Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Советский районный суд г. Омска 

в составе председательствующего судьи Лебедевой О.В.

при секретаре Маненко Я.Р.,

16.08.2017 года, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску МОУП «Общество защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 к ПАО Банк «ВТБ 24», ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, 

У С Т А Н О В И Л:

МОУП «Общество защиты прав потребителей» обратился в суд в интересах ФИО1 с иском к ПАО Банк «ВТБ 24», ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований указал, что .... между истцом и ПАО Банк «ВТБ 24» был заключен кредитный договор на сумму 467 089 рублей сроком на 60 месяцев под 17,495 % годовых. Из общей суммы кредита были удержаны за подключение к программе страхования 98 089 рублей, из которых 19 617,80 рублей комиссия за услуги банка, 78 449,20 рублей страховой премии. .... истец обратился в страховую компанию и банк с просьбой расторгнуть договор страхования с возвратом суммы страховой премии. Истцу в возврате страховой премии отказано. Просит расторгнуть договор страхования по программе страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» денежные средства в размере 78 449,20 рублей, взыскать с ПАО Банк «ВТБ 24» денежные средства в размере 19 617,80 рублей, взыскать с ответчиков солидарно компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, судебные расходы в размере 10 000 рублей. 

Процессуальный истец МОУП «Общество защиты прав потребителей» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Материальный истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще. 

Ответчик ПАО Банк «ВТБ 24» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в иске отказать и рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебном заседании участия не принимал, извещен своевременно и надлежащим образом, возражений по существу заявленных требований, уважительности причин неявки суду не представил.

Суд, исследовав материалы дела, оценив их в совокупности, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В силу ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Из ч. 1 ст. 425 ГК РФ следует, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору займа, согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Информация о размере кредита и процентов, сроках и порядке погашения задолженности являются существенными условиями кредитного договора и определяются сторонами в момент его заключения. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-I «О защите прав потребителей», (далее Закон РФ «О защите прав потребителей»), он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. N 17"О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Подпунктом «Д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В судебном заседании установлено, что .... между истцом ФИО1 и ПАО Банк «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил истцу денежные средства в размере 467 089 рублей на срок 60 месяцев под 17,5 % годовых. Истец, в свою очередь, обязался возвратить полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в соответствии с графиком платежей. 

.... на основании личного заявления ФИО1 истец был подключен к Программе страхование «Финансовый резерв». Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила 98 0189 рублей, из которых 19 617,80 рублей комиссии банка за подключение к программе страхования и 78 471,20 рублей расходов банка на оплату страховой премии по договору коллективного страхования. Истец выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование» и просил Банк заключить в отношении него Договор страхования и включить его в число участников Программы страхования. Имеется подпись истца о том, что с условиями страхования он ознакомлен и согласен, уведомлен, что условия страхования размещены в общем доступе на сайте www.vtb24.ru. 

Согласно п. 16 Анкеты-Заявления на получение кредита в Банке от ...., подписанного ФИО1, истец был уведомлен о том, что приобретение/отказ от приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита, стоимость услуг банка по обеспечению страхования составляет 98 089 рублей. 

Подписью в заявлении истец подтвердил свое ознакомление до подачи заявления и согласие с тем, что участие в программе страхования не повлечет отказ в предоставлении банковских услуг, с оплатой суммы за подключение к программе страхования в размере 98 089 рублей за весь срок страхования. 

Заявлением от .... истец указал оплатить Банку сумму платы за подключение к Программе страхования со счета вклада. 

В соответствии с п. 5.6 Договора коллективного страхования № от .... страхователь вправе отказаться от договора в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе от договора уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Пункт 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 г. «О защите прав потребителей» указывает: если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 2 ч. 2 ст. 450 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Приведенные положения должны применяться с учетом норм, установленных ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривающих обязательность исполнения сторонами обязательств, принятых на себя по договору.

Истцом не указаны обстоятельства в качестве основания заявленного требования о расторжении договора страхования, которые свидетельствуют о существенном изменении обстоятельств в рамках положений ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, вследствие которых возможно расторжение договора. Факт навязанности услуги по страхованию Банком истцу при заключении кредитного договора также стороной истца не доказан, кроме того, данный довод является юридически значимым для рассмотрения требования о признании сделки недействительной. Такого требования в настоящем иске не заявлено.

При указанных обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований о расторжении договора страхования по программе в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», и как следствие, взыскании с ответчиков выплаченных истцом в качестве страхового взноса денежных средств в размере 98 089 руб., суд не усматривает. 

Таким образом, истцу надлежит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований МОУП «Общество защиты прав потребителей» в интересах ФИО1 к ПАО Банк «ВТБ 24», ООО СК «ВТБ Страхование» о расторжении договора, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца с момента изготовления его в мотивированной форме .... путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г. Омска.

Судья: подпись. Копия верна. Судья: