РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2019 года.

Московский районный суд г. Н. Новгорода в составе председательствующего судьи Якимова И.А., 

с участием представителя З.Э.А,, Ш.Н.С., 

при секретаре Метельковой Е.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «НБД - Банк» к ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, по встречному иску ФИО1 к ПАО «НБД-Банк» о взыскании суммы, об аннулировании записи о государственной регистрации права, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО «НБД-Банк» (в настоящее время ПАО «НБД-Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ОАО «НБД-Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ* на приобретение жилого помещения на вторичном рынке по адресу ***;

- размер кредита - 2 635 000,00 рублей;

- срок возврата - последнее число 2022 года;

- процентная ставка за пользование - 13,75 % годовых, с ЧЧ*ММ*ГГ* - 19% годовых.

ЧЧ*ММ*ГГ* согласно п.2.1. Договора денежные средства были предоставлены на счет Заемщика в Банке. Таким образом, ОАО «НБД-Банк» свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме.

Согласно п.3.2. Договора проценты по кредиту за пользование Кредитом начисляются Банком на невозвращенную сумму Кредита ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата включительно.

Начисленные проценты Заемщик уплачивает ежемесячно одновременно с суммой основного долга не позднее последнего числа месяца.

Однако своих обязательств по своевременному возврату денежных средств и погашению начисленных процентов Заемщик не выполняет.

Банк вправе начислить и взыскать неустойку при неисполнении Заемщиком обязательств по погашению Кредита - 0,2% от просроченной суммы Кредита за каждый день просрочки (п.5.2.)

Банк вправе начислить и взыскать неустойку при неисполнении Заемщиком обязательств по погашению процентов за пользование Кредитом - 0,2% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки (п.5.3.)

По состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* задолженность ФИО1 перед ОАО «НБД-Банк» по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* составляет 2716972,20 рублей, из которых: 2255054,37 рублей - задолженность по основной сумме кредита; 456780,51 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным до ЧЧ*ММ*ГГ*; 5137,32 рублей - задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита; 32442,60 рублей - задолженность по неустойке по просроченным процентам.

В обеспечение обязательств Заемщика по возврату кредита по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* была зарегистрирована ипотека в силу закона (Закладная от ЧЧ*ММ*ГГ* (к договору купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от ЧЧ*ММ*ГГ*) (Приложение №5).

В соответствии с Договорами залога Залогодержатель, которым является ОАО «НБД - Банк», имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*.

Стоимость заложенной недвижимости составляет 3100000,00 рублей.

Согласно подп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Согласно условиям Кредитного договора * от ЧЧ*ММ*ГГ* Банк вправе досрочно взыскать невозвращенную сумму Кредита вместе с причитающимися процентами в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту (п.4.4.1).

Заемщик не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита с июля 2014 года, в связи с чем задолженность находится на счетах просроченных обязательств. Допущение систематической просрочки в исполнении обязательств вызвано ухудшением финансового состояния Заемщика.

Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность перед ОАО «НБД-Банк» по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 2716972,20 рублей, а именно: 2255054,37 рублей - задолженность по основной сумме кредита; 456780,51 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным до ЧЧ*ММ*ГГ*; 5137,32 рублей - задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита; 32442,60 рублей - задолженность по неустойке по просроченным процентам; взыскать с ФИО1 задолженность перед ОАО «НБД-Банк» по процентам за пользование денежными средствами по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*, начисляемым на сумму основного долга (2255054,37 рубля) по ставке 19% годовых за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по дату вынесения решения суда; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1, находящийся в залоге в обеспечение исполнения обязательств ОАО «НБД-Банк»: квартиру (жилую), общей площадью 84,20 кв.м, этаж: 2, адрес объекта: ***, условный *, и установить начальную продажную стоимость 3100000,00 рублей; расторгнуть Кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ*; взыскать с ФИО1 в пользу ОАО «НБД-Банк» расходы по госпошлине.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, предоставив уточненный расчет задолженности в соответствии с которым задолженность по основному долгу составила 2255054,37 руб., задолженность по процентам, начисленным по ЧЧ*ММ*ГГ*, составила 456780,51 руб., задолженность по процентам, начисленным за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, составила 104473,89 руб., задолженность по процентам, начисленным за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, составила, 35215,92 руб., задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита составила 5137, 32 руб., задолженность по неустойке по просроченным процентам составила 32443,60 руб. Итого 2889104, 61 руб.

