дело № 2-8966/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 декабря 2017 года г. Набережные Челны 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Е.М. Гайнутдиновой,

при секретаре М.И. Закировой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к обществу с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет», обществу с ограниченной ответственностью «Химпродукт», ФИО2 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, встречному исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет», общества с ограниченной ответственностью «Химпродукт», ФИО2 о признании части кредитного договора незаключенным, встречному исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет» о расторжении кредитного договора в части, определения последствий расторжения кредитного договора в части в виде отказа в возмещении формально перечисленных денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском обществу с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет»(далее ООО «Химпродмаркет»), обществу с ограниченной ответственностью «Химпродукт»(далее ООО «Химпродукт»), В.А. ФИО1 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование указав, что ... между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ООО «Химпродмаркет» заключен кредитный договор ... ЕЛ/16, по условиям которого банк открыл заемщику кредитную линию с лимитом задолженности в размере 10298000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17 % годовых. Кредит был предоставлен ООО «Химпродмаркет», что подтверждается банковским ордером. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и В.А. ФИО1 ... был заключен договор поручительства ...ЕЛ/16-1, между банком и ООО «Химпродукт» ... был заключен договор поручительства ... ЕЛ/16-2. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ООО «Химпродукт» ... был заключен договор ипотеки ... ЕЛ/16-3. В соответствии с его условиями ООО «Химпродукт» в обеспечение обязательств по кредитному договору передает ОАО «АИКБ «Татфондбанк» принадлежащее ему имущество: АБК, назначение: нежилое, 3-этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 1165,7 кв.м., инв. ..., лит. А, номер объекта 16:52:090206:252, расположенное по адресу: .... Стороны договора установили залоговую стоимость в размере 10 274 400 руб.; право аренды земельного участка, назначение: категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное пользование: Под АБК, общая площадь 847 кв.м., номер объекта 16:52:09 02 06:116, расположенное по адресу: .... Стороны договора установили залоговую стоимость в размере 23 987 рублей. В нарушение принятых на себя обязательств Ответчик 1 допустил нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. Истцом предъявлены требования о досрочном исполнении обязательств. Требования Истца о погашении задолженности по принятым на себя обязательствам Ответчиками в установленный срок не исполнены. Истец просит взыскать солидарно с ООО «Химпродмаркет», ООО «Химпродукт», В.А. ФИО1 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору ...EJI/16 от ... по состоянию на ... в размере 1 898 911 рублей 26 копеек, обратить взыскание за заложенное для обеспечения обязательств по кредитному договору ...EЛ/16 от ... имущество: АБК, назначение: нежилое, 3-этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 1165,7 кв.м., инв. ..., лит. А, номер объекта 16:52:090206:252, расположенное по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере 10 274 400 рублей; право аренды земельного участка, назначение: категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное пользование: Под АБК, общая площадь 847 кв.м., номер объекта 16:52:09 02 06:116, расположенного по адресу: ..., установив начальную продажную стоимость в размере 23 987 рублей. Взыскать солидарно с ООО «Химпродмаркет», ООО «Химпродукт», В.А. ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 694 рублей 56 копеек. 

