Мотивированное 

решение

 изготовлено 28.02.2025 года

УИД 51RS0021-01-2025-000169-64

Дело № 2-411/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

20 февраля 2025 года ЗАТО г. Североморск

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Федун Н.В. 

при ведении протокола помощником судьи Зенцовой К.С., 

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору займа, процентов, пени,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.03.2020 между истцом и пайщиком ФИО3 заключен договор займа №КЗК-00289/20 на сумму 300 000 рублей на срок до 12.03.2025. В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлены следующие ежемесячные платежи: платеж в счет оплаты основного долга по договору займа и компенсация (процент) за пользование займом в размере 9 420,54 руб., размер последнего платежа составляет 9 741,06 руб.

В соответствии с пунктом 5.1 договора займа, процентная ставка составляет 28,44% годовых.

12.03.2020 между кооперативом и ФИО1 был заключен договор поручительства № КП-00185/20, согласно пункту 1.1 которому предметом является обязательство поручителя перед кредитором отвечать за исполнение ФИО3 всех обязательств по договору займа №КЗК-00289/20 от 12.03.2020. В соответствии с пунктом 2.2 договора поручитель несет солидарную с должником ответственность перед кредитором, в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов за пользование займом, пени по просроченным платежам, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Также, 12.03.2020 между кооперативом, ФИО2 заключен договор поручительства № КП-00184/20 на аналогичных условиях. 

В нарушение указанных выше норм ответчик надлежащим образом не выполнял свои обязательства перед кооперативом, в связи с чем по состоянию на 16.01.2025 образовалась задолженность в общей сумме 128 883,22 руб., из которых: 97 602,42 руб. – просроченная задолженность по оплате основного долга, 23 352,66 руб. – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации), 7 928,14 руб. – сумма пени (штрафная неустойка) в период с 12.06.2023 по 16.01.2025 (584 дней).

На основании изложенного, просил взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 сумму долга по договору займа №КЗК-00289/20 в размере 128 883,22 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 4 866,49 руб., сумму договорных процентов за пользование займом за период с 17.01.2025 по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора 12.03.2025) в размере 28,44% годовых, исчисленных на сумму задолженности по основному долгу в размере 97 602,42 руб. с учетом внесенных платежей, сумму пени (штрафную неустойку) за период с 17.01.2025 по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора 12.03.2025) в размере 20 % годовых, исчисленных на сумму задолженности по основному долгу в размере 97 602,42 руб. и процентов за пользование займом с учетом внесенных платежей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения иска в порядке заочного производства. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании не оспаривали заключение договоров поручительства с истцом, указали, что до 2022 года исправно вносили денежные средства в счет погашения кредита. 30 июня 2022 года ФИО3 обратилась в Арбитражный суд Мурманской области с иском о признании ее несостоятельной (банкротом), финансовый управляющий сказал, что пока рассматривается дело о банкротстве вносить платежи не нужно. Размер задолженности не оспаривали.

Третье лицо ФИО3 извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, мнение по иску не представил. Ходатайство финансового управляющего ФИО3 – ФИО4 об оставлении иска без рассмотрения, оставлено судом без удовлетворения, поскольку ответчики ФИО1 и ФИО2 в установленном порядке с заявлениями о признании их несостоятельными (банкротами) в Арбитражный суд Мурманской области не обращались, при этом требования к ФИО3 истцом не заявлены.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела № 2-2759/2024, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению ввиду следующего. 

Правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов регламентированы Федеральным законом от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». 

Частью 1 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» определено, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).

В пункте 5 части 3 статьи 1 Федерального закона от 18.07.2009 N 190-ФЗ «О кредитной кооперации» дано понятие члена кредитного кооператива (пайщик), как физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

Пункт 7 части 3 статьи 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» определяет понятие членского взноса, как денежных средств, вносимых членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 3 части 3 статьи 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Согласно части 2 статьи 4 данного Закона кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком – членом кредитного кооператива (пайщиком).

Положение пункта 4 части 2 статьи 13 вышеназванного Закона обязывает члена кредитного кооператива (пайщика) своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы. Данное нормативное положение непосредственно вытекает из общего требования, предусмотренного статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, о возвратности займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Исходя из пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 12.03.2020 между истцом и пайщиком ФИО3 заключен договор займа №КЗК-00289/20 на сумму 300 000 рублей под 28,44 % годовых на срок до 12.03.2025. 