ЧЧ*ММ*ГГ* Московским районным судом г. Нижнего Новгорода было вынесено заочное решение об удовлетворении заявленных требований.

ЧЧ*ММ*ГГ* заочное решение по заявлению ответчика было отменено определением Московского районного суда г. Нижнего Новгорода, производство по делу возобновлено. 

Истец ПАО «НБД-Банк» в ходе рассмотрения дела уточнил исковые требования. Указывая, что заочное решение было исполненного и банк оставил нереализованную в принудительном порядке (на торгах) квартиру должника за собой в счет погашения долга по исполнительному документу, и после принятия квартиры на баланс Банка размер задолженности погашен на сумму 2325000 рублей, из которых на погашение процентов было направлено 596470,32 рубля, на погашение основного долга 1728529,68 рублей, просил суд:

Взыскать с ФИО1 задолженность перед ПАО «НБД-Банк» по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 564104,61 рублей, а именно: 526524,69 рублей - задолженность по основной сумме кредита; 5137,32 рублей - задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита; 32442,60 рублей - задолженность по неустойке по просроченным процентам;

Взыскать с ФИО1 задолженность перед ПАО «НБД-Банк» по процентам за пользование денежными средствами по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*, начисляемым на сумму основного долга по ставке 19% годовых за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по дату вынесения решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру общей площадью 84,20 кв.м., по адресу: ***, установить начальную продажную стоимость 3100000 рублей;

Расторгнуть Кредитный договор *.07 от ЧЧ*ММ*ГГ*.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «НБД-Банк» расходы по госпошлине (л.д. 234,235 т. 1). 

Решением Московского районного суда г. Нижнего Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ* иск ПАО «НБД-Банк» удовлетворен частично: с ФИО1 в пользу ПАО «НБД-Банк» взыскана задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 541698,01 руб., в том числе, 526524,69 руб. - задолженность по кредиту, 5173,32 руб. - задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита, 10000 руб. - задолженность по неустойке по просроченным процентам и расходы по госпошлине в сумме 38954,58 руб., проценты за пользование денежными средствами на сумму основного долга по ставке 19 % годовых с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*. Расторгнут кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ* с ФИО1. Обращено взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую ФИО1, общей площадью 84,20 кв. м, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3100000 руб. в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «НБД - Банк» по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*. 

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Нижегородского областного суда от ЧЧ*ММ*ГГ* решение Московского районного суда г. Нижнего Новгорода отменено, дело направлено на новое рассмотрение. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «НБД-Банк» З.Э.А,, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 и его представитель Ш.Н.С. иск не признали. Ответчик предъявил встречный иск о взыскании излишне выплаченной суммы кредита, указывая, ЧЧ*ММ*ГГ* в связи с несостоявшимися торгами, ПАО «НБД-Банк» по постановлению о передаче нереализованного имущества должника принял предмет залога, исполнительное производство прекращено. Сумма переданного в счет погашения долга предмета залога составила 2325000 руб. Право собственности на предмет залога у кредитора подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от ЧЧ*ММ*ГГ*. За время пользования заложенным имуществом им произведены мероприятия по существенному улучшению состояния квартиры, что увеличило ее рыночную стоимость. В соответствии с отчетом ООО «Отличная оценка» от ЧЧ*ММ*ГГ* рыночная стоимость квартиры составляет 4550000 руб. Поскольку сумма задолженности по кредиту составляла 2716972 руб., квартиру банк оставил за собой, полагает. что в его пользу подлежит взысканию разница между рыночной стоимостью квартиры и суммой задолженности. Просит признать погашенной задолженность в размере 2716972, 20 руб. по кредитному договору от ЧЧ*ММ*ГГ*, взыскать с ПАО «НБД-Банк» в его пользу 1833027,80 руб., излишне удержанные в счет погашения задолженности, исходя из расчета (4550000 - 2716972, 20) (л.д. 151,152 т. 2). 

Уточнив в порядке ст. 39 ГПК РФ встречные исковые требования, ответчик дополнительно просил исключить из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним запись о государственной регистрации права собственности ПАО «НБД-Банк» на квартиру по адресу: ***, кадастровый * (л.д. 172 т. 2). 

Представитель истца встречные исковые требования не признала. 

Заслушав объяснения сторон, проверив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810, ч.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В силу ст.ст. 334, 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п.1 ст. 348, ст. 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые оно отвечает. 