ООО «Химпродмаркет», ООО «Химпродукт», В.А. ФИО1 подано встречное исковое заявление о признании части кредитного договора незаключенным, просят признать кредитный договор ...ЕЛ/16 от ... в части предоставления кредита на сумму 1798000 рублей незаключенным по его безденежности, в обоснование указывая, что банк формально оформил банковский ордер ..., фиктивно перевел 1798000 рублей на счет ответчика. Введенный в заблуждение заемщик сформировал электронный платежные поручения на счет ООО «ЭЛСА», которые остались без движения и не перечислены на счет этого общества. ... ЦБ России введен мораторий на банковскую деятельность банка. Денежные средства общества остались на счете в ПАО «Татфондбанк». ...г. ответчик формально оформил банковский ордер ...S7 и фиктивно перевёл истцу 1798000 руб. кредитных денежных средств. В тот же день (...) истец, введенный в заблуждение действиями ответчика, сформировал электронные платежные поручения ... на сумму 387071 рублей 31 копеек и ... на сумму 1413182 рублей 67 копеек для перечисления фирме ООО «Элса», в том числе за счет якобы перечисленного кредита от .... Данные платежные поручения истца остались без движения и исполнения, как и прежние, на корреспондентских счетах ответчика. В течение 7 дней платежные поручения истца ... и 805 на общую сумму 1800253 рублей 98 копеек, сформированные, в том числе за счет предоставленного кредита, не были перечислены на расчетный счет поставщика ООО «Элса», из-за отсутствия реальных перечисленных денежных средств ответчика на нашем расчётном счете. ... Центральным банком РФ был введен мораторий на банковскую деятельность ответчика из-за остановки платежей клиентов банка, в том числе истца. Денежные средства истца на общую сумму 6444 636 рублей 56 копеек, с учетом оформленного лишь на бумаге кредита от ... в размере 1798000 рублей оставлены в ПАО «Татфондбанк» без движения. В доказательство предоставлена справка ответчика ...-исх-Ел от ... и сводная выписка ответчика из лицевого счета истца за период с ... по .... Ответчик ввел истца в заблуждение, обманул истца о своём финансовой несостоятельности путем умышленного умолчания и сокрытия объективной информации об этом, не смог перечислить ООО «Элса» 1800253 рублей 98 копеек кредитных денежных средств, лишь увеличив убытки истца и извлекая для себя выгоду в виде банковских, процентов. Претензии истца от ... ... юр, ... ...юр, ..., от ... ...юр об аннулировании сделки по кредитованию истца от ... на сумму 1798000 рублей ответчик оставил без ответа и удовлетворения. Ответчик при заключении снами сделки от ... по предоставлению очередного транша на сумму 1798000 рублей намеренно умолчал о своей финансовой несостоятельности, в последующем это привело к блокированию ответчиком же платежных поручений истца ... и 805 от ... оформленных, в том числе за счет кредита ответчика по сделке от .... В действительности денежные средства по кредитному договору ответчик истцу не передал так как истец ... не смог воспользоваться кредитными денежными средствами и сделка по предоставлению кредита фактически не состоялась. Просит признать кредитный договор от ... ...ЕЛ/16 в части предоставления кредита ... на сумму 1798000 рублей незаключенным, взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

В ходе производства по делу ООО «Химпродмаркет» подано встречное исковое заявление, в обоснование указывая, что финансовая несостоятельность ПАО «Татфондбанк» непосредственно в период редоставления спорного кредита (5-...) приведшая к объявлению ... Центральным Банком РФ моратория на банковскую деятельность ответчика, к последующему отзыву его лицензии на ведение банковской стельности и открытию процедуры банкротства Арбитражным судом Республики Татарстан, невозможность реального пользования кредитом в сумме 1798000 рублей, является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, то, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими пючен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. ООО «Химпродмаркет» не подавало бы заявку ... от ... в ПАО «Татфондбанк» на выделение кредита в сумме 1798000 рублей, если бы разумно предвидело банкротство банка. В таком же состоянии оказались тысячи и тысячи физических и юридических и это уже общеизвестно.Истец просит расторгнуть кредитный договор по системе «Лимит задолженности» ... ЕЛ/16 от ... в части предоставления кредита ... по заявлению заёмщика ... от ... ПАО «Татфондбанк» ООО «Химпродмаркет» на сумму 1798000 рублей, на основании пункта 3 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации определить последствия расторжения кредитного договора ...ЕЛ/16 от ... в части предоставления кредита ... гола в виде отказа в возмещении ПАО «Татфондбанк» формально перечисленных по внутрибанковскому ордеру ... кредитных денежных средств в сумме 1798000 рублей, взыскать с ПАО «Татфондбанк» уплаченную госпошлину.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддерживает в полном объеме, со встречными исковыми требованиями не согласен.