В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлены следующие ежемесячные платежи: платеж в счет оплаты основного долга по договору займа и компенсация (процент) за пользование займом в размере 9 420,54 руб., размер последнего платежа составляет 9 741,06 руб.

Согласно расходному кассовому ордеру № СК000000242 от 12.03.2020 300 000 руб. получены лично. 

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику, а, следовательно, по заключению договора займа 

<

***> от 12.03.2025, т.е. сделки, совершенной в простой письменной форме. 

Согласно договору займа, заемщик обязуется возвратить кооперативу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора и иных договоров, заключенных между сторонами.

В соответствии с пунктом 12 договора займа за неисполнение или ненадлежащие исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и(или) уплате процентов на сумму займа, заемщик уплачивает кооперативу неустойку в размере 20% годовых. Неустойка начисляется на общую сумму неуплаченных в срок платежей по возврату основного долга и уплате процентов за пользование займом. При исчислении неустоек (пеней, штрафов) по договору используется фактическое число календарных дней в месяце и году.

В соответствии с пунктом 3.9.6 устава кооператива член кредитного кооператива обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займами, исполнять другие обязательства, принятые по договорам с кредитным кооперативом, и в соответствии с пунктом 3.9.13 Устава обязан нести ответственность за неисполнение своих обязательств перед кредитных кооперативом. 

Ответчик с Условиями предоставления кредита и с Общими условиями был ознакомлен, в том числе, с размерами неустоек, штрафов, с полной стоимостью кредита, порядком внесения платежей, ответчик под роспись подтвердил, что с данными условиями ознакомлен и согласен.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается. 

В нарушение условий Договора займа и положений законодательства, ФИО3 производила выплаты по кредиту, однако не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 128 883,22 руб., из которых: 97 602,42 руб. – просроченная задолженность по оплате основного долга, 23 352,66 руб. – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации), 7 928,14 руб. – сумма пени (штрафная неустойка) в период с 12.06.2023 по 16.01.2025 (584 дней).

Решением Арбитражного суда Мурманской области от 20.06.2023 по делу №А42-9081/2022 ФИО3 признана несостоятельным (банкротом), введена процедура реализации имущества гражданина.

В соответствии с положениями части 1 статьи 213.11 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу положений статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 399 Гражданского кодекса Российской Федерации до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику.

Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве» если поручитель и должник отвечают солидарно, то для предъявления требования к поручителю достаточно факта неисполнения либо ненадлежащего исполнения основного обязательства. При этом кредитор не обязан доказывать, что он предпринимал попытки получить исполнение от должника, в частности направил претензию должнику, предъявил иск и т.п. (статья 323 ГК РФ).

Из пункта 13 данного Постановления следует, что основное обязательство может быть обеспечено поручительством одного или нескольких лиц.

Независимо от того, совместно или раздельно дано поручительство несколькими лицами, кредитор вправе требовать исполнения как от всех поручителей вместе, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга, если иной порядок предъявления требования кредитором не установлен договорами поручительства (статья 323, пункт 1 статьи 363 ГК РФ).

По общему правилу, поручительство, данное несколькими лицами, является раздельным (пункт 14 Постановления).

Поручителями ФИО3 при получении указанного кредита являются ФИО1, ФИО2, которые 12.03.2020 заключили с истцом аналогичные друг другу договоры поручительства №КП-00185/20 и №КП-00184/20.

В соответствии с пунктом 1.1. Договоров поручительства предметом является обязательство поручителя перед кооперативом отвечать за исполнение ФИО3 всех обязательств по договору займа №КЗК-185/20 от 12.03.2020 заключенного между кооперативом и заемщиком. В соответствии с пунктом 2.2 договора поручитель несет солидарную с должником ответственность перед кооперативом, в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов за пользование займом, пени по просроченным платежам, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кооператива, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Из пункта 2.6 Договора поручительства следует, что поручитель принимается на себя обязательство отвечать за неисполнение обязательства по возврату суммы займа, процентов за пользование займом, членских взносов, пени по просроченным платежам, неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кооператива, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по договору займа и договору по оплате членского взноса (при его наличии).