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В судебном заседании установлено, что ЧЧ*ММ*ГГ* между истцом ОАО «НБД-Банк» (в настоящее время ПАО «НБД-Банк») и ответчиком ФИО1 заключен Кредитный договор * на приобретение жилого помещения на вторичном рынке по адресу ***; 

- размер кредита - 2 635 000,00 рублей;

- срок возврата - последнее число 2022 года;

- процентная ставка за пользование - 13,75 % годовых, с ЧЧ*ММ*ГГ* - 19% годовых.( л.д.6).

ПАО «НБД-Банк» свои обязательства по выдаче кредита выполнил добросовестно и в полном объеме. Денежные средства ЧЧ*ММ*ГГ* согласно п.2.1 Договора были предоставлены на счет Заемщика в Банке (л.д.35).

Согласно п.3.2. Договора проценты по кредиту за пользование Кредитом начисляются Банком на невозвращенную сумму Кредита ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита и по день окончательного возврата включительно.

Начисленные проценты Заемщик уплачивает ежемесячно одновременно с суммой основного долга не позднее последнего числа месяца (л.д.18 т. 1). 

Своих обязательств по своевременному возврату денежных средств и погашению начисленных процентов Заемщик не выполняет.

Выплаты в счет погашения основной суммы долга ответчик производил до ЧЧ*ММ*ГГ*, после чего прекратил оплачивать кредит, сумма задолженности составляет 2255054,37 руб. (л.д. 36,37 т. 1). 

Банк вправе начислить и взыскать неустойку при неисполнении Заемщиком обязательств по погашению Кредита - 0,2% от просроченной суммы Кредита за каждый день просрочки (п.5.2).

Банк вправе начислить и взыскать неустойку при неисполнении Заемщиком обязательств по погашению процентов за пользование Кредитом - 0,2% от просроченной суммы платежа за каждый день просрочки (п.5.3).

Как следует из материалов дела, ЧЧ*ММ*ГГ* Московским районным судом г. Нижнего Новгорода было вынесено заочное решение об удовлетворении заявленных требований (л.д. 115-118 т. 1). 

ЧЧ*ММ*ГГ* заочное решение по заявлению ответчика было отменено определением Московского районного суда г. Нижнего Новгорода, производство по делу возобновлено. 

Вместе с тем, на основании вышеуказанного заочного решения суда Московским районным отделом судебных приставов было возбуждено исполнительное производство * от ЧЧ*ММ*ГГ*. 

Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя Ч.Л.С. от ЧЧ*ММ*ГГ* в связи с тем, что имущество должника - квартира по адресу: ***, в установленный законом срок не реализовано, с согласия взыскателя квартира передана ПАО «НБД-Банк» по цене на 10% ниже ее стоимости – 2325000 руб., о чем был составлен акт (л.д. 216,219 т. 1). ЧЧ*ММ*ГГ* произведена государственная регистрация права собственности ПАО «НБД-Банк» на указанную квартиру (л.д. 217 т. 1). 

При этом, поскольку заочное решение Московского районного суда г. Нижнего Новгорода от ЧЧ*ММ*ГГ* отменено, суд полагает, что исковые требования ПАО «НБД-Банк» подлежат рассмотрению исходя из первоначально заявленных сумм задолженности ФИО1 и процентов (задолженность по основной сумме кредита в размере 2255054,37 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным по ЧЧ*ММ*ГГ* год в размере 456780,51 руб. и задолженность по процентам, начисленным за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ*, в размере 104473,89 руб.), а также процентов, начисленных за пользование кредитом после ЧЧ*ММ*ГГ*. От указанных исковых требований представитель истца не отказывался, суммы задолженности приведены в расчете, представленном в дело ПАО «НБД-Банк». 

Исходя из расчета задолженности истца, который представлен в дело, проверен судом и признается правильным, долг ответчика ФИО1 перед ПАО «НБД-Банк» по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* составляет:

- задолженность по основному долгу – 2255054,37 руб.;

- задолженность по процентам, начисленным с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* – 456780,51 руб. (л.д. 38-40 т. 1); 

- задолженность по процентам, начисленным за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* – 104473,89 руб. (л.д. 108 т. 1); 

- задолженность по процентам, начисленным за период с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* – 35215,92 руб.;

- задолженность по процентам с ЧЧ*ММ*ГГ* по ЧЧ*ММ*ГГ* - 699576,23 руб.; 

- задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита в размере 5137,32 руб.;

- задолженность по неустойке по просроченным процентам – 32443,60 руб. (л.д. 222 т. 2). 

