Дело № 2-509/2020

УИД: 21RS0001-01-2020-000531-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июля 2020 года г. Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе: председательствующего судьи Легостиной И.Н., 

при секретаре судебного заседания Волковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования следующим.

ООО «ХКФ Банк» (далее - Истец, Банк) и ФИО1 (Далее - Ответчик, Заемщик) заключили Кредитный Договор № от 06 ноября 2012 г. (далее - Договор) на сумму 100000 руб. Процентная ставка по кредиту – 

<

данные изъяты> годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100000 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 100000 руб. получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 6.2 (согласно Заявлению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора.

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5459 руб.

В период действия Договора Заемщиком была подключена/активирована дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей, а именно ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем 15 марта 2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14 апреля 2016 г.

В связи с выставлением требования о полном погашении задолженности по кредиту, проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 15 марта 2016 г.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустоек и убытков, в том числе в размере доходов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19 апреля 2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 15 марта 2016 г. по 19 апреля 2016 г. в размере 220,08 руб., что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, задолженность Заемщика по Договору составляет 99992,99 руб., из которых: сумма основного долга – 63387,27 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28824,16 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 220,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7068,48 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 493 руб.

ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа

Согласно платежным поручениям, Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 3199,79 руб. (в том числе оплата государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору).

Считает, что указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ и ст.ст. 28, 103, 131-133 ГПК РФ, просило:

взыскать с Заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 06 ноября 2012 г. в размере 99992,99 руб., из которых: сумма основного долга – 63387,27 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28824,16 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 220,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7068,48 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 493 руб.;

взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3199,79 руб.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела в суде своевременно и надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела в суде своевременно и надлежащим образом. Суду представил заявление, в котором дело просил рассмотреть без его участия, исковые требования не признал. Просил суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с истечением сроков исковой давности по заявленным требованиям, поскольку истец обратился к мировому судье о взыскании с него кредитной задолженности в конце мая 2019 г., то есть по истечении срока исковой давности. 

Указал, что как следует из искового заявления, 15 марта 2016 г. Банк потребовал от него полного досрочного погашения задолженности до 14 апреля 2016 г. (по первоначальному графику дата последнего платежа по кредиту - 19 апреля 2016 г.), но проценты за пользование кредитом на всю просроченную сумму задолженности не начислялись с 15 марта 2016 г., а штрафы - с 07 марта 2015 г. 

Считает, что в полном объеме погасил задолженность перед Банком 20 июня 2013 г., перечислив денежные средства в размере 97399 руб. по реквизитам банка, тем самым признав и исполнив свои обязательства.

В соответствии с п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29 сентября 2015 г., течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Ни с какими письменными заявлениями, ходатайствами, которыми бы он признавал долг по кредитному договору №, заключенному 06 ноября 2012 г., с 21 июня 2013 г. и по настоящее время он в Банк не обращался.

Следовательно, срок исковой давности не прерывался и не приостанавливался..

Таким образом, считает, что истец по данным исковым требованиям пропустил срок исковой давности, течение которого началось в день погашения им задолженности - 20 июня 2013 г., и который истек 20 июня 2016 г.

Изучив письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ с учетом их относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ст. 310 ГК РФ.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 06 ноября 2012 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО2. заключили кредитный договор № на сумму 100000 руб. Процентная ставка по кредиту – 

<

данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты> % годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между ФИО2 и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении ФИО2 всех неотъемлемых частей договора), Условий договора, Тарифов, Графиков погашения.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере 100000 руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Данные обстоятельства не оспорены ответчиком и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Согласно расчету задолженности, приложенному к иску, задолженность Заемщика по Договору составляет 99992,99 руб., из которых: сумма основного долга – 63387,27 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28824,16 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 220,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7068,48 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 493 руб.

Из указанного расчета следует, что последний платеж по договору ответчиком произведен 20 марта 2016 г. 

Ответчиком суду было представлено платежное поручение № от 20 июня 2013 г. на сумму 97399 руб., с указанием на тот факт, что этот платеж им был произведен в счет полного погашения долга по кредитному договору № от 06 ноября 2012 г.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно сведениям, представленным истцом, денежные средства в размере 97399 руб. были учтены истцом 21 июня 2013 г. в счет оплаты задолженности по спариваемому кредитному договору.

Даже, с учетом уплаты вышеуказанных сумм, задолженность ответчика по кредитному договору № от 06 ноября 2012 г. по данным истца составила - 99992,99 руб. Доказательств обратного, ответчиком суду представлено не было. 

Таким образом, судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № от 06 ноября 2012 г. 

В ходе судебного разбирательства дела ответчиком ФИО2 было заявлено о применении к настоящим правоотношениям положений ГК РФ о сроке исковой давности.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В пунктах 1 и 2 ст. 200 ГК РФ указано, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно Графику погашения по кредиту, являющегося приложением к кредитному договору № от 06 ноября 2012 г., заключенному между истцом – ООО «ХКФ Банк» и ответчиком ФИО2, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19 апреля 2016 г. 

Данных о том, что указанный график платежей пересматривался сторонами в части изменений даты последнего платежа, суд не представлено.

Таким образом, Банк (истец по настоящему гражданскому делу) о нарушении своего права Заемщиком (ответчиком по настоящему гражданскому делу) узнал не позднее 19 апреля 2016 г., поскольку последний платеж в счет погашения кредита ответчик внес – 27 ноября 2014 г. и, начиная с 20 марта 2016 г., от ответчика платежи не поступали.

Согласно ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Указанное положение также закреплено в п. 20. Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", где также указано, что к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Истцом не представлено суду доказательств совершением обязанным лицом, а именно ответчиком ФИО2, после 19 апреля 2019 г. (дата последнего платежа) действий, свидетельствующих о признании долга по кредитному договору № от 06 ноября 2012 г.

В связи с чем суд считает установленным факт того, что срок исковой давности по настоящему гражданскому делу начал течь с 20 апреля 2016 г.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.п. 14, 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Судом установлено, и следует из материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка № 1 Алатырского района Чувашской Республики о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» денежных средств в размере 99992,99 руб., что указанное заявление было сдано в отделение почтовой связи истцом 17 мая 1999 г., поступило в судебный участок 20 мая 2019 г. Судебный приказ был вынесен мировым судьей 21 мая 2019 г., 03 июня 2019 г. по заявлению ФИО2 указанный судебный приказ был отменен.

Исходя из вышеизложенных норм права и установленных судом обстоятельств, срок исковой давности для предъявления исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по договору № от 06 ноября 2012 г. в размере 99992,99 руб., из которых: сумма основного долга – 63387,27 руб.; сумма процентов за пользование кредитом – 28824,16 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 220,08 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7068,48 руб.; сумма комиссии за направление извещений – 493 руб., истцом пропущен, поскольку последним днем подачи заявления о вынесении судебного приказа являлось 20 апреля 2019 г.

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку в рамках рассмотрения настоящего гражданского дела ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности, и указанный срок действительно истцом был пропущен, заявленные ООО «ХКФ Банк» исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 06 ноября 2012 г. не подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении заявленных истцом исковых требований отказано, уплаченная им государственная пошлина не подлежит возмещению за счет ответчика.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору № от 06 ноября 2012 г. в размере 99992 рубля 99 копеек, из которых: сумма основного долга – 63387 рублей 27 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 28824 рубля 16 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 220 рублей 08 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 7068 рублей 48 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 493 рубля; а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3199 рублей 79 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, с подачей жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий: И.Н.Легостина

Решение в окончательной форме изготовлено – 15 июля 2020 г.