Дело № 2-1163/2023

74RS0021-01-2023-001254-82

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2023 года г. Карталы 

Карталинский городской суд Челябинской области в составе,

председательствующего О.С. Конновой

при секретаре Е.В. Кошарной, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее АО «Альфа-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 432 рублей 62 копеек, из которых: просроченный основной долг - 47 071 рубль 13 копеек, начисленные проценты в размере – 8 857 рублей 58 копеек, штрафы и неустойки – 2 503 рубля 91 копейка, возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 929 рублей 47 копеек. 

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме и соответствует нормам ГК РФ. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 48 000 рублей. Проценты за пользование кредитом составили 39,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 6 числа каждого месяца. В последствие заемщик свои обязательства по погашению кредита, процентов не исполнял надлежащим образом. Согласно информации имеющейся у банка, заемщик ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, а ее наследником является ФИО1 Поскольку имеет место имущественный спор, по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества отвечают наследники, принявшие наследство после смерти ФИО3, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с данным иском к наследнику. 

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2. 

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, надлежащим образом извещен, просил дело рассмотреть без его участия. 

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, извещалась судом по адресу, указанному в исковом заявлении. 

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Сторонам при подготовке дела к слушанию разъяснялась статья 56 ГПК РФ о представлении доказательств в обоснование своих исковых требований и имеющихся возражений, в связи с чем, суд выносит решение по имеющимся в деле доказательствам. 

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) кредитный договор заключается в письменной форме.

В силу положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО3 заключен договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № с лимитом кредитования 30 000 рублей, лимит кредитования может быть изменен в соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта» с условием применения нескольких процентных ставок в зависимости от типа операций, размещенными на сайте банка www.alfabank.ru, с процентной ставкой по кредиту, представленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 24,49 % годовых, с процентной ставкой по кредиту, представленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 24,49 % годовых. 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № погашение задолженности по кредиту осуществляет ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренным Общими условиями договора потребительского кредита «Кредитная карта». Дата расчета минимального платежа – число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (п. 6). За ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) определен в размере 20 % годовых от суммы задолженности по кредиту и просроченных процентов за пользование кредитом (при наличии). Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности по кредиту и процентам (при наличии), и до даты ее погашения в полном объеме (включительно) за фактическое количество дней данной просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году (п. 12). 

Своей подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита ФИО3 подтвердила свое ознакомление и согласие с условиями Договора о комплексном банковском облуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» в редакции, действующей на день заключения договора кредита, обязалась выполнять условия Договора о комплексном банковском облуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Кроме того ФИО3 подтвердила свой подписью ознакомление и согласие с тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших Договор, с открытием на ее имя счета кредитной карты в валюте кредита и выпуска к нему кредитной карты, получение кредитной карты «VISA Classic» №, на предоставлении банку права без дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета кредитной карты в счет погашения задолженности по договору кредита и при наличии на счете кредитной карты положительного остатка - в счет погашения любого моего денежного обязательства и/или нескольких обязательств перед банком. 

Общими и индивидуальными Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты АО «Альфа-Банк», предусмотрены все те условия предоставления кредита, которые указаны в анкете-заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № №. 

Согласно дополнительного соглашения к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Альфа-Банк» и ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг составляет 39,9 % годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним составляет 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней. Комиссия за первый год обслуживания кредитной карты 0 рублей, начиная со второго года обслуживания – 1490 рублей, ежегодно. 

Заемщику указанная денежная сумма по кредиту была перечислена, на карточный счет, что подтверждено Выпиской по счету №.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, что подтверждено представленным расчетом, Банк вправе требовать возврата долга, процентов.

Исходя из представленного расчета следует, что задолженность заемщика ФИО3 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составила 58 432 рубля 62 копейки, из которых: просроченный основной долг - 47 071 рубль 13 копеек, начисленные проценты в размере – 8 857 рублей 58 копеек, штрафы и неустойки – 2 503 рубля 91 копейка.

Предоставленный суду расчет указанных денежных сумм, подлежащих взысканию, является правильным и сомнений у суда не вызывает, не оспаривался ответчиком. Контрсчет ответчиком не представлен. 

Расчет составлен в соответствии с периодом просрочки платежей, суммы основного долга. 

Проценты и неустойка в расчете также начислены обоснованно, исходя из количества дней пользования кредитом, суммы долга по кредиту, процентной ставки.

Принимая во внимание, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, требование Банка о взыскании задолженности по кредитному договору является обоснованным. 

Из записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Соответственно наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Согласно разъяснениям, содержащимися п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии со ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса. 

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства. 

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с требованиями ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из представленного нотариусом нотариального округа Карталинского муниципального района ФИО4 наследственного дела № следует, что после смерти ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело. Согласно имеющимся в наследственном деле документам после смерти ФИО3 к нотариусу с заявлением о принятии наследства по всем основаниям наследования обратился сын наследодателя ФИО3 - ФИО2 Материалы наследственного дела содержат свидетельство о рождении ФИО2 VII-АР №, выданного ДД.ММ.ГГГГ ЗАГС Абзелиловского района Башкирской АССР. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из: неполученной пенсии в сумме 12 338 рублей 45 копеек, период выплаты декабрь 2021 года, и не полученной пенсии в сумме 13399 рублей 47 копеек, период выплаты январь 2022 года, находящейся в Государственном учреждении – Отделении Пенсионного фонда Российской Федерации по Челябинской области отделе выплаты пенсий и социальных выплат №; квартиры, адрес: Российская Федерация, 

<

адрес> общей площадью 84,3 кв.м., кадастровый №, кадастровая стоимость квартиры на момент смерти составляет 837 551 рубль 69 копеек; 1/3 доли в праве общей долевой собственности земельного участка, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, виды разрешенного использования: для ведения товарного сельскохозяйственного производства, общей площадью в целом 669 000 кв.м., кадастровый №, местоположение: местоположение установлено относительно ориентира, расположенного за пределами участка, ориентир 

<

адрес>, участок находится примерно в 3710 м., по направлению на северо-восток от ориентира, почтовый адрес ориентира: Челябинская область, район Карталинский, кадастровая стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности земельного участка на момент смерти составляет 978 970 рублей, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону №. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества составляет 1 842 259 рублей 61 копейка (12 338,45 + 13 399,47 + 837 551,69 + 978 970,00).

Поскольку сумма задолженности по кредиту не превышает стоимость наследственного имущества, требование банка о взыскании с наследника, фактически принявшего наследство ФИО2 задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном размере. 

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, стороной истца не предоставлено доказательств, подтверждающих фактическое принятие наследства после смерти ФИО3 ответчиком ФИО1, в связи с чем в удовлетворении исковых требований банка к данному ответчику надлежит отказать. 

На основании ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца за счет ответчика подлежат возмещению судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 952 рублей 98 копеек. Факт несения указанных расходов подтвержден платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (...) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» (ИНН №) задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 432 рублей 62 копеек, из которых: просроченный основной долг -47 071 рубль 13 копеек, начисленные проценты в размере – 8 857 рублей 58 копеек, штрафы и неустойки – 2 503 рубля 91 копейка, судебные расходы в размере 2 929 рублей 47 копеек. 

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий: О.С. Коннова 

Мотивированное решение изготовлено 11 декабря 2023 года