Дело № 2-5082/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе:

председательствующего судьи Гунгера Ю.В.,

при секретаре Потаниной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 07 декабря 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» об уменьшении суммы неустойки, встречному исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчику АО «Банк Русский Стандарт» о признании суммы основного долга и снижении размера неустойки, в обоснование указав, что 19.04.2016 года между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор № на сумму 229429,95 руб.. 19.04.2016 года было подписано распоряжение о переводе кредитных денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору № в размере 26690,20 руб., по кредитному договору № в размере 202739,75 руб.. 28.10.2017 года было получено заключительное требование банка о возврате задолженности по кредитному договору № в сумме 303157,65 руб., из которых 229429,95 руб. – основной долг, 31839,94 руб. – проценты, 41887,76 руб. – плата за пропуск платежей. Последнее погашение по кредитному договору было произведено в апреле 2017 года. 

Просила признать банком сумму основного долга, снизить размер неустойки.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от 19.04.2016 года, акцептированного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет клиента, там самым заключив кредитный договор № от 19.04.2016 года, в рамках которого была погашена задолженность по кредитным договорам № в сумме 229429,95 руб.. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – по 20.03.2026 года, процентная ставка – 29,94% годовых, размер ежемесячного платежа – 3000/6110 руб.. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 20.06.2017 года. До настоящего времени задолженность не погашена. 

Просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 19.04.2016 года в размере 266159,61 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

ФИО1, ее представитель по доверенности ФИО2 в судебном заседании поддержали первоначальные требования по доводам искового заявления, со встречными исковыми требованиями согласились. 

АО «Банк Русский Стандарт» представителя в судебное заседание не направило, о дате и времени извещалось надлежаще.

Выслушав истца, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту первому статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

По правилам пункта первого статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Пунктом вторым статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления (оферты) ФИО1 от 19.04.2016 года, акцептированного ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с Условиями и Тарифами, банк принял оферту клиента и отрыл счет клиента, там самым заключив кредитный договор № от 19.04.2016 года, в рамках которого была погашена задолженность по кредитным договорам № в сумме 229429,95 руб. под 29,94% годовых со сроком возврата по 20.03.2026 года с периодичностью платежей 20 числа каждого месяца с мая 2016 г. по март 2026 года (л.д. 73-75).

ФИО1 заявлено требование об уменьшении неустойки, установленной кредитным договором неустойки.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 19.04.2016 года, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов (л.д. 85).

Индивидуальные условия договора потребительского кредитования № от 19.04.2016 года собственноручно подписаны заемщиком. 

Суд считает, что в данном случае банк не лишен права начисления неустойки, установленной кредитным договором, непосредственно же размер неустойки согласован между сторонами при заключении кредитного договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Применение судом положений ст. 333 ГК РФ возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Исходя из вышеуказанного, суд приходит к выводу, что требования о снижении размера неустойки могут быть заявлены должником только при предъявлении кредитором требований о взыскании неустойки за несвоевременное исполнение обязательств. 

Заявление (оферта) в ЗАО «Банк Русский Стандарт» предусматривает, что условия кредитования, график возврата кредита по частям и настоящее заявление являются кредитным договором. График погашения кредита был получен ответчиком, что подтверждается ее подписью на экземпляре графика.

В силу положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что ответчик не исполняет обязательства по возврату кредита и своевременной уплате процентов.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей, банк потребовал погашения задолженности, направив в адрес ответчика заключительное требование со сроком оплаты до 20.06.2017 года (л.д. 88).

Требование банка о возврате кредита ответчиком не исполнено. 

Так как ответчиком был нарушен график платежей по погашению кредита и процентов, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту. Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке сумм основного долга, неуплаченных процентов за пользование кредитом. 

Согласно расчету банка (л.д. 72) задолженность ответчика по кредитному договору составляет 266159,61 руб., в том числе: сумма основного долга – 229429,95 руб., проценты по кредиту – 36729,66 руб.. 

ФИО1 согласилась с указанным расчетом задолженности, признав встречные исковые требования банка.

Такми, образом, с ФИО1 в пользу банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 266159,61 руб.. 

Согласно представленным документам, организационно-правовая форма истца изменилась на АО «Банк Русский Стандарт».

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию понесённые по делу судебные издержки по уплате государственной пошлины в размере 5861,60 руб..

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к АО «Банк Русский Стандарт» отказать, встречные требования удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 19.04.2016 года в размере 266159 рублей 61 копейку, расходы по уплате госпошлины в сумме 5861 рубль 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путём подачи жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 12.12.2017 года.

Судья Ю.В. Гунгер