Представитель ответчиков общества с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет», ООО «Химпродукт», В.А. ФИО1 ФИО4 в судебном заседание исковые требования банка не признает, просит удовлетворить встречные исковые требования, считает кредитный договор незаключенным, поддерживает требования по встречному иску о признании части кредитного договора незаключенным по его безденежности.

Представитель третьего лица Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица общества с ограниченной ответственностью «ЭЛСА» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие общества.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа; права и обязанности сторон, иные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите а 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Пунктом 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что стороны могут заключить договор, в ором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными вовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору именяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в мешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного оговора.

Как следует из разъяснений изложенных в пункте 15 Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ ... от ... согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила о займе и кредите.

Из материалов дела, что ... между ПАО «Татфондбанк» и ООО «Химпродмаркет» (клиент) был заключен договор банковского счета ..., с дополнительным соглашением. Обществу открыт расчетный счет ....

Между истцом и ответчиком ... заключен кредитный договор ... ЕЛ/16, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 10298000 рублей для пополнения оборотных средств и предоставляется путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, предусмотренных договором (пункты 1.1, 1.2. договора) под 17% годовых (пункт 4.1 договора).

В соответствии с пунктом 1.4 договора кредит перечисляется на счет заемщика частями (траншами) на основании письменных заявок заемщика в течение 3 дней с момента поступления заявки в Банк в пределах лимита, установленного пунктом 1.1 договора. Кредитная линия открыта сроком до ....

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и В.А. ФИО1 ... был заключен договор поручительства ...ЕЛ/16-1, между банком и ООО «Химпродукт» ... заключен договор поручительства ... ЕЛ/16-2. 

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору между банком и ООО «Химпродукт» ... заключен договор ипотеки ... ЕЛ/16-3. В соответствии с его условиями ООО «Химпродукт» в обеспечение обязательств по кредитному договору передает ОАО «АИКБ «Татфондбанк» принадлежащее ему имущество: АБК, назначение: нежилое, 3-этажный (подземных этажей - 1), общая площадь 1165,7 кв.м., инв. ..., лит. А, номер объекта 16:52:090206:252, расположенное по адресу: .... 

Стороны договора установили залоговую стоимость в размере 10274 400 рублей, право аренды земельного участка, назначение: категория земель: земли населенных пунктов; разрешенное пользование: под АБК, общая площадь 847 кв.м., номер объекта 16:52:09 02 06:116, расположенное по адресу: .... Стороны договора установили залоговую стоимость в размере 23987 рублей. 

ООО «Элса» ... выставило истцу счет ... на оплату товара по заявке на заказ №НМ001 по договору поставки ... от ... на сумму 1755060 рублей 65 копеек, а также ... и ... за товар по заявке №НМ002 по договору поставки ... от ... на сумму 40793 рублей 23 копеек и по заявке №НМ003 по договору поставки ... от ... на сумму 33729 рублей 60 копеек. 

Истец ... направил управляющему операционного офиса ... ПАО «Татфондбанк» заявку на выдачу ... транша в рамках кредитной линии ...ЕЛ/16 от ... на сумму 1798000 рублей.

На основании банковского ордера ... от ... Банком совершена проводка по предоставлению кредита на сумму 1798000 рублей.

Истец ... направил в ПАО «Татфондбанк» платежные поручения ..., 805 на сумму 387071 рублей 31 копеек и 1413182 рублей 67 копеек, соответственно, однако денежные средства ООО «Элса» банком не были перечислены.

Письмом от ... истец направил в адрес ответчика претензию, в которой указал, что не может распорядится денежными средствами в размере 1798000 рублей в связи с приостановлением расчетов по банковским операциям, просил не начислять проценты на указанную сумму, так как воспользоваться денежными средствами не может по вине банка. Указанная претензия была оставлена Банком без внимания.

ООО «Хилпродмаркет» письмом от ... обращался с заявлением о расторжении кредитного договора в части предоставления кредита от ... в сумме 1798000 рублей.