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 ФЗ «О потребительском кредите», 17.05.2024 в адрес ответчиков направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы займа, которые до настоящего времени ответчиками не исполнены. Доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО3 по договору займа по состоянию на 16.01.2025 составила в общей сумме 128 883,22 руб., из которых: 97 602,42 руб. – просроченная задолженность по оплате основного долга, 23 352,66 руб. – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации), 7 928,14 руб. – сумма пени (штрафная неустойка) в период с 12.06.2023 по 16.01.2025 (584 дней). 

Расчет денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчиков, произведен истцом в соответствии с условиями договора, ответчиками не оспорен. 

Таким образом, общая задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12.03.2020 в сумме 128 883,22 руб., подлежит взысканию в пользу истца с ответчиков в солидарном порядке в соответствии со статьями 810, 811, 330, 331 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Относительно требования истца о взыскании суммы договорных процентов за пользование займом из расчета годовой процентной ставки 28,44% годовых, за период с 17 января 2025 г. по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора 12.03.2025 г.) и о взыскании суммы пени (штрафную неустойку) из расчета годовой процентной ставки 20% годовых за период с 17 января 2025 г. по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора 12.03.2025 г.) суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства прекращаются надлежащим исполнением, иных оснований для их прекращения, предусмотренных главой 46 Гражданского кодекса Российской Федерации, не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу пункта 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Согласно положениям статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор, может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не свидетельствует об одностороннем расторжении договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Кроме того, досрочное взыскание кредитной задолженности по требованию кредитора в связи с нарушением срока возврата ежемесячных платежей в погашение кредита не свидетельствует о прекращении обязательств заемщика по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата последнего (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, предъявляя требования о возврате суммы задолженности, истец требований о расторжении договора займа не заявлял, договор не расторгнут, соглашение о его расторжении между сторонами не заключалось.

Таким образом, сумма займа в полном объеме не возвращена, ответчик продолжает пользоваться заемными денежными средствами в невозвращенной части.

При заключении 12 марта 2020 г. договора займа 

<

***> стороны, действуя по своей воле и своем интересе, в соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласовали плату заемщика за пользование кредитом в размере 28,44% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование займом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Аналогичные положения законодательства подлежат применению и при взыскании суммы пени (штрафной неустойки) из расчета годовой процентной ставки 20% годовых за период с 17 января 2025 г. по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора 12 марта 2025 г.).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом по ставке 28,44% годовых, начиная с 17 января 2025 г. по день фактического исполнения обязательств и суммы пени (штрафной неустойки) из расчета годовой процентной ставки 20% годовых за период с 17 января 2025 г. по день фактического исполнения обязательства (с учетом окончания срока действия договора 12 марта 2025 г.).

С учетом изложенного, суд удовлетворяет требования истца в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина за требования имущественного характера в размере 4 866,49 руб., которая подлежит взысканию в пользу истца.

Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к ФИО1, ФИО2 о взыскании долга по договору займа, процентов, пени - удовлетворить.

Взыскать солидарно ФИО1, *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии ***), ФИО2, *** года рождения, уроженца ***, в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа №КЗК-00289/20 от 12 марта 2020 года по состоянию на 16 января 2025 года в размере 128 883 рублей 22 копеек, в том числе: просроченная задолженность по оплате основного долга - 97 602,42 руб., договорные проценты за пользованием займом - 23 352,66 руб., пени (штрафная неустойка) в период с 12.06.2023 по 16.01.2025 - 7 928,14 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 866 рублей 49 копеек.

Взыскать солидарно ФИО1, *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии ***), ФИО2, *** года рождения, уроженца ***, в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) проценты за пользование займом по ставке 28,44% годовых, начисленных на сумму основного долга, которая на 16 января 2025 года составляет 97 602 рублей 42 копеек, за период с 17 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не более срока действия договора – 12 марта 2025 года.

Взыскать солидарно ФИО1, *** года рождения, уроженки *** (паспорт серии ***), ФИО2, *** года рождения, уроженца ***, в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) пени (штрафную неустойку) в размере 20% годовых, исчисленных на сумму основного долга, которая на 16 января 2025 года составляет - 97 602 рублей 42 копеек, и процентов за пользование займом с учетом внесенных платежей, за период с 17 января 2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не более срока действия договора – 12 марта 2025 года.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд Мурманской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Председательствующий Н.В. Федун