Дело № 2-233/17 г. г. Иваново

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ивановский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой НВ

при секретаре Котиной МВ

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иванове 10 марта 2017 года гражданское дело по иску ФИО2 к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

установил:

Истец просит суд изменить путем закрытия банковского счета № смешанный договор предоставления кредита на неотложные нужды № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между нею и ответчиком, взыскать с ответчика расходы по оплате услуг представителя в размере 12000 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и истцом заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. При заключении договора банк открыл ей выше указанный счет и перечислил денежные средства в сумме 126400 руб. под 26,90% годовых сроком на 48 месяцев. Она не намерена осуществлять в дальнейшем займы у банка. ДД.ММ.ГГГГ ею было направлено заявление в банк о закрытии счета и открытии ссудного счета для учета задолженности, однако, в удовлетворении заявления банк отказал. Банковский счет по сей день открыт, по счету имеется задолженность. 

В судебное заседание истец ФИО1, извещавшаяся в порядке гл.10 ГПК РФ, не явилась. Её представитель по доверенности ФИО3 в судебное заседание также не явилась, представила ходатайство с просьбой рассмотреть дело в её и истца отсутствие, исковые требования поддерживает.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенного в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, в удовлетворении иска – отказать. Свою позицию мотивировал тем, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика действующим законодательством не предусмотрен. Банковский счет используется клиентом для получения кредита, операций по погашению задолженности по нему. Данный порядок погашения задолженности соответствует условиям договора и требованиям ЦБ РФ. 

Суд, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). 

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

В ответ на заявление истца банк возражал против закрытия банковского счета, т.е. фактически от предложенного истцом изменения смешанного договора.

Как усматривается из материалов дела, между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (кредитор, банк) и ФИО1 (заемщик, истец) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику на срок 48 мес. по 26,90% годовых кредит в размере 126400 руб. зачислив предоставленный кредит заемщику на счет, а заемщик обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами в даты и размере, указанные в Графике платежей, выполнять иные обязанности, предусмотренные кредитным договором (Условиями и Тарифами, являющимися его неотъемлемой частью).

Согласно п.1.2.2.8 Общих Условий, надлежащим исполнением обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование и иных плат по договору, является обеспечение наличия на счете суммы денежных средств, в размере, достаточном для погашения задолженности.

Согласно п.2.4.1 Общих условий, банк осуществляет по счету операции: зачисление кредита; списание и перечисление его части в соответствии с поручением клиента, указным кредитном договоре или ином документе, полученном банком; зачисление денежных средств, поступивших на счет в погашение задолженности по кредитному договору; безакцептное списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредитному договору.

Исходя из условий договора исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в погашение задолженности по кредитному договору.

Согласно п.1.1.2 Тарифов комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, ежемесячное обслуживание счета осуществляется бесплатно.

Суду представлена выписка по счету истца, в которой не содержится сведений о списании денежных средств за обслуживание счета. Кредитование данного счета не осуществляется также поскольку по условиям договора денежные средства выданы заемщику. 

Как следует из расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность истца по кредитному договору составляет 103683,56 руб., в т.ч. просрочено по возврату основного долга 39756,63 руб., по процентам 42432,55 руб. По дополнительному сообщению банка, на ДД.ММ.ГГГГ у истца имеет место просроченная задолженность в размере 115638,98 руб.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Разрешая заявленный спор, суд исходит из того, что отношения между сторонами возникли не в силу исключительно заключения между ними договора банковского счета, а проистекают из условий заключенного кредитного договора. Как следует из условий договора, открытие банком счета обусловлено необходимостью исполнения истцом взятых на себя обязательств по возврату кредита, то есть банковский счет имеет не самостоятельное, а факультативное значение, его открытие обусловлено лишь обслуживанием кредитного договора. 

Таким образом, закрытие счета по требованию истца по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, из материалов дела не усматривается существенного нарушения заключенного договора банком. 

Обязательства по кредитному договору, исполнение по которому производится путем списания денежных средств с банковского счета, истцом не исполнены. 

Кроме того, основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, обращающегося за судебной защитой. В рассматриваемом случае, счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, доказательств обратного не представлено.

При установленных обстоятельствах у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения заявленных требований.

В силу ст.98 ГПК РФ у суда отсутствуют основания для удовлетворения требования о взыскании с ответчика расходов на оплату услуг представителя.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56,98, 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд 

<

адрес> в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: 

Решение суда в окончательной форме составлено ДД.ММ.ГГГГ.