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о неисполнении ФИО1 принятых на себя обязательств. С учетом изложенного, суд взыскивает с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* - по основному долгу в размере 2255054,37 руб., задолженность по процентам начисленным за пользование кредитом по ЧЧ*ММ*ГГ*, исходя из заявленных истцом требований, в размере 1296046,55 руб. 

Поскольку ответчик просил снизить размер неустойки, суд считает возможным применить ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки по просроченным процентам до 10000 рублей, принимая во внимание обстоятельства дела, погашение ответчиком большей части долга. С ответчика подлежит взысканию 5173,32 руб. - задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита, 10000 руб. - задолженность по неустойке по просроченным процентам. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения договора, суд также удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора * от ЧЧ*ММ*ГГ* с ФИО1. 

Оценивая доводы ответчика и его представителя о том, что в силу п. 5 ст. 61 Закона «Об ипотеке» задолженность ФИО1 по кредиту считается погашенной после принятия квартиры в собственность банком, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 5 ст. 61 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если предметом ипотеки, на который обращается взыскание, является принадлежащее залогодателю - физическому лицу жилое помещение, переданное в ипотеку в обеспечение исполнения заемщиком - физическим лицом обязательств по возврату кредита или займа, предоставленных для целей приобретения жилого помещения, обязательства такого заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются, когда вырученных от реализации предмета ипотеки денежных средств либо стоимости оставленного залогодержателем за собой предмета ипотеки оказалось недостаточно для удовлетворения всех денежных требований кредитора-залогодержателя, с даты получения кредитором-залогодержателем страховой выплаты по договору страхования ответственности заемщика и (или) по договору страхования финансового риска кредитора. При этом в случае признания страховщика банкротом обязательства заемщика - физического лица перед кредитором-залогодержателем прекращаются с даты реализации предмета ипотеки и (или) оставления кредитором-залогодержателем предмета ипотеки за собой.

Данная редакция введена Федеральным законом от 23 июня 2014 года № 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», которым указанной правовой норме была придана обратная сила.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Федерального закона от 23.06.2014 года № 169-ФЗ «О внесении изменений в статьи 31 и 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обеспеченные ипотекой обязательства, по которым на день вступления в силу настоящего Федерального закона не были заключены договоры страхования ответственности заемщика и после дня вступления в силу настоящего Федерального закона для исполнения которых залогодержатель оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, прекращаются в порядке, установленном пунктом 5 статьи 61 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (без учета изменений, внесенных настоящим Федеральным законом).

В соответствии с п. 5 ст. 61 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» без учета изменений, внесенных вышеуказанным Федеральным законом № 169-ФЗ, в редакции Федерального закона от 06.12.2011 года № 405-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество», если залогодержатель в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, оставляет за собой предмет ипотеки, которым является принадлежащее залогодателю жилое помещение, а стоимости жилого помещения недостаточно для полного удовлетворения требований залогодержателя, задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной и обеспеченное ипотекой обязательство прекращается. Задолженность по обеспеченному ипотекой обязательству считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости заложенного имущества, определенной на момент возникновения ипотеки.

Между тем, кредитный договор был заключен между сторонами ЧЧ*ММ*ГГ*, то есть до вступления в силу Федерального закона от 06.12.2011 года № 405-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество».

При заключении кредитного договора стороны не устанавливали положения, в соответствии с которыми залогодержатель вправе оставить заложенное имущество за собой при обращении взыскания на предмет ипотеки, как во внесудебном порядке, так и по решению суда, в результате чего обязательство считалось бы прекращенным. В закладной таких условий также не содержится. 

Таким образом, оснований для признания задолженности ответчика погашенной не имеется. Обязательства ответчика по кредитному договору не могут быть признаны исполненными в связи с передачей квартиры банку. 

В обеспечение обязательств Заемщика по возврату кредита по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ* была зарегистрирована ипотека в силу закона (Закладная от ЧЧ*ММ*ГГ* (к договору купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от ЧЧ*ММ*ГГ*) (л.д.42 т. 1).

В соответствии с Договорами залога Залогодержатель, которым является ПАО «НБД-Банк», имеет право получить удовлетворение за счет имущества, заложенного в обеспечении обязательств по возврату кредита, в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*.

