условиям которого ей предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>. При заключении кредитного договора ее подключили к программе страхования «Финансовая защита» в ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за подключение к программе составила 68250 руб. 20 июня 2017 года она, в соответствии с Указанием Банка России от 20 ноября 2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», зарегистрированному в Минюсте России 12 февраля 2016 года №41072, обратилась в Банк ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о возврате уплаченных денежных средств. Поскольку в добровольном порядке ее требования не удовлетворены, просит суд расторгнуть договор в части ее присоединения к программе коллективного страхования. Взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченную страховую премиею в сумме 68250 руб., неустойку за период с 07 декабря 2018 года по 13 февраля 2019 года в сумме 47092,5 руб., неустойку за период с 14 февраля 2019 года по дату вынесения решения суда из расчета 1% в день, компенсацию морального вреда в сумме 20 000 руб., штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу взыскателя.

Определением от 16 апреля 2019 года судом к участию в деле в качестве ответчика привлечен Банк ВТБ (ПАО).

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Представители ответчиков ООО СК «ВТБ Страхование», Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В адресованных суду письменных отзывах возражали против удовлетворения заявленных требований по тем основаниям, что истец, в соответствии с Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 октября 2015 года № 3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» ( в редакции №2 от 01 июня 2016 года) имела право отказаться от договора страхования в течение 5 календарных дней с момента его заключения, однако обратилась с соответствующим заявлением по истечении указанного срока.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты>. под 

<

данные изъяты>% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон.

ФИО2 05 июня 2017 года подписано заявление на включение в число участников программы добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка ВТБ (ПАО), действующей в рамках договора коллективного страхования от потери работы, несчастных случаев и болезней заемщиков от 30 июля 2014 года №, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование». 

Плата за включение в число участников программы страхования за весь срок страхования составила 68250 руб., из которых: 13650 руб.- комиссия банка; 54600 руб.- возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику. При этом истец уведомлена, что страхование осуществляется исключительно на добровольной основе и не является обязательным условием выдачи банком кредита.

По условиям договора плата за подключение к программе страхования в сумме 68250 руб. списана со счета ФИО2

Пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Во всех остальных случаях при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из п.5 заявления ФИО2 от 05 июня 2017 года следует, что уведомлена о том, что может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с соответствующим письменным заявлением в любое подразделение банка. Она уведомлена и согласна с тем, что в случае ее отказа от участия в программе страхования уплаченная плата за участие в ней не возвращается. 

Согласно п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 октября 2015 года № 3854-У «О минимальных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов страхования» ( в редакции №2 от 01 июня 2016 года) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела следует, что с заявлением об уменьшении сумм кредита с 

<

данные изъяты>. до 256750 руб. ФИО2 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) только 28 июня 2017 года.

Принимая во внимание то, что истец обратилась с заявлением по истечении пяти календарный дней с даты подключения к программе страхования, уплаченная страховая премия не подлежит возврату, так как ее возврат при обращении застрахованного с указанным заявлением по истечении пятидневного срока не предусмотрен договором страхования.

При этом оснований для признания истца исключенным из программы страхования в судебном порядке не имеется, поскольку договор страхования считается расторгнутым с момента подачи заявления истца об исключении из программы страхования.

Таким образом, требования ФИО2 о расторжении договора страхования в части ее присоединения к программе коллективного страхования, взыскании уплаченной страховой премии в сумме 68250 руб. удовлетворению не подлежат.

Поскольку при рассмотрении дела не установлено, что ответчик нарушил права истца как потребителя, предусмотренных ст.1100 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для компенсации морального вреда в соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», ст.151 Гражданского кодекса Российской Федерации, независимо от вины причинителя, а также взыскания штрафа неустойки в соответствии со ст.ст. 13, 23, 28, 31 ФЗ «О защите прав потребителей», не имеется. Поэтому необходимо отказать в удовлетворении и производных от первоначальных требований в части взыскания компенсации морального вреда, неустойки и штрафа.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование», Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о расторжении договора страхования в части присоединения к программе коллективного страхования, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме. 

Судья 

<

данные изъяты> Кучерявенко Т.М.

Мотивированное решение составлено 20 мая 2019 года.

<

данные изъяты>