В силу положений статей 850 и 821 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета - консенсуальный договор, считается заключенным с момента его подписания при достижении сторонами всех существенных условий. Между тем, исходя из положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации он регулируется правилами о займе если иное не вытекает из существа договора. Банк считается предоставившим кредит со дня осуществления платежа. Указанный вывод также основывается на разъяснениях изложенных в пункте 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ ... от 19.04.1999г., в котором сделан вывод, что согласно статье 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.

Отсутствие достаточных денежных средств на корреспондентском счета банка повлекло невозможность перечисления денежных средств на счет банка получателя контрагентов истца, что подтверждается материалами дела и не опровергнуто ответчиком.

При этом, из выписок по операциям на счете следует, что средства не перечисленные банком по выставленным к счету истцом платежным поручениям, были зачислены на расчетный счет истца.

Приказом Банка России от ... с ... введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк», на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» возложены функции временной администрации по управлению Банком сроком на шесть месяцев (Приказ Банка России № ОД-4536 от ... и №ОД-4537). Данные меры могут осуществляться Банком России исключительно при наличии признаков банкротства у кредитной организации. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу А65-5821/2017 банк признан банкротом, в отношении банка открыто конкурсное производство.

Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 25.07.2001г. ... отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

Учитывая изложенное банковские операции, оформляющие перечисление денежных на расчетный счет истца произведены в условиях фактической неплатежеспособности банка и представляют собой формальные внутрибанковские проводки, поскольку не сопровождаются реальным движением денежных средств по корсчету банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк был не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, равно как и зачислить денежные средства на расчетный счет ООО «Химпродмаркет».

Данная правовая позиция, изложена в постановлении Президиума ВАС РФ от ... ..., согласно которой при отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое назначение как средство платежа, в связи с чем, действительного исполнения договора займа в виде передачи денег в собственность заемщика не происходит.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что банковский ордер ... от ... о перечислении денежных средств в размере 1798000 рублей, являясь внутренним односторонним документом банка, не может подтверждать реальность предоставления денежных средств по договору банковского счета и кредитному договору и сделка в части кредитования счета ООО «Химпродмаркет» на сумму 179800 рублей, не может быть признана заключенной.

Оценивая доказательства по делу, суд считает, что исковое заявление ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ООО «Химпродмаркет», ООО «Химпродукт», В.А. ФИО1 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество подлежит оставлению без удовлетворения, встречное исковое заявление ООО «Химпродмаркет», ООО «Химпродукт», В.А. ФИО1 о признании части кредитного договора незаключенным подлежит удовлетворению. Встречные исковые требования ООО «Химпродмаркет» о расторжении кредитного договора в части, определения последствия расторжения кредитного договора в части в виде отказа в возмещении формальной перечисленных денежных средств подлежат отклонению, поскольку судом кредитный договор в данной части признан незаключенным.

При подаче иска в суд ООО «Химпродмаркет» уплачена государственная пошлина в размере 4600 рублей. В связи с удовлетворением встречного искового заявления расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ПАО «Татфондбанк» в пользу ООО «Химпродмаркет».

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к обществу с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет», обществу с ограниченной ответственностью «Химпродукт», ФИО1 о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество отказать.

Встречное исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет», общества с ограниченной ответственностью «Химпродукт», ФИО1 о признании части кредитного договора незаключенным удовлетворить.

Признать незаключенным кредитный договор ... ЕЛ/16 от ... между публичным акционерным обществом «Татфондбанк» и обществом с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет» в части предоставления кредита ... на сумму 1798000 рублей.

Взыскать с публичного акционерного общества "Татфондбанк" в пользу обществом с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4600 рублей.

В удовлетворении встречных требований общества с ограниченной ответственностью «Химпродмаркет» о расторжении кредитного договора в части, определения последствия расторжения кредитного договора в части в виде отказа в возмещении формально перечисленных денежных средств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия в окончательной форме через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан.

Судья подпись Е.М. Гайнутдинова