Стоимость заложенной недвижимости определена истцом в размере 3100000,00 рублей.

Учитывая, что ответчик в ходе рассмотрения дела оспаривал стоимость предмета залога, по его ходатайству была назначена судебная экспертиза по оценке рыночной стоимости объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: ***.

Согласно заключению эксперта ФБУ Приволжский региональный центр судебной экспертизы * от ЧЧ*ММ*ГГ* рыночная стоимость недвижимого имущества – ***, расположенной по адресу: *** на дату производства экспертизы, с учетом округления, составляет 4219234 руб. (л.д. 3-11 т. 3). 

Не доверять заключению эксперта суд оснований не находит, оно является полным, мотивированным, соответствует ст. 86 ГПК РФ. Стороны результаты экспертизы не оспаривали. 

Учитывая вышеизложенное, а так же тот факт, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по погашению кредита, суд считает требование истца об обращении взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую ФИО1, общей площадью 84,20 кв. м, законным и обоснованным, оснований для отказа в обращении взыскания, предусмотренных ст. 348 ГК РФ, судом не установлено.

С учетом заключения судебной экспертизы, стоимость квартиры, являющейся предметом залога, определяется в 3375387,20 руб. (4219234*80%). 

На основании изложенного, суд определяет способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3375387,20 руб. в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «НБД-Банк» по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*.

С учетом того, что квартира передана ПАО «НБД-Банк» в собственность по постановлению судебного пристава-исполнителя, решение в части обращения взыскания на квартиру надлежит не приводить в исполнение. 

В удовлетворении встречного иска ФИО1 суд отказывает, поскольку кредитный договор между сторонами не расторгнут, на сумму задолженности начислены проценты за пользование кредитом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию, составляет 3551100,92 руб., что превышает стоимость квартиры, являющейся предметом залога. Отсутствуют основания для признания задолженности погашенной.

Также не имеется оснований для исключения записи о государственной регистрации права собственности на квартиру по адресу *** за ПАО «НБД-Банк». Квартира передана банку на основании постановления судебного пристава-исполнителя, которое сторонами исполнительного производства не было оспорено и не признано незаконным. Право собственности банка на квартиру также не оспаривается. В связи с этим правовые основания для исключения из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о государственной регистрации права собственности на квартиру за ПАО «НБД-Банк» отсутствуют, в удовлетворении встречного иска в данной части суд отказывает. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных судом исковых требований. С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 38954,58 руб. (л.д. 2 т. 1 ).

При вынесении решения суд полагает, что подтвержденные документально судебные расходы ответчика ФИО1 по оценке квартиры, являющейся предметом ипотеки в ООО «Отличная оценка» (л.д. 98-148 т. 2), подлежат взысканию в его пользу с истца частично, в размере 50%, что составляет 2500 руб., поскольку он понес их в связи с оспариванием стоимости предмета залога, указанной ПАО «НБД - Банк», в данной части решением суда стоимость предмета залога была изменена, доводы ответчика являются частично обоснованными. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить частично: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «НБД-Банк» задолженность по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*, в том числе, задолженность по основному долгу по состоянию на ЧЧ*ММ*ГГ* в размере 2255054,37 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом по ЧЧ*ММ*ГГ*, в размере 1296046,55 руб., задолженность по неустойке по просроченной сумме кредита в размере 5173,32 руб., задолженность по неустойке по просроченным процентам 10000 руб. и расходы по госпошлине 38954,58 руб. 

В остальной части иска о взыскании неустойки ПАО «НБД-Банк» отказать. 

Расторгнуть кредитный договор * от ЧЧ*ММ*ГГ* с ФИО1.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: ***, принадлежащую ФИО1 общей площадью 84,20 кв. м, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3375387,20 руб. в счет погашения задолженности ФИО1 перед ПАО «НБД - Банк» по кредитному договору * от ЧЧ*ММ*ГГ*.

Решение в части обращения взыскания на квартиру по адресу *** не приводить в исполнение. 

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО «НБД-Банк» о признании погашенной задолженности, о взыскании излишне уплаченной суммы, об исключении из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о государственной регистрации права собственности ПАО «НБД-Банк» на квартиру по адресу: *** ***, отказать. 

Взыскать с ПАО «НБД-Банк» в пользу ФИО1 расходы по оценке 2500 руб. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: И.А. Якимов